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行业资讯 P2P投资理财对比银行、信托、私贷的优势分析,给你最靠谱的答案!

转自:P2P之家 欢迎喜欢投资理财的朋友加我QQ:651425249或2000人大群:202721518.朋友们都知道,市面上普遍的理财方式有:股票基金、信银行理财产品,虽然近几年互联网金融的迅猛发展,政府监管政策也逐渐明确的情况下,仍然有不少人对P2P理财抱着观望的姿势。那么,今天小编就来给大家唠叨唠叨,与银行、信托、私贷等相比较,P2P投资理财究竟有何优势? 一、与银行理财相比 1、“参考收益率”方面:P2P高、银行理财低。 银行以手续费、托管费、管理费等名录,瓜分了理财投资者大量收益。而P2P投资收益则明码实价,老平台因为品牌溢价,投资收益一般在8%左右,新的靠谱平台在让渡部分自身收入的情况下,投资者收益一般在16%左右,是银行理财产品的3倍有余 2抵押担保方面:P2P有、银行理财无。 银行理财实际是投资者借给银行的一种信用贷款,除了银行信用之外,没有任何风险抵补措施和手段,出现理财损失,投资者往往无可奈何,只能忍气吞声。 P2P普遍都有借款人足值资产或高质量债权作抵(质)押,并履行抵押登记手续,同时引入第三方担保公司履行逾期代偿义务,可以说为理财资金安全加上了双保险3、真实项目挂钩方面:P2P清楚、银行理财糊涂。 现实当中,银行理财经理大部分不清楚他们卖的是什么,不知道资金用途、收益与何挂钩、产品风险等等,理财经理卖得稀里糊涂,客户买得也稀里糊涂。 P2P理财需要资金需求方提供真实的借款用途和项目信息,投资者可自主甄别和选择借款项目,做到了心中有数、明明白白。 4、流动收益方面2P按月(季)付息、银行理财到期付息。 银行理财普遍都是产品到期后一起结算本息,购买期间不能给投资者带来稳定的现金流收益,容易导致投资者流动性不足或紧张。 P2P理财采取按月(季)付息,到期还本的方式,既降低了理财风险,也能满足日常的流动性需求。 二、与信托理财相比 1、资金门槛方面:P2P几乎无门槛、信托理财门槛高。 信托理财不为大多数投资者所熟悉,主要原因就在于其高门槛,信托公司推出的各款信托产品的资金门槛大多在100万元以上,普通投资者就只能是望“槛”兴叹。 P2P通过线上或者线下归集资金,成本小、效率高,普遍未设置资金门槛,是目前市场上最“亲民”的投资理财渠道2、流动性方面2P好、信托理财差。 目前,市场上推出的信托产品参考投资期限以1~2年的居多,投资期间信托产品变现能力较差,若投资者信托资产配置较多,容易导致流动性紧张。 P2P有多种期限可供选择投资者选择,尤其是短期理财产品流动性较好,可以满足投资者短期理财需求。 三、与私人借贷相比 1、议价能力方面:P2P强、私人借贷弱。 民间私人借贷普遍会遇到这种情况:不熟的人不敢借,熟悉的人不敢喊价。 P2P平台好比一个融资超市,能够实现自由议价和充分议价。 2、抵押担保方面:P2P规范、私人借贷不规范。 民间私人借贷多采取白字黑字借条形式,是传统的信用借款,遇到借款人违约,多采取扯皮、上门等极端追讨方式,成本既高效果也差。 P2P理财抵押担保手续完备,若遇违约,可以实现轻松抵偿或代偿。 3、风险管理方面:P2P专业、私人借贷业余。 民间私人借贷风险管理手段少、水平低、成本高。 P2P理财公司普遍都有专业的贷前、贷中和贷后管理团队,对借款人还款能力、借款用途、抵押物等真实情况进行实地考察,同时网络、电话等途径进行全方位佐证。相当于替投资者进行了专业的风险把关。 当然,这里的前提是,P2P必须运作模式健康、透明。如:融盛资产在投资方面,1万元轻松起投,参考年化率达最高达24%, 是银行理财产品参考利率的3——4倍;公司设有专业的风控部门,且投资者在融盛资产管理有限公司上可清楚了解到资金流向,保证了借贷信息的公开性和透明化。
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