网贷人 所有网贷人都在这里

【积木盒子】风险分析报告



积木盒子
免责声明:以下数据均由《佳璐数据》提供,网贷谈官方无法证该数据的真实、准确性。文中观点请读者仅作参考、自行判断,并承担投资带来的全部风险
  注册资金  平均参考利息投资人借款人成交量还金平台借款期限
1亿9.71%722051933人703944万元217239万元6月以
资金托管自动投标债权转让充值费用账户管理费提现费上线时间
汇付托管支持支持1元2013-8-1

数据分析时间:2015-6-9
综合点评:公司借款项目均是与第三方机构合作。此模式的优势目前来源于担保公司对所提供的项目进行连带担保,部分供应链金融项目债权回购的方式进行债偿。但因为平台借款端项目铺点过多,精力分散,客户定位模糊,极容易因实际风控能力不足无法优质,安全的项目而影响平台资金流。平台在今年因担保公司坏账的事情导致资金流出情况严重,直到4月份风投C轮融资后,资金流的情况有明显好转,但整体回升的幅度,较2014年黄金发展期相差甚远。投资人数在明显下降的情况下,老投资人的投资金额有所加,使得平台投资端的风险集中,后期需要多开拓新进投资人市场,让平台活跃度增强,才能降低投资端大额资金集中,小额资金频繁流出所带来的风险。
一.平台标的类型及风险保障方式
1.   平台所有标的均是与第三方机构合作的方式发标。现阶段合作机构41家,其中包含融资性担保公司项目,汽车销售商购车按揭项目,汉能光伏产业链借贷项目,电子商务供应链金融项目,以及分期消费贷项目等等。
2.   风险保障模式: 36%的项目分别由不同的担保公司做担保,30%的项目由企业做担保,18%的项目由国有担保公司担保,8%的项目由穹顶计划兜底,穹顶计划并通常意义的担保,而是以平台历史违约率为基础,设置有合理厚度的资金以收购违约项目资产,达到切实有效的保障投资人权益的目的。9%的项目不提供本息保障
二.平台的资金流向
平台平均参考利息在9.71%左右,属于低息。2014年属于黄金发展期,待收的每季度增长幅度为67%,241%,71%,以及46%。但今年以来,平台前半年的待收总额增加幅度仅为20%,投资参与度较去年明显变低。同时反映出,平台在去年爆发式增加之后,今年前半年都面临着滞涨。
三.平台待收压力的判断
平台待收后期逐渐增加,6月底7月初和7月底是待收高峰,其中7.28号当天有4103W回款,对资金有很大考验。
四.平台风险集中度
平台在投资端,今年5月份投资人数为16564人,与去年同期7657人增长了61%,待收与去年同期增长了54%,反映投资端无论从人数还是投资金额都有稳健增加。投资人分级人数上看,10万以下投资额的人数占总人数的96%,但从投资金额上看,10万以上的资金占总投资额的59%。因此中大户投资人数虽少,但影响着平台的资金构架,如中大户资金减少或者撤离,将对平台资金流有一定影响。
平台在借款端,总待收221506万元,前10位借款待收总额41000万元,占总成交量的20%。因前十名借款待收额中每一笔金额都超过千万元,且所有项目都是与第三方机构合作模式,对于项目进度及风险控制不能直接掌控,所以平台的借款端风险较高。五.平台信息披露情况
五.平台信息披露情况
平台信息披露不够透明。担保公司的借款项目仅出示担保函借款合同,企业证照均无,完全不对借款企业进行信息披露。房产周转贷没有做相关他项,就是大额信贷,并且没有展示更多借款人信息,房产抵押贷主要由担保公司担保,因此也查不到他项等抵押资料个人消费贷以穹顶计划项目集合发布,更加没有借款人资料展示。所以无法确认所有标的的真实性。
六.平台的实力背景
平台注册资本为一亿元人民币,实缴5000万元。营业执照类型为“信息技术有限公司”不完全符合国家对金融行业的政策方向。平台接受到了C轮8肆零零万美元融资,实力和资金都得到提升。
下面我们来对平台数据做详细分析。
根据以上数据图,平台2月份以前,或因数据采集不准,显示参考利息波动较大。2月份之后平台收益在9%-12%之间,涨幅区间小,且参考利息制定较稳定。以长期关注平台经验而言,积木盒子的参考利息收益一直在此区间稳定发展。
以上数据图显示,平台待收从上线最初一直大幅度增长,至今年2月份,待收从22亿下降至19亿左右,直到4月份平台经过风投C轮资之后,代收总额下跌明显的局势才有所回升,现阶段一直保持在22亿待收左右。
近一个月平台待收有明显上升,但平台的满标时间有所延长,反映在待收有所增长的同时,平台人气未得到完全恢复,借款标有供大于求的现象。后期若平台待收继续上升,但满标时间未有改善会使投资人体验度不好,人气下降,长久以此发展会因待收过大而导致平台资金流问题。
平台在去年四季度新进投资人参与度极高,每天均有50-肆零零位投资人参与平台,但今年以来,新进投资人的参与度有所下降。经过4月份风投入资之后,老投资人参与度明显上升。
从资金流量上看,平台因“河北融投”担保危机的事件资金流出较明显,直至5月份以来资金才有正流入局势。但与平台去年的黄金发展期相比,资金流入量有所萎靡,也因此后期待收总额需稳定发展。
从此数据图可以看出,平台的投标人数长期低于待收人数,且投标人数有明显的下跌走势,说明平台的投资人流动性极大,或是对平台风险把控的不稳定因素,或是投资体验不理想,投资人流失情况极为明显。
以5月份为例,投资人分级人数中,10万以下投资额的人数占总人数的96%,说明平台散户投资人居多,10万以上的中大户投资人占总投资人数的4%。但以平台去年和今年的投资人数总量相比,去年的黄金发展期投资人数每月攀升,但今年以来,投资人数有逐月下降的趋势。
以5月份为例,从投资人分级金额来看,10万以上的中大户投资额占总投资额的59%。也就是说明,平台中大户投资人数仅占总投资人数的4%,但却占据了6层的投资资金额。若后期大户有抽资,挤兑的情况发生,会对平台产生一定影响。再将此数据图与上面数据图进行对比,去年的投资人数与投资金额是以等量的方式上升,但今年以来,投资人数下降的情况下,投资金额每月有略微上升,反映平台在新进投资人参与变少的态势下,老投资人的投资金额有所上升,所以稍许推升了近期的待收总额。
此数据图为目前借款人待还排行,前十名借款总待还4.1亿。目前总待收为22亿左右,占总待收的20%。在平台中随意抽取一个国有担保标平台在借款项目公示方面透明度不够。仅上传了担保公司对企业的担保函,及企业厂房照片。但企业相关的征信数据,企业流水,证照,以及借款合同,都未有展示出来。平台注册资金2亿元,经查实实缴金额为5000万元。执照类型属于“信息技术”类有限公司,经营范围中未涉及投资咨询金融服务类别,不完全符合国家对金融行业的政策方向。平台接受到了C轮8肆零零万美元融资,实力和资金都得到提升。


说得好,赏!
大爷给个赏钱吧~~您的激励是楼主前进的动力!
收藏
1条回帖 · 只看楼主
  • 嘿哥
    15/06/23 来源:PC
    很专业  谢谢分享
我要回帖
您需要登录后才可以回帖 |立即注册

最热帖子

相关推荐:
手头资金短缺,如何把投在拓天速贷平台投资项目里的资金快速取出来? 票据融资平台之变:自有资金领衔项目投资 金圆外平台投资项目来源于哪里? 最近有金牌理财投资人爆料说平台项目大规模逾期 华人金融平台的认购项目待收本金是什么? P2P平台资金池有什么危害,平台资金池危害有哪些 融金宝投资理财项目及债权转让项目的最低起投金额及限额? ppp基金投资项目资本金 外资基金类项目注册资本金 有限合伙基金出资项目资本金 P2P融资平台排名前十 从融资金额看平台排名情况 项目寻找基金投资项目 ppp项目的项目公司基金融资 在牛板金申请了投资项目资金提前赎回还能到账吗? 紫金所投资项目到期后资金如何回到我的银行卡里? 老年基金投资了哪些项目项目 人众金服项目到期后,资金回到哪里?收款后能再投资吗? 三好资本项目投标后为何投资资金会被冻结? 拍拍贷、宜信旗下互金平台等 这26家平台或涉资金池? 利民网项目起投金额是多少?单个项目投资上限是多少?
0/0 Name
关闭 下一步 关闭 立即体验