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我的理财投资之路

我是2006年年底开始关注投资的,那个时候股市很火,一些朋友开始在群里聊基金,引起了我的关注,于是到处学习基金股票方面的知识。那时候我还在国外,于是叫我父亲用他的身份证在我老家帮我开了一个股票账户,我在网操作,刚进入股市的时候,胆子很小,很谨慎,第一支股票买的600618,只了几千块钱,记得当时大家讨论最热的话题就是A股07年能不能上3000点,那时3000点在大家眼里是很高很高的一座山峰,没人能想到,随后不到一年时间,3000点就被A股踩在了脚下,成为很多人心中的铁底,A股在不到一年的时间,不但把3000点踏在了脚下,更轻松的翻过了4000,5000,6000,一心向万点进发。那时候的天涯股市论坛人声鼎沸,热闹凡,不像如今,股坛除了寂寞就是呻吟。07年是我参加工作以来,最累的一年,当然也是收获最大的一年,这一年基本都在炒股,从新手到逐步一点,再到在天涯论坛写贴,观点能得到一些朋友的认可,期间也犯过很多错误,在低位买过很多牛股没有拿住,十多块买过江铜,几个月后这个股票涨到了80多,也好几次买了一个股票,一直不涨,一卖掉,不到一个月,他就翻了一倍,当然,也有一些成功的经验,著名的530发生的时候,我成功逃脱,然后又在第三天成功抄底,赚钱最多的操作则是在工商银行上,几次高抛低吸,我甚至买了即将退市的600705st北亚,一直拿到今年出来翻了四倍多,但如今回想起来,最让我感慨和庆幸的是我在6000点逃离了股市,炒股,靠运气的成分很大,我曾经满仓600817,并成功的在这个股票上赚了一个涨停然后抛出,抛出之后没几天,这个公司就出事了,股票一路暴跌,我卖的时候是19块,几个月后跌到了1块钱的样子,当时我后背就出了一层冷汗。07年年末,当时股市行情很不好,但是由于股票还位于高位,打新股的收益还很不错,于是我全部的资金都用来打新股打新股要求资金量大,不然很难中签,我当时的资金量并不大,但是运气特别好,打了两个月左右的新股,我居然中了3次新股,其中赚的最多的一次是中石油的新股,16块中了1000股,上市开盘48.6,净赚3万多。关于07年炒股的这一段经历,有时间的时候,我会好好回忆,把它写成帖子,这是我人生中很重要的一段经历,也是一笔宝贵的财富
       自从一脚踏入了股市,往后便一发不可收拾,到如今,股票、基金、期货债券理财产品信托产品网贷理财外汇黄金,这些理财投资的产品我都有所涉猎,投资理财便成为了我人生最重要的一部分,我把它看成了我的第二专业。
       知道一点股市历史的,都知道08年的股市是怎么回事, 这一年我基本没有涉入股市,把钱幸运的投入了债市,这一年全球经济哀鸿遍野,全球股市一路暴跌,A股更是夸张的从6000点一路跌到了1600多点,我当时虽然钱没在股市,但心思却一天也没离开过股市,我当时对股市的很悲观,我08年年初的时候发帖预计股市可能要跌到1500点,而且对于最低点的判断随着股市的下跌还在不断下移。很幸运,这一年,因为经济危机,全球股市大跌,央行为了刺激经济,连续下调参考利率,债市大涨。而就在这时,我犯了一个错误。我把钱全部从债市上退了出来,换了美元,存了两年的定期。我如果不把债券换成美元,资产大概可以值25%的样子。我当时换美元的情形是这样的,08年的时候,全球遭遇经济危机(我个人认为,当前的危机只不过是08年危机的延续,世界经济并还没有健康复苏),当年的媒体报道是百年一遇的经济危机,全球经济遭遇断崖式下跌,中国股市也是断崖式下跌,惟独债券在政府急剧减息的刺激下,一路暴涨,所以,我在08年的投资还赚了钱,大概十几个点。当时全球一致看衰中国经济,看衰人民币,人民币连续几天跌停,海外人民币远期汇率市场也看衰人民币,兑美元好像都跌到1:7了。而当时国内银行因为美元之前的长期下跌,导致国内银行美元的存款参考利率比人民币存款参考利率还高好像是1个百分点还是两个百分点。我当时认为人民币有暴跌的风而上涨的概率比较小,而且美元存款参考利率高,这也相当于是有一个安全系数,从现在来看,其实我当时的判断也算基本正确,后来09年人民币汇率一直持不动,到2010年在美国的压力下才又恢复继续上涨。到2010年9月,我把存了定期的美元重新换回人民币,人民币汇率虽然涨了一点,但是因为存款参考利率比存人民币要高一点,所以基本上是打了个平手,但是实际上,我的钱还是少了,因为人民币和美元换来换去要交不少手续费。而且这两年,因为换了美元,我错失了一些非常好的投资机会。而收获就是这两年,我对人民币汇率有过很多思考,有了一些自己认为比较成熟的看法。
       09年,股市反弹,一路高歌猛进,但我当时因为资金都换了美元,所以只有观赏的份。09年6月底,我回国工作,想方设法筹集了部分资金,但此时股市点位已高,我没敢进去,只好打打新股,因为钱很少,只中过一次,卖的位置还很好,但也只赚了2000来块,觉得没意思,于是把钱换成了债券基金和货币基金
      10年,股市一路下跌,9月份的时候,我换美元的钱出来了。而此时股市一直在2700点上下盘整。10年的股市有个非常奇怪的特点,那就是大盘股和蓝筹股一路下跌,但中小板股票却一枝独秀,中小板指数甚至比07年最高点的时候还高出了不少。时至今日,中小板和创业板股票虽然已经跌了不少,但相对蓝筹股大盘股,其股价和市盈率依然是非常高,泡沫非常大。其实在成熟的资本市场,中小板股票和创业板股票因为公司规模较小,风险比较大,其市盈率一般比蓝筹股要低不少。在中国,民营企业的平均存活时间只有5年左右。我当时经过一番考虑之后,觉得当时的股市还是有投资价值,但是当时因为事情比较多,而且经过这么多年在股市里折腾,我对比发现,尽管炒股花费了无数的心血和时间,但是大部分人的收益其实远不如买基金。于是我草草选择了一家基金,华夏优势增长,当时选择这个基金主要是因为该基金当年收益很好,而且华夏基金管理公司是中国最大的基金管理公司,由于草率的选择了一家基金公司,直接导致了此次投资的失败。其实这次对股市的判断是我这几年来最成功的一次,我是9月底买入的,十月国庆之后,大盘连续暴涨,一口气从2700点涨到了3000点以上。但是悲哀的是,我买的那个基金他居然全部买的是中小盘股票,这也是上半年大盘跌,他反而涨的原因,我一向对高市盈率,投机盛行的中小板股票很反感,坚信中小板股票的泡泡迟早有一天会破裂,于是不得已,我只好将华夏优势增长基金换成了华夏沪深300指数基金指数基金是参照指数配置股票,从西方成熟的资本市场来看,指数基金可以跑赢大部分的股票基金,而且指数基金因为操作比较简单,所以管理费很低。股市十月初的暴涨没能维持多久,之后就是暴跌,暴跌的时候刚好我外婆去世,我回家奔丧去了,因为涨的时候没买对基金,没赚到多少,一轮暴跌过后,当我看到账户的时候,我已经被套了。当时我基本全部的家当都在里面,压力非常大,11年的春节过的食不知味。春节之后,股市涨了一轮,然后我保本出局,将股票基金转换成了债券基金。我买基金都是通过网上银行购买,不但方便,而且手续费可以打折,买基金的手续费是一笔不小的费用。而且我一般换基金也是在同一家基金公司内转换,同一家基金公司的基金转换,从手续费低的转手续费高的只要补差价,而从手续费高的转手续费低的则不用手续费,而且基金转换的中间短,节省投资时间,对投资来说,时间就是金钱。说到手续费,我就想起07年炒股的时候,真是交了不少手续费啊,那个时候国家印花税又高,一进一出就是千分之六。后来才知道,证券公司那部分手续费是可以谈的,特别是交易量比较大的,可以降低很多,我后来找证券公司谈了两次,现在证券公司收的那部分手续费不到最初的三分之一。
       2011年上半年的债券行情不太好,而我那时因为工作调动,回到了家乡,快30岁的人了,走南闯北这么多年,觉得也该稳定下来,有个窝了,于是把债券基金全部赎回,买了房子,剩下的钱当时刚好有一个信托贷款业务,期限是一年,参考利率是6%,比银行定期存款参考利率还是高不少,比货币基金也高不少,我觉得还可以,就投了。信托贷款是这几年在国内非常流行的一种融资手段,参考年化参考收益率一般在12%左右,但是对资金要求的门槛比较高,一般最少要求100万资金,我投资的那个是门槛比较低的,但参考收益率也低很多,信托贷款是有一定违约风险的,违约的话,本金可能都会有一定风险,但是总的来说,违约的概率很低,去年全国一万多起信托产品,违约的大概有三十多起。我因为一直看空房地产,再加上一直东游西荡,没有稳定下来,所以一直没买房,10年和11年,受国家调控,大城市的房价已经停涨,但内地一些小城市房价还是浇了油一样直往上窜,这两年,我们这个小地方的房价涨了60%的样子。一直到11年才买房,是我所有的投资里最臭的一着棋,损失惨重,基本上其它投资赚的钱都是给开发商赚的。
       2012年,身边没什么钱,一点平时应急的钱我一般都是存货币基金,这样不但可以拿到比定期存款要高的参考利率,而且可以享受活期存款的便利,只是赎回需要两天时间。前不久,信托贷款的钱到期了,到期之前我一直就在思考投资什么,目前股市处于下跌趋势,对于A股市场,这几年来,我一直比较悲观,A股市场离成熟的资本市场还有较大的差距,A股的定位还是主要为需要融资圈钱的公司服务,而不是为投资者赚钱,这时常导致某公司只要一上市,大小股东立即暴富,而投资者只能通过投机炒作来赚钱,而投机,风险是非常大的,所以,在A股市场,都是99%的人亏钱,只有1%的人赚钱。另外就是,虽然我一直很看好中国经济的未来,但是目前全球经济失衡严重,欧美都面临很大的危机,这虽然对中国未必不是一个机会,但短期来说,风险还是很大,而且中国的经济,自身的 问题也很多,比如国有企业垄断资源,垄断市场,效率低下,国民贫富差距过大,致使内需不振,投资占到gdp比重的50%,等等,这些都需要改革,我很看好我们这个国家的未来,因为我们有13亿勤劳节俭智慧的人民,这样的一个国家,只要当权者不犯大的错误,积极果断的进行改革,中国再过20年成为可以和美国抗衡的头号大国应该是没什么悬念的。A股如果跌到1800点,我会逐步介入,但是目前我觉得还不是时机。经过反复的思考,我决定还是买一只债券型基金长期持有。说到债券型基金,去年自从我退出之后,债券又是一路暴涨,我如果不卖掉,这一年的收益应该有10%的样子,而我搞信托贷款只有6%。现在债券其实是处于比较高的位置了,我大概翻了翻,收益最高的企业债年收益也只有8%的样子,国债则普遍只有3%多一点的样子,和定期存款没啥区别。但是因为一时也找不到别的更好的投资途径,于是我买了一只纯债基金,富国产业债,这只基金是去年成立的,近一年的收益是8.6%,规模成长很快,已经有四十多亿了,赎回费率很高,鼓励长期持有。
       我应该属于比较稳健类的投资风格,不追求高利润,虽然低利润并不一定代表低风险,但高利润一定就是高风险,除非你是利用特权在投资。我的投资目标首先是保值,然后才是增值,要实现资产保值那就要能跑赢cpi。但是国家统计局公布的cpi并不可靠,根据我个人的直观判断,我觉得这30年来,物价平均涨了十倍的样子,那就是平均8%的通胀,最近30年是中国经济增长最快的30年,所以cpi现对也会高一些,今后中国的经济增长肯定会放缓一些,cpi也会降低一些,所以我给自己定的保值目标就是不低于6%。这个标准看起来是不高,但是在中国,资产能跑赢这个数字的肯定还是少数。
        前不久,经人介绍,我第一次接触了网贷平台,顿时有一种相见恨晚的感觉。网络贷款平台是国内这两年新出现的一种借贷平台,目前行业还不规范,门槛很低,导致今年各种平台泛滥,有些平台为了吸引投资者,不断抬高收益,目前有些平台的投资收益已经达到了30%。一接触到这种新兴的借贷平台,我立即决定参与,但是我已经没有钱了,只有一笔打算年底买车的钱还没动,经过一番思考,我决定暂缓买车,只要投资参考收益率能达到15%,我这些钱,到明年一定可以买到更好的车,而且目前汽车行业产能过剩,竞争激烈,明年的车价肯定还得往下跌。目前网贷这一行刚刚兴起,鱼龙混杂,良莠不齐,而投资者资金的安全则直接由平台的安全决定的,因为网贷,投资者和借贷者是没有直接接触的,投资者的资金安全则完全由平台担保,一旦有借贷者违约,平台则垫付本金和部分产品的参考利息。经过三天的反复了解和对比,最后我选择了“红岭创投”,这是一家位于深圳的网络借贷平台,公司成立于2009年,注册资本是5000万,是最早成立的网络借贷公司。这家借贷平台目前的平均参考收益率大概在15%的样子,在网贷平台中算是收益低的,而且要保证本金的安全,除了收取10%参考利息的管理费之外,每年还要收取180元的ip费,有很多平台不但参考收益率可以达到30%,而且不收取投资者的管理费,但是考虑到资金的安全,我还是决定注册“红岭创投”这家公司。因为没人推荐,完全是自己在网上了解的,所以我注册的时候没有填写推荐人,如果填写推荐人是可以送30元现金的,可以用来抵vip年费。对网贷投资感兴趣的网友,如果注册红岭创投的账户,推荐人填“楚狂人”,可以获送30元现金。网贷是一个新兴行业,目前各方面管理还不规范,除了选择可靠的平台之外,还要控制自己在一领域的资金比率,我个人认为,对35岁以下的人,参与资金不应该超过全部投资用资金的50%,对45岁以下的,不应该超过30%。当然,完全没有风险的投资也是不存在的,不冒任何风险才是最大的风险。

       回顾这些年的投资,最失败的是换美元,损失最大的则是没有早买房 ,而目前最有憧憬的则是刚参与不久的网贷投资。写的有些凌乱,最近实在太忙了,写这点文字还是硬挤出来的,如果有时间,要把期间的一些经历好好详细的写一写,不知道会不会有这个空闲时间。
说得好,赏!
大爷给个赏钱吧~~您的激励是楼主前进的动力!
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84条回帖 · 只看楼主
  • 易天行
    12/11/07 来源:PC
  • wdzjok
    12/11/07 来源:PC
    中国早期投资者的写照,散户投资者的缩影,网贷投资者的期待。
  • 小投资
    12/11/07 来源:PC
  • 沱沱江
    12/11/07 来源:PC
    :g支持原创!
  • 岚风隐月
    12/11/07 来源:PC
  • 快速贷—客服敏
    12/11/07 来源:PC
    :g “完全没有风险的投资是不存在的,不冒任何风险才是最大的风险”
  • 阳_光
    12/11/07 来源:PC
    写了很多,字体调大一点更好。
  • 工商贷-佩琪
    12/11/07 来源:PC
    :g:g
  • 包谷芯
    12/11/07 来源:PC
    风险与收益同在……
  • 浪得猪名
    12/11/07 来源:PC
    算是枪手吗?
  • 只会属于自由
    12/11/07 来源:PC
    学习中:g
  • jsw000369
    12/11/07 来源:PC
    长篇大论的,没空看

    一直看空房产的就是最大的*,

    理财不买房,全是白瞎忙
  • 陈亦润
    12/11/07 来源:PC
    写的太长了   不过和我的经历差不多
  • kks4329435
    12/11/07 来源:PC
    就凭你码了那么多字,我就得顶你一下。。。。。:g
  • sky0502
    12/11/07 来源:PC
    :g写得很好,也很羡慕楼主懂那么多理财,呵呵
  • 满意网贷
    12/11/07 来源:PC
    这么长 前面就略过了
    貌似是枪文
  • CHEN2281
    12/11/07 来源:PC
    字数多
  • 小甜甜
    12/11/07 来源:PC
    对理财还比较陌生  学习中
  • 12/11/07 来源:PC
    慢慢投资理财路
  • 理财中
    12/11/07 来源:PC
    :h
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