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小额贷款公司风险大,应对策略需了解

  前面有一个章节给大家分享了小额贷款公司风险管理的思路,在这一章节小编讲给大家带来小贷公司遇到风险该如何应对?
  社会效益与经济效益双赢的效果,小额贷款公司是可以实现的。小额贷款公司要以稳健、审慎为原则,实现企业与政府的良好互动,可以有效地防范风险,如果问题能够妥善解决,风险能够防范及时,小额贷款公司的发展才能更上一层楼。因此N维贷款小编针对小额贷款公司存在的风险,总结出了与之相关的应对策略,防患未然,临危不惧,促进小额贷款公司健康稳固的发展。
  (一)赋予明确的身份性质
  小额贷款公司应明确定位,有关部门应当尽快着手修订政策法规,给小额贷款公司确定合法的金融机构身份,让小额贷款公司的发展有法可依、有章可循。因此制定出更一致、更权威、更详细的法律法规才能够明确小额贷款公司的法律地位问题,规范小额贷款公司的有序发展;其次明晰小额贷款公司的企业类型,确定它是属于普通的工商企业还是信贷金融机构;再次明确管理小额贷款公司具体的管理机构。小额贷款公司的定位应回溯到它的起点,它必须坚持服务于“三农”和中小企业,在发展过程中追求自身的发展和壮大。小额贷款公司是以股东资金和金融机构融资为资本金,是从事专业发放贷款的公司,不需要考虑它行业的特殊性,它也是普通的公司,以资本金自担风险。建议小额贷款公司按照“谁审批、谁承担风险处置责任”为原则,由地方政府进行管理,经营效益好的,让其发展壮大,经营效益不好的,则被市场淘汰,对试点成功的小额贷款公司的监管由上级主管部门负责,这样才符合经济运行的规律。
  (二)明确监管机构
  小额贷款公司应明确监管主体,明晰监管职责。小额贷款公司的外部监管主体应明确,避免监管机构过多,建议由省金融主管部门作为牵头的主管部门,设立由中国人民银行、工商局、银监局等部门共同参与监督管理的联合会议制度,明晰各自的职责,并且定期或不定期的召开监管部门负责人会议,共同研究分析小额贷款公司在经营过程中存在的各种问题和面临的多种风险,提出加强监管的建议和策略,实现各部门信息的共享。如央行负责对小额贷款公司的参考利率、资金的去向的实时跟踪监测,银监部门负责对小额贷款公司的高级管理人员的从业资格的审批工作,监测小额贷款公司与其融资的金融机构的关联情况,查处双方在合作过程中的违法违规行为等,及时认定小额贷款公司非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款的违法行为。工商部门则负责登记事项、年度检查、合作经营等方面的工作。小额贷款公司的内部监管应当尽快落实建立,在公司的内部设立固定的监管部门,对小额贷款公司的日常经济活动进行实时监督。外部监管与内部监管充分发挥监督职能,有效保障资产质量的安全性,实现小额贷款公司的可持续发展。
  (三)拓展融资渠道
  小额贷款公司在“只贷不存”的业务模式下,要想实现盈利,在务必保持资金流动快速的基础上,还要利用资本市场与民间资本等手段拓宽融资的渠道。小额贷款公司要保持资金流通速度快,就要在贷款的操作上短、平、快。小额贷款公司拓宽融资渠道,一是可以借鉴国外小额贷款机构在资本市场上募集资金。二是实现股东结构的多元化,采取多种创新模式扩大股本金的来源。三是小额贷款公司可与金融机构开展批发资金的业务,使小额贷款公司的贷款业务与银行金融业的存款业务取长补短,在银行业金融机构能够承受资金风险的前提基础上,满足小额贷款公司批发资金的需求。四是与外资进行合作,许多国外的投资机构对我国的农村金融市场有着十分强烈的兴趣,希望人民银行尽快确定小额贷款公司的定位,为其快速的发展提供广阔空间。
  (四)共享信用信息平台
  为了保障银行、小额贷款公司、借款人三者之间信息的通畅,促进小额贷款公司业务的良性健康发展,应共享征信系统,建立信息披露制度,同时还要培养良好的信用文化。共享征信系统,首先要完善政府企业信用平台,明确政府的各有关部门的责任,为小额贷款公司无偿提供非涉密性的客户信息资料,当地政府为本地的小额贷款公司提供网络服务的链接,整合系统的资源,建立企业信用体系,增加政府与企业信用平台的社会化效应,从而为小额贷款公司正确评估贷款人信用等级提供可靠有效的信息资源;其次是逐步建立小额贷款公司与银行征信系统的对接、查询,共享企业的信用记录;再次小额贷款公司要建立信用信息的搜集、信用等级评价系统、构建严密的征信信用体系。小额贷款公司可以和其他金融机构之间共享资信等级评价的结果,限制和鼓励贷款人按照期限归还贷款。信息披露及时就要求小额贷款公司建立信息披露制度,根据要求向公司的股东、上级主管部门、接受提供融资的银行业金融组织,相关的捐赠机构,及时披露经中介机构审计的各项财务报表、年度业务经营情况、各项融资的情况和公司的重大事项等信息,在必要时还应向社会进行披露。同时还要培养良好的信用文化,利用征信大力宣传提高人们的信用观念,形成人人讲信用,人人珍惜信用的良好环境氛围。只有这样才能缓解小额贷款公司的后顾之忧,促进小额贷款公司健康发展。
  (五)完善经营管理制度
  小额贷款公司在立足于“三农”和中小企业服务的基础上,强化公司的经营管理,完善管理制度,提高其经济效益。小额贷款公司应借鉴先进行业的经验和经营管理方法,探索出符合自身实际情况的经营管理制度,并且严格执行。首先要合理配置公司的人力资源,提高小额贷款公司高级管理人员的任职资格门槛,加强和完善公司的内部管理结构,进而提高公司的经营管理水平。同时还要实行公司员工岗位培训制度,提高员工的业务水平。加强对员工职业操守的培养,通过不断完善激励制度,坚持公开、公正、公平的原则,激发出员工的积极性和创造性。其次减少不必要的常设机构,减少公司的运营成本,小额贷款公司可以选择网上虚拟化经营,可以减少公司的经营成本,并且要提高劳动效率。再次,引进电子商务的数据化流动性方式办公,从而达到合理避税的目的。
  总结:小额贷款公司是新兴的信贷组织,它的成立弥补了我国农村金融体系的空白,使农村地区的金融能够形成一种机制,更好地规范、引导农村资金,它在整个农村金融的体系中具有样板意义。首先,小额贷款公司为民间资本的进入创造了机会,为产业的资本转型开辟了广阔道路。其次,小额贷款公司为发挥“草根金融”的优势树立了标榜。小额贷款公司拓宽了我国农业和中小企业的融资渠道,在很大程度上解决了农业和中小企业融资瓶颈的问题。小额贷款公司的成立符合金融机构多样化发展的要求,同时也在我国农村金融业取得了创新。小额贷款公司作为我国金融市场的优异互补,不仅活跃了金融资本市场,而且拓宽了我国经济发展所涉及的领域,对促进我国在扶贫、支持中小企业的发展的作用日益突出。从小额贷款公司试点在全国各地的迅速发展并引起的高度重视可以得知,虽然我国小额贷款公司还处于较低的水平,但随着小额贷款公司经营管理的不断完善和提高,各部门对小额贷款公司的逐步认可,我国小额贷款公司的蓬勃发展为期不远。
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1条回帖 · 只看楼主
  • 费全额企鹅夫妻
    14/12/20 来源:PC
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