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都爆出来银客网用户资料全部外泄,客服还死不承认。。。。。。

积木盒子拆解疯传之后,资深投资人受到了莫大的鼓舞和赞许,这次再爆猛料,且看其是如何一层层的来拆解银客网的。
内容如下:

各位投资人,大家好!
咱们又见面了,自从第一期积木盒子的拆解推出之后,用户的反馈还是很激烈的,有赞美的有谩骂的,当然赞美多于谩骂,感谢大家的肯定。咱们的拆解栏目都是以事实为依据展开,有质疑才能让平台走得更好更稳,同时也让投资人能以更客观的眼光去看平台。第二期拆解栏目也是由我来主持,废话不多说,咱们直接进入到干货部分吧。

银客网
银客网相对积木盒子可能名气没有那么大,但是相信老一批的投资人对它不会陌生了。注册资金一个亿,2014年拿到了源码资本的A轮,第三方担保+汇付天下托管+CFCA电子签名,算是一个中介平台的合格典范,至少,看上去是这样。接下来,我们将从各个角度来拆解银客网。



创始团队
联合创始人林恩民背景是海龟,计算机和金融双学位,遗憾的是他在创办银客网之前并没有从事过金方面的工作,
联合创始人郭新涛,复旦大学硕士/互联网背景,在搜狗/腾讯都干过,正儿八经的互联网人,
联合创始人张天乐,复旦大学硕士,微软亚洲研究院/腾讯财经背景,也是IT互联网背景。
整体看下来创始团队是偏互联网基因的,在金融和风控方面出现了明显的背景短板。
也就是说,这只团队在互联网产品体验方面,推广营销的方面可以做得很出色,风控方面给人的感觉难免会有点信心不足。

资源
好了,先来看看银客网的干爹情况,2014年10月拿到了千万美元A轮投资(源码资本领投,清风资本跟投),当然,根据经验判断,如果只是一个量级的概念性数字,一般都是资本市场在讲故事,怎么也得打个折,估计实际投入几百万美元左右。
另外有人提到银客的注册资金在2014年6月做过一次变更,从500万加到一个亿,虽然注册资本大多都是认缴,但至少说明银客在平台包装上还是下了功夫的。但是,但是银客网的母公司中业昌泰注册资金为毛只有1000万?这是包装过度了?


收益
银客在降息之后参考收益率从14.5降到只有11%左右了,这,这,这不是一线巨无霸平台才敢干的事吗,银客你这是把自己当陆金所了?汗。。。

风控
银客的模式是第三方担(银客票据除外),当初是从云南的珠宝小镇项目开始做的,现在已经拓展到了多种业务类型,包括票据理财/房产抵押/消费金融/动产监管/电子商务/企业融资。老实说,个人还是很担心平台是否有能力去判断这么多行业风险系数,毕竟创始成员里没有一个风控出身的。

关于担保公司,部分公司信息如下:
东典银通资产管理有限公司 融资 注册资本10000万 担保金额2461234
丰润融资担保有限责任公司 融资性 注册资本30000万 担保金5310152
北京融世纪信息技术有限公司 非融资 注册资本100万 担保金额14195231
浙江汇贝资产管理有限公司 非融资 注册资本10000万 担保金额7132221
中国创投融资担保有限公司 融资性 注册资本10400万 担保金额15460562
芒市海华小额贷款有限公司 非融资 注册资本5000万 担保金额82502425
北京厚泽融资担保有限公司 融资性 注册资本10000万 担保金额1450124
中源盛融资担保有限公司 融资性 注册资本50000万 担保金额28208965
金达融资担保有限责任公司 融资性 注册资本5500万 担保金额63800938
中绿融资担保有限公司 融资性 注册资本50000万 担保金额8392878
修水县千磁小额贷款股份有限公司 非融资 注册资本10000万 担保金额35864321
北京快乐时代科技发展有限公司 非融资 注册资本1000万 担保金额7664234
山东美盛银邦担保有限公司 融资性 注册资本10500万 担保金额69461098
东海鑫融资担保有限公司 融资性 注册资本11000万 担保金额64832432
辽宁海鑫融资担保有限责任公司 融资性 注册资本5000万 担保金额33052987

经过查证北京融世纪信息技术有限公司和芒市海华小额贷款有限公司已经超额担保
大家看到这两个担保公司的标请谨慎。


透明度
银客的房产抵押项目没有披露抵押/他项权证信息/房产估值信息。其他项目还算齐全。项目文件资料的齐全度来说算是过关。
但是,银客啊,你的风险保障金完全无法查询啊,到底有没有啊,没有就明说好吗?

丑闻
不兜底风波:
银客网CEO林恩民2014年在公开场合宣称不兜底,引发轩然大波,大批投资人撤资。后面的危机公关也无力,不多说,都是泪。


骚扰电话风波:
最近2个月,所有银客网的投资用户,每天都要接到1-2个从福建一带打来的语音骚扰电话,不胜其烦。
已经可以基本判定是银客的某些环节把控不严,资料已经全部外泄了。

中光担保风波
这个事情我必须说银客处理的非常到位,担保公司出事后,银客第一事件出面解决协调,大部分项目都提前还款了,给投资人吃了安心剂。对比当时同时处于风口上的银豆网,银客在担保公司出事后的处理方式堪称行业教科书。相关的一些资料可以直接银客网看公告


资金
汇付天下进行第三方资金托管,挺正规的资金托管平台
也希望银客能把资金托管协议相关资料能公示在官网上。


数据
官方公布的融资总额是16亿,用户46万。用户数据还不错,融资总额只能勉强挤入二线平台了。
这个数据我们如果拿去去横比其他平台,可以看出来,用户数据浮夸了,如果数据没问题那平均投资额就很低。
这里说明重仓银客的投资人数量相对比较少,大部分用户仅仅把银客当成一个分仓,或者还在尝试阶段。

人气
银客的人气在不兜底风波之后下降得很厉害,有段事件是漫天的转让标。最近几个月趋于平稳,从每天的交易量和满标速度来看,属于比较中庸的水平,里面聚集了一批比较稳定的老投资人,新投资人的进入稍显不足。


投资注意项
充值:免费
提现:免费(每天只可提现一次,充值未投资金额提现每天限额1万)
债权转让:支持
其他费用:无
自动投标:支持
垫付说明:担保公司垫付本息,处置抵押物或者质押物偿还投资项目

总结:
干爹指数:★★
风控指数:★★
透明指数:★★
人气指数:★★
收益指数:★

总体看下来,银客属于那种中规中矩,各方面没有太大毛病,也不出什么优点的平台。
如果你不介意接受较低的参考利率,如果你不介意每天接到几个莫名其妙的骚扰电话,如果你不介意平台不兜底,如果你不介意平台不公布保证金,如果。。。。。。,那还是可以尝试一下投资银客的,毕竟,银客网的UI还是做得很漂亮。谢谢观赏,我们下期拆解再见。

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本人会持续跟进银客网,文中内容也会同步持续更新,大家对内容有什么疑问欢迎在评论区提出,下一篇想看到哪个平台的全拆解也可以发表评论,谢谢各位!


说得好,赏!
大爷给个赏钱吧~~您的激励是楼主前进的动力!
收藏
18条回帖 · 只看楼主
  • 灵犀一指
    15/05/15 来源:PC
    只有*才会去让客服承认这个事,他敢承认吗?
  • 路人也靠谱
    15/05/15 来源:PC
    楼主真是太棒了!!!!!!!!!!!
  • 一头长颈鹿
    15/05/15 来源:PC
    这个有点意思。
    我就看看不说话
  • 无你我亦不惧
    15/05/15 来源:PC
    我觉得像这样的平台就该枪毙!!
  • 撸羊毛的羊
    15/05/15 来源:PC
    哎,这种可能雷的平台还是少碰吧,推荐你们一个不错的,招财猫理财【www.zcmlc.com】
  • 鸡排饭加个蛋
    15/05/15 来源:PC
    辙。,好可怕。
  • 没有明天
    15/05/15 来源:PC
    唉  情况貌似也不容乐观呀
  • 天随人愿
    15/05/15 来源:PC
    一看楼主就是用心人,赞一个!!!
  • aaakk190
    15/05/15 来源:PC
    客服死不承认?还是官方发言?
  • 羊羊羊2015
    15/05/15 来源:PC
    说得有道理,不愧是一代宗师
  • 高饮一壶
    15/05/16 来源:PC
    跟客服较什么劲啊?他承认了有能怎样呢?
  • 踩雷活该
    15/05/16 来源:PC
    这是别的论坛的一个专栏,第一期喷的是积木,第二期喷的是银客
    银客回应了,直接粘了...

    感谢各位投资人对银客网的关心和支持,我是银客网合伙人李飞,以下仅代表我个人与大家进行互动。
    针对文中所述内容及意见银客网相关部门已经知悉,感谢大家的监督与促进。

    1、有关兜底事宜
    银客网是一家以风控为导向的平台,并且作为监管自律雏形机构:北京市网贷行业协会副会长单位,已经正在承担与推进监管体系、信息报备、资金托管等监管要求的普及工作,并且银客网已经成为业内第一批中关村互联网金融备案平台,监管自律在中国已经开始了第一步。

    银监会有关P2P网贷发展划分了十分明确红线,其中包括平台不能自担保,而“兜底”即自担保的一种,银客网与监管层有着密集的接触,所以请大家理解有关一些“红线”或“敏感”问题被公开问及时的“官方版”答复,银客网的“性格”属于“沉稳”,相信大家也都熟悉了,所以我们不会喊“可以兜底”来赢得用户的信任,我们能做的就是以实际行动来捍卫您的利益。银客网上线一年多,16.4亿交易额目前,我非常自信的可以说没有一名用户有过一分钱的损失,因为我们有着全行业领先的强有力的风控体系与数据系统。

    但诚然,中国互联网金融尚处于初级发展阶段,信息中介的作用需要强大的风控实力来支撑,我也理解因为一句不兜底给大家感情上造成的困扰,相信银客网用户对于银客网处置风险事件时所展现的能力不会陌生,从法规与监管意见来看,公开承诺兜底有涉嫌违法违规嫌疑,银客网用实际行动捍卫着用户的利益,这比一句“我兜底”要实际的多,希望大家能够理解,感情与法规面前,法规还是第一位的,尤其是平台官方的每一句话都被监管层牢牢的监测着,你懂的。

    也许银客网不属于那种会夸下海口的平台,我们的性格决定了我们非常适合金融属性的工作,因为沉稳,因为务实,所以安全。

    有用户“可爱”的评价银客网“不温不火”,其实这反而让我很安心,金融讲究稳健,银客网处于平稳的发展中,我们不求现在大红大紫,多少传统金融行业中的“巨无霸”一夜之间死掉,所以快与大并不代表什么。如同银客网LP之一的美团网王兴先生一样,把产品做好,踏踏实实,才能“剩”者为王,金融是有风险的,我们必须抱着基业长青的目的来发展。当然马上我们会有一些计划,因为银客网的业务体系已经非常强大,是时候冲出去真正展现我们的实力了,请大家期待。

    2、关于骚扰电话事件

    银客网有着健全的内部数据安全机制与权限管理,数据获取与使用都是有着严格权限要求与记录的,但有用户反馈后,保险起见,我们也立即做了一次例行的审计与数据日志核查,并未发现内部操作泄露与攻击痕迹。目前根据海淀区***分局的指导建议,以及非银客网用户的类似反馈,正在与第三方电信运营商核实,无论受侵犯的是不是银客网用户,只要我们核查出有违反中国法律法规的事情,银客网将出资动用中国最好的律所、最好的资源来维护每一名用户的权益,相关事宜还在调查中,同时我们也与工信部网络不良与垃圾信息举报受理中心保持了联系,建议您可以采用360手机助手软件,已经基本会被标示出来。

    3、关于中光事件

    感谢作者对银客网风控能力的赞赏,关于中光事件只能说三点:
    1、银客网坚持小微分散原则,并且在贷前、贷中、贷后有着核心风控技术与能力,这是风控的基础。
    2、我们拥有动态的监测体系,风险出现苗头,扼杀之,所以中光事件对于银客网的影响非常小
    3、金融的核心能力在于风险管理,管理就分为规避、缓释与处置,缺一不可,这是平台的核心能力

    有关分析中的其它问题,非常中肯,相关要素也会持续不断改进。

    同时还是那句话,金融风险并不可怕,可怕的是这个风险看不见,作为用户、投资人,其实大家不可能拥有充分的信息或专业水平来筛选,所以银客网的责任非常重大,我们就是用户的眼睛和耳朵,时时刻刻守护者您的资金与收益安全。

    中国互联网金融的发展道路还很漫长,无论行业风云变幻,各种风险爆料、跑路倒闭怎么上演,银客就是一个安全岛,我们踏踏实实的做着最核心的事。

    我们是一***平凡人,终究要去完成这件不平凡的事,感谢大家。
  • peasantson
    15/05/17 来源:PC
    就冲不兜底一项我就决定不鸟它
  • 感谢p2p八辈祖宗
    15/05/17 来源:网贷之家APP
    个人感觉银客网还是比较靠谱,但是银客网充值不了了,官方解释是工行升级,好几天了,不给解决。银客网客服不急不躁,客气话一大堆,就是不给解决方案。
  • saint7549
    15/05/20 来源:PC
    银客网的用户体验不错,比那些人人贷、宜人贷等大平台强多了,支持银客
  • gfy8845
    15/05/21 来源:PC
    说的实在,支持银客
  • AngelaTan
    15/06/13 来源:PC
    楼主分析得不错哎,欢迎继续~
  • AngelaTan
    15/06/13 来源:PC
    踩雷活该 发表于 2015-5-16 23:22
    这是别的论坛的一个专栏,第一期喷的是积木,第二期喷的是银客
    银客回应了,直接粘了...

    哪个网?我想看下关于积木的
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