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浙江温州万通财富新平台考察报告网贷之家

2013.09.24 浙江温州万通财富考察报告
考察人员:阿修,拂尘      考察日期:2013年9月24日
网贷之家内部质询会:1次
质询会参会人员:谨明、石头、马骏、高照

免责声明
本报告中所提供的信息仅供参考。报告根据考察人员所见所闻、拍摄的照片以及平台提供的资料撰写,尽可能做到客观、中立,但并不证报告所述信息的准确性和完整性。本报告中的信息或所表述的意见并不构成对任何人的投资建议,对于本报告所提供信息所导致的任何直接的或者间接的投资盈亏后果不承担任何责任。


提示:本帖只展示部分图片,如需要所有照片和资料下载附件查看。

一、概况1. 基本信息平台名称:万通财富平台网址:http://www.wtcaifu.com/公司名称:温州展利投资管理有限公司线时间:2013年9月15日 所在地:浙江温州注册资本:500万办公地点:温州市新城大道发展大厦803室-B

2. 股东与管理人员介绍法人兼股东1:  俞学辉,1986年生,浙江乐清市人,柳市中学毕业,高中学历占股比例:70% (350万)
股东2:  高俊荣,1979年生,浙江乐清市人,柳市中学毕业,高中学历占股比例:30% (150万)


征信报告是考察后补发的:







这次考察由高总负责接,公司情况都是由高总来介绍的。法人俞总当时不在温州。高总和俞总都是乐清人当地人,两家住的较近,彼此之间已经认识多年。高总高中毕业后离开校园自己创业。早期学过两年木雕手艺。之后做过服装制造,为乐清地区企业提供工作服。2010年开始从事贵州锰矿开采相关业务。俞总比较年轻,毕业后做过布料生意,之后自己做过几年私人的民间借贷,积累了一些借款人资源,今年与高总一起线上平台
高总介绍说,他前几年忙于在贵州争取一处锰矿的勘探权,与几位股东总共花了7000-8000万拿到了勘探权。矿场面积23.65平方公里,现在矿的储量还未探明。由贵州铜仁103国家地质勘探队勘探,经工程师初略估计,锰矿储藏量有30万吨左右含量。高总表示未探明情况下直接转卖价格为3亿,探明后价格可达30亿。矿产资源勘探许可证照片已拍,但未看到实际价值相关证明材料。现在正处于探矿阶段,尚未有资金流入。


该矿业公司为贵州聚丰源矿业有限公司,高总有一部分股份,法人是王丛浩,且该公司为平台的借款做担保。王从浩与高总也是认识多年的朋友,有什么项目也都一起做,近几年主要是一起合作争取锰矿勘探权。今年矿产勘探的事暂告一段落,高总大约在今年5月份回到乐清市。高总去年就开始关注网贷行业,今年回到乐清就着手准备,到9月份平台正式上线。高总、王从浩分别在网贷平台和矿业公司中都占有股份,都是由他人代持的。

3. 公司团队与办公情况组织架构:经理:杨俊客服6人         技术2人        务2人备注:风控是由高总和俞总把控的。考察时高总办公室桌上有一叠借款人材料,是还没有审核的。高总有时忙于其他生意不在办公室,经理杨俊协助高总管理网贷这一块业务。
中间着色T恤--高总; 左侧--拂尘; 右侧--杨俊



办公场所:面积:192.89平米       租金:10600/月



二、风险控制1. 借款人审核与风控高总和俞总是乐清市人,关系主要在乐清市,借款人基本都在当地。俞总之前有过几年在月清放贷的经历,借款人大都是从俞总那边过来的。俞总那边收集借款人资料后给到高总,高总参考俞总的意见给借款人放款。借款类型比较多样,车贷房贷商铺抵押等都有。高总给我们看了2份已经发了借款标的借款资料首先出示了一份105万的借款资料。这一借款的抵押物比较特殊,是“权益指标”抵押的借款。当地村委建房征用村民土地时,村委并不直接现金补偿,而是给村民发“权益指标卡”,房屋建成后,村民凭借该指标卡可换取一间住房,具体是哪一间需要抽签决定。材料中有一户人家的5张指标卡,高总说一张指标卡价值至少30万,且借款人违约的话过户方便。由于这一抵押物属于当地特有,需要对当地情况比较了解才能做出准确的价值评估。


另一份是一笔1000万的借款资料。借款人有一家电器配件制造企业。抵押物是整层商用楼,价值4000万,已向银行抵押2000万。高总说对这个借款人比较熟悉,了解他的情况,但并没有看到相应材料证明房屋价值。


这2笔借款都是先以自有资金放贷再在线上发标的。


2. 担保和风险保证金以贵州的矿业公司--贵州聚丰源矿业有限公司为担保。担保合同显示担保总不超过3000万,单笔不超过1000万。若借款违约,以矿业公司运营资金和矿产变现资金做担保。      暂未设置风险保证金。


3. 沉淀资金风险暂无第三方资金托管

4. 流动性风险1000万借款合同中显示借款期限1年,每月还息到期还本线上借款标的期限是1个月。高总称不接受组团

5. 法律与政策合规合伙律师事务所是浙江精武律师事务所,姚均彪律师。

6. 平台技术实力:招收了开发团队中的2人,负责后续开发和运维。数据备份:15分钟备份一次,异地备份、一处备份。


三、公司运营和服务1. 运营暂无专职运营人员。
2. 客服6位客服刚接触网贷行业,正处于学习阶段。

四、其他
高总的借贷业务在乐清地区,由于温州的经营环境相对较好,所以平台放在温州。拜访了高总在乐清市的房子,有6层高,但由于是农村土地上的自建房,没有产权证
疑问:1. 关于矿业公司:矿业公司勘探权转让变现是否繁琐、速度是否够快?高总:给行的人看,至少可卖几亿,出手很快。
矿业公司做担保并不审核借款人,只担保借款总额3000万以及单笔借款1000万。高总:是的。
2. 正在放贷的资金总额有多少?高总:2000万
3. 公司流动资金情况?高总:会计算每天回款到期金额,提前拨资金。有一天调集1000万资金的能力。

疑虑:1. 俞总之前有过几年私人放贷经历,但并以正规形式借贷。借款资料较为简单。风控能力不好判断。2. 单个借款人借款额度较高。3. 借款资料中没有看到资产评估资料。4. 股东由于没有相应房产证,股东资产难以判断。5. 矿产价值为口述,并未见到价值证明资料。且该公司担保效力尚有疑问。


完整照片和资料见以下附件。
http://yunpan.cn/QbUMKqWu58rQM

附件密码:2e8b

附件包括:
1. 网贷平台相关资料。(公司证照,验资报告,股东身份证,办公室场景等)
2. 借款资料。
3. 考察后补发资料。(股东和法人征信报告, 法人身份证贵州聚丰源矿业有限公司证照)
4. 核查资料截图。(包括法人和股东身份证查证,法人、股东和企业被执行人信息查询,企业工商注册、纳税、招聘信息查询,域名信息备案信息查询)
说得好,赏!
大爷给个赏钱吧~~您的激励是楼主前进的动力!
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56条回帖 · 只看楼主
  • 闲人
    13/10/18 来源:PC
    可能是自融吧
  • 聆听你的美
    13/10/18 来源:PC
    是自融:h:h
  • 走走走走走
    13/10/18 来源:PC
    觉得考察贴很不错。辛苦了。对平台保留意见。。
  • 胸闷一整天
    13/10/18 来源:PC
    这种考察报告真心无聊!!!
  • 谨明
    13/10/19 来源:PC
    本帖最后由 谨明 于 2013-10-19 00:49 编辑
    胸闷一整天 发表于 2013-10-18 23:57
    这种考察报告真心无聊!!!



    我觉得很好啊!进步了不少,当然还需要继续规范、优化!
    排版还需要提高一下,图片与文字间隔出现,不太方便阅读。
  • jericho
    13/10/19 来源:PC
    看样子是没钱挖矿,自融
  • 网贷未来小心
    13/10/19 来源:PC
    很客观。支持!~
    观后感
    1,单笔过大,
    2,经验不足,
    3,透明度不够,
    4,法人未见,
    5,矿山的情况需要调查清楚。不排除自融的可能。自融可能超过80%。
  • 东方诸葛
    13/10/19 来源:PC
    这报告写的好.....88
  • yile
    13/10/19 来源:PC
    五百万的注册资金,太少了吧,自融可能性很大,暂时先不进观察段时间看看。楼主辛苦了,谢谢分享考察结果
  • 没毛的毛驴
    13/10/19 来源:PC
    本帖最后由 没毛的毛驴 于 2013-10-19 07:32 编辑

    写得很清楚了
    当初刚子那篇银实贷的也写得很淸楚
    这样的考察帖很好
  • wdzjok
    13/10/19 来源:PC
    进步确实很大,继续努力做好。
  • 1928595970
    13/10/19 来源:PC
    谨明 发表于 2013-10-19 00:31
    我觉得很好啊!进步了不少,当然还需要继续规范、优化!
    排版还需要提高一下,图片与文字间隔出现, ...

    法人没学历无所谓。。。没房子也无所谓。。。。年轻也无所谓。。。。没网络技术也无所谓。没运营也无所谓。。。。


    放贷经验有所谓.....关键他们无所谓。。。注意看看合同月利息3.8分。。。典型的没放贷经验

    斑竹。。。。还是奉劝他们早点关平台。开线下把。。。。线上成本更高。。。。

    非常时期。。。虽然你们有进步。。。但是他们开平台没进步。开平台前基本的功课都没做好。。匆忙选择温州就是个错误的决定。。当地根本就没多少人际关系。放贷对象一时半会儿都摸不到。。。。。

    ps 。。。。。。。。这次考试不合格。下次考过。

    这次考试不合格。。。
  • 234567QWE
    13/10/19 来源:PC
    :noanwser:flower:bad:g
  • shaofeng
    13/10/19 来源:PC
    权益指标卡 拿来抵押

    服了

    。。。
  • 阿贝yelumi
    13/10/19 来源:PC
    信用卡才3万呀?

    :h
  • gdxinhuai
    13/10/19 来源:PC
    天眼和之家的官方考察贴最大的区别在于:天眼考察后即发报告,之间考察一个月后再发。。。
    ,对此,不评论,大家心里有数!
  • 1928595970
    13/10/19 来源:PC
    gdxinhuai 发表于 2013-10-19 10:17
    天眼和之家的官方考察贴最大的区别在于:天眼考察后即发报告,之间考察一个月后再发。。。
    ,对此, ...

    懂了。。。。。。
  • 014023128
    13/10/19 来源:PC
    考察报告改进很多了
  • easy
    13/10/19 来源:PC
    来顶一下,在万通财富潜水了一段时间,平台还是蛮好的,现在主要还是人气不够:c
  • 张吉利98
    13/10/19 来源:PC
    一会进去看看
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