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警惕“风险保障金账户”漏洞!



先看看爱贷网工商贷的风保障金账户的设置------

“风险保障金账户”资金使用遵循以下规则:
1、违约偿付规则,即当借款人(债务人)逾期还款,方才从“风险保障金账户”资金中抽取相应资金偿付理财人(债权人逾期应收本金
2、时间顺序规则,即“风险保障金账户”资金对理财人(债权人)逾期应收本金的偿付按照该债权发生的时间顺序进行偿付分配,先偿付时间发生在前的债权,后偿付时间发生在后的债权。
3、债权比例规则, “风险保障金账户”资金对同一借款协议下的不同理财人(债权人)逾期应收本金的偿付按照各债权金占同协议内发生的债权总额的比例进行偿付分配;或,当“风险保障金账户”资金当期余额不足以支付当期(每月为一期)所有应享受该账户的理财人所对应的逾期应收本金时,则当期应享受该账户的理财人按照各自对应的逾期应收本金金额占当期所有理财人对应的逾期应收本金总额的比例进行偿付分配。
4、有限偿付规则,即“风险保障金账户”资金对理财人(债权人)逾期应收本息的偿付以该账户的资金总额为限,当该账户余额为零时,自动停止对理财人逾期应收本金的偿付,直到该账户获得新的风险保障金。
5、收益转移规则,即当理财人享有了“风险保障金帐户”对某笔逾期债权本金部分的足额偿付后,该债权对应的借款人其后为该笔债权所偿还的本金、参考利息及罚息归属“风险准备金账户”。
6、金额限规则,即当“风险保障金帐户”内金额超过当时平台上所有债权本金金额的10%时,工商贷有权将超出部分转出该账户,转出部分归工商贷所有。


今天突然想到一个问题:如果有要布局骗钱的,也完全可以设置这样一个规则,保障金账户资金200万。然后找个无赖,给他10万劳务费,用他个名,合理合法的借个1千万,然后说没法还了,再垫付200万,最后宣布破产。算下来,倒赚790万。还可以不用跑路
大家讨论下如何避免这个漏洞呢?
当然,我提这个问题也是希望平台能够充分注意到这个问题,做个让大家放心的平台。
贷网和工商贷我相信没问题,但就怕某些不良平台会利用这样的规则合理合法的骗钱呢!比如说:如果众贷网当初这样搞,最多只给赔付个200万,你都没办法打官司去。

希望网贷能够发展越来越健康,同时也希望投资者打新时要多留意下平台有没有设置类似的规则。
说得好,赏!
大爷给个赏钱吧~~您的激励是楼主前进的动力!
收藏
31条回帖 · 只看楼主
  • 小白龙
    13/04/05 来源:PC
    简单现在立马撤离就OK了!!
  • 谁与谁
    13/04/05 来源:PC
    风险保障金账户都是假的,专骗一些新手或无知,真出现风险,他们自己都保障不了自己还会保障你,你以为他们是银行啊
  • 老三
    13/04/05 来源:PC
    这个内容俺已发过了,就看他咋子改了,不改他不跑俺跑
  • 诚诚
    13/04/05 来源:PC
    谁与谁 发表于 2013-4-5 23:11
    风险保障金账户都是假的,专骗一些新手或无知,真出现风险,他们自己都保障不了自己还会保障你,你以为他们 ...

    比画饼充饥稍好。
  • 老三
    13/04/05 来源:PC
    这个不能称为漏洞,贴切都说,是个陷阱
  • FYJ001
    13/04/05 来源:PC
  • tanyitong
    13/04/05 来源:PC
    不是无条件本息保证的一概不理,不然出事都找不到理
  • tanyitong
    13/04/05 来源:PC
    不是无条件本息保证的一概不理,不然出事都找不到理
  • 小保
    13/04/05 来源:PC
    我知道有账户是10%的,扣下来
  • 东方风
    13/04/05 来源:PC
    说的很有道理,这个细节很多投资人都忽略了,所以媒体说乱象也有道理可言。
  • wdsky
    13/04/06 来源:PC
    本帖最后由 wdsky 于 2013-4-6 00:49 编辑

    垫付准备金账户"资金使用规则:
    "垫付准备金账户"资金使用遵循以下规则:
    1、违约偿付规则,即当借款人(债务人)逾期还款时,方才从"垫付准备金账户"资金中抽取相应资金偿付理财人(债权人)逾期应收本息。
    2、时间顺序规则,即"垫付准备金账户"资金对理财人(债权人)逾期应收本息的偿付按照该债权发生的时间顺序进行偿付分配,先偿付时间发生在前的债权,后偿付时间发生在后的债权。
    3、债权比例规则, "垫付准备金账户"资金对同一借款协议下的不同理财人(债权人)逾期应收本息的偿付按照各债权金额占同协议内发生的债权总额的比例进行偿付分配;或,当"垫付准备金账户"资金当期余额不足以支付当期(每月为一期)所有应享受该账户的理财人所对应的逾期应收本息时,则当期应享受该账户的理财人按照各自对应的逾期应收本息金额占当期所有理财人对应的逾期应收本息总额的比例进行偿付分配。
    4、金额下限规则,即当"垫付准备金帐户"内金额低于100万时,一起好将向垫付准备金注资.保证垫付准备金永远不低于100万。
    5、收益转移规则,即当理财人享有了"垫付准备金帐户"对某笔逾期债权本息部分的足额偿付后,该债权对应的借款人其后为该笔债权所偿还的本息、利息及罚息归属"垫付准备金账户"。
    6、金额上限规则,即当"垫付准备金帐户"内金额超过当时平台上所有债权本息金额的20%时,一起好有权将超出部分转出该账户,转出部分归一起好所有。
  • 辛况
    13/04/06 来源:PC
    我认为:
    平台对投资人本金(本息)保障的关键是风控。
    风控做不好,任何承诺都是画饼。

    理论上平台不会欠投资人的钱,平台承诺的 本金(本息)保障 ,是变相担保的一种形式。
    平台都是有限责任公司,一旦宣布破产,进入清算,之前的所有承诺能实现多少?
    而且平台只是个中介,投资人真正的债权债务关系是与借款人之间建立的。
    (这些法律关系,希望能有在经济法学领域有特长的专业人士出面解释一下为好。)

    而风险保障金账户应是基于历史风控数据而设立的垫付应急储备金,也并非比例越大越好。

    不过要感谢楼主的提醒,我要仔细对比一下各平台本金(本息)保障承诺的细则。
  • 不该质疑吗
    13/04/06 来源:PC
    线上网贷和线下借款是两个世界,谁又知道线下是什么情况呢。当线上无逾期,一片繁荣的背后,线下是不是坏账一片,伤痕累累,只有平台自己知道
  • LOVE~BABY
    13/04/06 来源:PC
  • 逍遥子
    13/04/06 来源:PC
    投资有风险
  • xiaohhua
    13/04/06 来源:PC
    如果平台想骗你,任何规则都没用,都可找出对策来应付投资人。就看老板的人品了
  • 蜀中蜀
    13/04/06 来源:PC
    xiaohhua 发表于 2013-4-6 09:04
    如果平台想骗你,任何规则都没用,都可找出对策来应付投资人。就看老板的人品了

    说的不错啊,平台都是在极力的在规避自己的风险的,老板的人品最重要。你看平台的借款协议又有几家合乎规则的?
  • 打酱油的星星
    13/04/06 来源:PC
    tanyitong 发表于 2013-4-5 23:47
    不是无条件本息保证的一概不理,不然出事都找不到理

    就是无条件保本付息也无靠谱啊,就是没钱了,破产了,或者干脆跑了,能怎么着……
  • 斌少
    13/04/06 来源:PC
    要跑的怎么保也是空纸一张.
  • yangao
    13/04/06 来源:PC
    三信贷:

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