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安徽铜陵"诚宜创投"考察报告



考察人员:阿修,拂尘      考察日期:2013年9月18日

一、概况
1. 基本信息
  平台名称:诚宜创投
  平台网址:http://www.ahcheyi.com/
  公司名称:安徽车易电子商务有限公司
  线时间:2013年9月23日
   所在地:安徽铜陵
  注册资本:1000万
  办公地点:安徽省铜陵市义安大道北段1287号财富广场A2205室
  


  
2. 股东与管理人员介绍

  法人兼股东1:  
  宋后荣,1961年生,出生于安徽巢湖市无为县
  占股比例:92%
  
  股东2:  
  安明军,1978年生,出生于霍邱县周集镇元艺村
  占股比例:8%
  
  实际负责人:
  李秀平,1980年生,生于安徽宿州市,是法人宋后荣之妻。
  
  风控负责人:
  李汛,1983年生,无为县人。
  
  运营负责人汪总不方便提供相关信息。

左3--阿修   左4--小李   左5--拂尘   左6--李总


宋总忙于打理其他企业,不在平台办公室。之后去荣鑫矿业才见到他。见下图左2。



  车易电子商务有限公司原有数位股东,小李介绍说之前做的是车抵贷款的线上p2p平台,叫“车易网”,不过月参考利率只有月1.5分,没有人气。不久前被宋总刚下股份。(股份转让协议见图片)
  平台的实际负责人为法人宋后荣的妻子李秀平。
  风控由小李负责。
  汪总负责网站运营,对网贷行业比较了解,出席过一些投资人见面会。
       本次考察未见到股东安明军。
  法人宋后荣名下企业:芜湖市荣鑫矿业股份有限公司。该公司已到现场核实。
  

  
3. 公司团队与办公情况
  组织架构:  风控1人         运营1人         客服4人         技术1人        务2人
  备注:
  技术人员是一位美女,负责美工与后台管理。网站其他方面由平台开发商贷齐乐负责。
  现场见到了1位财务,另一位据说去参加会计师考试了。
  
  办公场所:
  面积:120平米       租金:59000元/年
  



二、风险控制
1. 借款人审核与风控
  借款人来源主要是宋总这边的朋友介绍,以及宋总企业的相关贸易商。

  公司开办以来一共借出了1300万,有2位借款人,都是以房贷的形式出借的。所以这次查看的资料都是房抵借款。
  现场出示的资料有3个借款人,一位借款200万,另一位借款1100万。还有一位借款500万的材料,但款项尚未借出。
       小李坦言借款者是宋总那边的朋友,度是大于房屋价值的,比如其中一位借款200万,房屋实际价值100多万。
  关于房贷的借款,小李坦言借款金额会超过房屋价值。

  小李负责风控,之前在铜陵的小额贷款公司有多年经验,对铜陵地区的借贷业务较熟悉。交流过程中也谈了在小贷公司工作时借款者违约后处理机器设备抵押的一案例
  小李介绍,以后借款模式有2种,一种是抵押,一种是联。联保指的是让借款企业的产业链上下游企业作担保,一旦借款企业违约,其上下游的担保企业负偿责任。

  宋总之前有一些是放贷给相关贸易商的,拿贸易商的货物作抵押。

  抽查的借款资料包括:房地产他项权证借款合同抵押合同还款承诺书、同意抵押承诺函、土地使用权证复印件、户口簿复印件、结婚证复印件、身份证复印件、打款凭证
借款资料照片:





注意:经核查,平台方存在对下图中的电子回单的金额进行造假的行为,照片上金额为500万,而工行网银查询得到的实际金额为50元




  


  
  
2. 担保和风险保证金
  暂未与担保公司合作。
  暂未设置风险保证金,计划开设风险金账户投资人随时查看。
  
3. 沉淀资金风险
  暂无第三方资金托管
  
4. 流动性风险
  借款合同上的借款周期
  汪总强调坚决不接受组团
  
5. 法律与政策合规
  借款合同用的是之前车易网的,小李表示准备与之前所在小贷公司的相关律师行进行合作。
  
6. 平台技术实力
  平台网站是宁波贷齐乐负责开发的。
  有1位美女负责后台操作和美工,网站技术、数据备份交给宁波贷齐乐负责。
  
  
三、公司运营和服务
1. 运营
  汪总负责运营,聊天中发现汪总对网贷行业有较深的了解,熟知投资人心理。
  
2. 客服
  4位客服都是新接触网贷行业,暂时对行业较陌生。
  
  
四、其他
  9月18日我和拂尘来到铜陵的置地财富广场22楼,法人的妻子李总、负责风控的小李和负责运营的汪总接我们。李总负责平台经营,而法人宋总主要打理原有产业。
  李总、汪总、小李表示要做到公开透明,整个行程中不断拿出各种资料来给我们拍照。也是第一次碰到像这样主动提供这么多公司资料的平台。
  对于抵押房屋价值不足、法人名下公司向银行贷款的信息,李总也很坦然地告知了我们。

  汪总负责运营,在与他的聊天中发现他网贷经验丰富,对行业有相当的了解。但由于某些原因似乎不方便透露个人信息。运营方案显示,平台上线初期参考利息较高,3月标达到4分以上,前期先不赚钱,李总希望1-2个月后能降低参考利息。
  接着计划去宋总的一家企业——芜湖市荣鑫矿业股份有限公司进行考察。公司有一处加工厂和一家门店,分别负责生产和业务商谈。
  先是去工厂进行了查看。这家公司主要进行铁粉的加工,将铁粉原料的杂质过滤掉,得到纯度较高的铁粉,赚取加工费。当天码头上正在进行铁粉的装卸,流水线也进行着加工。

图片:



  然后到门店查看了公司相关资料,其中包括企业以土地抵押向银行贷了1100万。(资料见图片)




  之后去看了一个借款人,那位借款人开了一个汽车加气站,借款用途开加气站和购买沿街土地造楼。



  最后参观了宋总在无为的个人住房。所在小区:都市花园。
  
结婚照:



  
考察员阿修评语(个人意见,不代表网贷之家):
  优点:
  1. 法人所有的荣鑫矿业有一定的规模,跑路风险不大。
  2. 平台提供的资料较多,资料透明度较高。
  劣势:
  1. 目前看来借款人借款金额较大,抵押物价值不足,有一定风险。
  2. 上线参考利息高,短期内如果吸引大量资金,降息后会考验平台提现能力。



图片:

法人、负责人身份证照片:



安徽车易电子商务有限公司证照:



股权转让协议


荣鑫矿业证照:



农商行借款单


其他资料:





说得好,赏!
大爷给个赏钱吧~~您的激励是楼主前进的动力!
收藏
105条回帖 · 只看楼主
  • 网贷之家阿修
    13/09/25 来源:PC
    本帖最后由 网贷之家阿修 于 2013-9-25 21:03 编辑

    占沙发。

    补充一下,考察过程中李总提到过宋总帮别人担保被起诉一事。宋总帮一个朋友给小额贷款公司作担保,之后朋友违约,宋总自己还了一部分,未还清部分受到了起诉。考察时平台提供的资料非常多,拍照时选取了一些,但没有拍到案子相关照片。
    下面是平台发过来的协议书
    [attach]39554[/attach][attach]39555[/attach][attach]39556[/attach][attach]39557[/attach]

    由于平台提供的照片较多,有一些就放在此楼了。

    [attach]39542[/attach][attach]39540[/attach][attach]39541[/attach]
  • vip
    13/09/25 来源:PC
    房产值100万,抵押200万,好生意
  • ESE灰太狼
    13/09/25 来源:PC
    又是一家铜陵的:question:question
  • wangdaibang
    13/09/25 来源:PC
    老夫少妻啊,这个才是亮点。:l:l:l:l
  • 船长
    13/09/25 来源:PC
    嗯嗯,阿修辛苦!!
  • hkdlmf
    13/09/25 来源:PC
    运营负责人汪总不方便提供相关信息,是不是江苏片区的汪
  • happycatcy
    13/09/25 来源:PC
    辛苦啦!!
  • XHDW
    13/09/25 来源:PC
    :g:g
  • yile
    13/09/25 来源:PC
    安徽铜陵的?
  • 马夫哥
    13/09/25 来源:PC
    运营总监汪对网贷了如指掌尤其擅长揣摸投资者心态,保险 乾坤 紫金的汪?
    希望澄清。
  • lin8888
    13/09/25 来源:PC
    运营负责人汪总为什么不方便透露?
  • 宝丰客服-萌萌
    13/09/25 来源:PC
    图片太多 眼花咯!
  • 遥远的呼唤
    13/09/25 来源:PC
    vip是150费用,我就充了3000,要几个月才赚回来。。。
    郁闷,居然没有地方提到这个费用。。。坑
  • 高财生金服
    13/09/25 来源:PC
    :g:g
  • 漂移
    13/09/25 来源:PC
    :bad
  • 网贷之家拂尘
    13/09/25 来源:PC
    小马夫 发表于 2013-9-25 16:36
    运营总监汪对网贷了如指掌尤其擅长揣摸投资者心态,保险 乾坤 紫金的汪?
    希望澄清。

    说明下,和乾坤汪不是一个人,哈哈,我也姓汪
  • 网贷之家拂尘
    13/09/25 来源:PC
    漂移 发表于 2013-9-25 17:06

    :heartbreaken
  • 网贷之家阿修
    13/09/25 来源:PC
    船长 发表于 2013-9-25 16:17
    嗯嗯,阿修辛苦!!

    :heartbreaken
  • 笨小孩
    13/09/25 来源:PC
    希望多些谨明,石头,麦田的考察。

    另外这是铜陵第几家了?  铜都,华强?
  • rensheng136
    13/09/25 来源:PC
    那个运营汪总是不是刚从乾坤出来的,走穴频率也太快了
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