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2013.10.14 北京有人贷考察报告(阿修、石头)

2013.10.14 北京有人贷考察报告
考察人员:阿修,石头      考察日期:2013年10月14日
网贷之家内部质询会:1次
质询会参会人员:谨明、石头、马骏、高照、阿修
免责声明
本报告中所提供的信息仅供参考。报告根据考察人员所见所闻、拍摄的照片以及平台提供的资料撰写,尽可能做到客观、中立,但并不证报告所述信息的准确性和完整性。本报告中的信息或所表述的意见并不构成对任何人的投资建议,对于本报告所提供信息所导致的任何直接的或者间接的投资盈亏后果不承担任何责任。


提示:本帖只展示部分图片,如需要所有照片和资料下载附件查看。

一、概况1. 基本信息平台名称:有人贷平台网址:www.yourendai.com公司名称:安信卓越投资管理(北京)有限公司线时间:2013年9月26日 所在地:北京市注册资本:1000万办公地点:北京市朝阳区东大桥路8号尚都国际中心2805ICP备案号:京ICP备13035874号-2

2. 股东与管理人员介绍法人兼股东:    范超,1984年生,河南人,中国人民大学金融管理专业毕业,美国加州大学河滨分校(University of California, Riverside )MBA。(自学未领证)  占股比例:100%
  10月13日忙完网贷投资人大会北京分会场的事之后,石头、我、北京分部员工尤洋以及4位北京投资人一同前往有人贷考察。这算是网贷之家考察流程规范之后的第一次考察,看得出投资人对平台考察很有兴致,考察阵容也比之前显得更有气势呵。


  首先见到了法人范总。通过聊天,我们大致了解到,范总在北京读的大学,毕业后到广东发展。09年起在东莞从事借贷业务,业务主要是为缺乏银行贷款经验的借款者办理银行贷款的手续,收取一定比例的服务费。公司放贷资金量为每月1000-2000万,大概收取2%服务费。另外还为企业提供银行过桥资金公司员工约20多人。  
  范总介绍,安信卓越是今年6月份成立的,成立后开始做线下P2P借贷,在北京的家乐、沃尔玛等商超摆摊位和张贴广告吸引理财人。现有放贷资金量1000-2000万。线下给到投资人的年参考利率大约为10-15%。现在线上平台处在试运营阶段,每天发标量较小,主要是为了熟悉业务流程。目前的投资来源是以线下业务为主,线上活动期后,参考利息会调整到本地平均水平,到时充分运用互联网金融的效率快,成本低的特点,再逐步加强线上业务,吸引更多线上投资人。
 考察时在办公室看到有部门评分表,且有3-4人在电话介绍理财产品



3. 公司团队与办公情况组织架构:  外审:4-5人  运营:1人  客服:2人  务:2人  范总介绍外审人员有担保公司的工作经验,负责考察借款人的业务和还款来源。风控由3个人负责:外审团队主管、运营负责人、范总。运营负责人是范总的哥哥。
左3:范总。  右1:运营负责人



办公场所:  面积:226.8       租金:44840/月      范总介绍此办公室负责电话推广、接理财人、线上客服和运营,审核和风控在别处办公室。



二、风险控制1. 借款人审核与风控范总介绍了公司的风控流程:(1) 公司借款人来源大致分3种:银行相关,业务员开发,同行介绍。  银行的业务包括解押和企业过桥资金。但近期银行贷款收紧,做过桥有风险,这一块业务规模已经减小了。  其余业务专做房产抵押贷款,一次、二次抵押都有,二次抵押的较多。  业务员、同行的业务先初步查看借款人身份证、户口簿以及征信报告,征信报告瑕疵太大的先直接筛掉。通过后派外审团队查看借款人的还款来源、借款用途和抵押物。最终审核由外审团队总监、运营主管以及范总三人决定。
(2) 线上和线下的借款都是统一审核,之后将其中一部分放到线上。
(3) 公司的借款都是先以自有资金放贷,然后再将债权转给投资人。
(4) 如果借款人逾期,公司多数情况下是帮助借款人找到银行的贷款产品,以银行贷款来偿还之前的借款。也算是用公司之前的业务经验转移风险吧。
(5) 并未与担保公司合作,是找借款人的亲戚做担保人。根据金大小与抵押物是否充足确定担保人数量。
借款资料情况:
他项权证,借款、卖委公证书。(房屋登记表、房产证、无婚姻登记记录证明、借款协议书等见附件)


   


2. 风险保证金暂时没有设置风险保证金。        
3. 沉淀资金风险暂无第三方资金托管
4. 流动性风险拆标。出示的借款合同中期限为3月,实际发标期限1个月。平台通过控制每日发标量控制流动性风险。 每日发表量控制在30-40万。
范总表示不接受组团

5. 法律与政策合规与北京大成律师事务有合作。(未提供资料证明)

6. 平台技术实力购买还是自主开发:购买软件的系统。技术人员数:没有技术人员,由融都负责。数据备份情况:几分钟备份一次,异地备份。网站安全应急预案:融都提供7*24小时服务。

三、公司运营和服务1. 运营范总的哥哥负责有人贷平台的运营,全面负责线上运营的各项工作,包括推广、活动、广告等,另有一位助手。
2. 客服客服网贷投资经验较少。

四、其他
  此次考察有4位报名的北京投资人一同前往,考察阵容比较大。  目前平台线上和线下给到投资人的参考利率差别很大。关于这一点,聊天中我们也了解到,平台上线前考虑到时间成本,运营经验也不足,所以在一些投友的建议下使用较高的参考利息吸引人气。范总表示现在这个参考利率实属偏高,在现有参考利率下如果长期经营必然是亏本的,所以短期内必须将参考利息降下来,以后也要逐步的降低到北京的平均水平。  关于公司是北京大宗商品交易所会员一事,范总也做了介绍。交易所会员负责拓展现货投资客户,收取交易手续费。安信卓越今年8月成为会员。根据范总介绍,这一交易所会员一个月可盈利100多万。(提供了会员单位营业执照、会员证书等。据介绍范总不是公司法人,但是公司实际控制人。暂未提供范总持股的证明。盈利情况未提供证明。)


疑问:范总参股的公司有几家?  参股的公司较多,约7-8家,都是在北京和广东的公司。       (提供了安信惠融投资管理(北京)有限公司、北京天誉金泰商品经营有限公司的资料,见附件。平台管理层认为其他公司与P2P业务关联不大,故并未提供资料。)


一笔200万的借款标实际借款额度为何超过200万?  因为有一笔新的50万借款,但手续还没有办完整,先借用之前借款标的资料。
总结:
优点:
  1. 现场看到有数人在电话介绍理财产品
可见线下业务的真实性。抽查的房抵借款资料中包含他项权证和公证书。
  2. 成交量一般。范总介绍,平台因为有线下业务支撑,每天控制发标量,主要是为了累积线上经验,为以后线上业务拓展做准备。截至10月28日,平均每日成交量30-40万,其中包括30万固定发标量以及不定期约标。成交量暂时没有大幅上涨,未见强烈的资金渴望。
  
疑虑:
  1. 借款资料还未办齐时,用之前的借款资料发标有些不妥,易使投资人生疑。建议发标时明示借款资料尚未办理完毕,之后会补充
  2. 股东学历、以及股东资产没有提供相关证明材料。
  3. 有拆标。近期诸多平台连续出现体现困难致使投资人信心脆弱,如果成交量有上涨导致日均回款数额加,未来平台可能面临提现压力。
有人贷运营表示,平台上线初期有拆标情况,但总量严格控制,并有线下业务资源作为对线上的支持补充,第一期活动结束后将逐渐回归真实借款期限,杜绝拆标现象

完整照片和资料见以下附件。
http://yunpan.cn/Q9puQ3QBrNTRN
附件密码:bd42

附件包括:
1. 网贷平台相关资料。(公司证照、注册资本实收明细、办公室租赁合同、办公室场景)
2. 借款资料。 (他项权证,借款、买卖委托公证书,房屋登记表,房产证,无婚姻登记记录证明,借款协议书等)
3. 考察后补发资料。(股东征信报告、安信惠融投资管理有限公司,北京大宗商品交易所会员证照)
4. 核查资料截图。(ICP备案信息、被执行记录、企业基本信息、招聘信息查询,身份证核实)
说得好,赏!
大爷给个赏钱吧~~您的激励是楼主前进的动力!
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52条回帖 · 只看楼主
  • 17451877
    13/11/06 来源:PC
    观望吧:flower:flower:flower:flower
  • 遥远的梦
    13/11/06 来源:PC
    写的很客观,为何相关资料平台方不公示呢
  • wb1988lx
    13/11/06 来源:PC
    完全不具备投资价值
  • 推广/发稿/SEO/B
    13/11/06 来源:PC
    【请问】网贷之家内部质询会:1次
    --------------------------------------
    质疑会的结果是什么?
  • p2p大坑
    13/11/06 来源:PC
    说实话,在UCR的MBA program alumni里面没找到chao fan
  • 遥远的梦
    13/11/06 来源:PC
    wb1988lx 发表于 2013-11-6 13:09
    完全不具备投资价值

    我感觉还可以么,怎么完全不具备投资价值
  • 食利者之星
    13/11/06 来源:PC
    点评:
    1、线上和线下的借款都是统一审核,之后将其中一部分放到线上。——这是个好办法。只是更明确些更好:说明什么样的在线上?什么样的在线下?这样更妥实。

    2、公司的借款都是先以自有资金放贷,然后再将债权转给投资人。——以自有资金放款,然后在线实现债权转让,这应该是流转标。这种标的本质是债权(非标准化的)证券化,是一种正在探索的新模式,并不为当局首肯,但是网投客应该更有力些。

    3、平台通过控制每日发标量控制流动性风险。 每日发表量控制在30-40万。——这一点很重要。无限制的发标是导致平台出事的重要原因:急于筹资,难免有自融之嫌;大量的优质客户实际上并不存在。我做线下我知道,客户实际上是很稀缺的资源!

    其他:没有过多show自己的实业,在我看来是个好事;
    另外:大红本抵押,存疑!

    个人心得:调度合理,运营得当,还是很有前景的一个平台。


  • 海水之恋
    13/11/06 来源:PC
    :h:h:h:h:h
  • 经世济民
    13/11/06 来源:PC
    成交量1300万 小玩一把 :l:l:l
  • tasklist
    13/11/06 来源:PC
    等了这么久,终于见到考察报告了..感觉报告还是比较客观的表现出来,让我们了解到一些我们所不能了解的吧.

    投资了约1个多月,自我感觉还良好吧.不过自己也不敢投太大,目前提现到账都挺快的,都是当天可以到账的(除了周日或法定之外),会持续关注,希望可以不断改善并健康的发展下去!!!
  • zczzcc
    13/11/06 来源:PC
    网贷之家,你们的考察报告太水了,以后改名叫游记见闻吧
    小范的学历明显造假的,他就是在人民大学读了夜大或者成人大学,然后去国外游玩一趟而已
    以后提升考察专业水平吧
  • madman
    13/11/06 来源:PC
    公证书的公证员: 肖婷婷 三个字怎么看着这么奇怪,签字笔能签出这效果:question
  • wangneng100
    13/11/06 来源:PC
    madman 发表于 2013-11-6 15:15
    公证书的公证员: 肖婷婷 三个字怎么看着这么奇怪,签字笔能签出这效果

    公证书都是印章签字,多学习下
  • wangneng100
    13/11/06 来源:PC
    knighterrant771 发表于 2013-11-6 13:28
    说实话,在UCR的MBA program alumni里面没找到chao fan

    给个查询链接
  • zmbf114
    13/11/07 来源:PC
    今日立冬,大家早上好
  • zmbf114
    13/11/07 来源:PC
    企业愿景:打造最安全稳定的电子金融服务平台。
  • 如此寂寞
    13/11/07 来源:PC
    范总表示这本不是自己的本意,在现有利率下平台实属亏本经营,短期内必须将利息降下来。亏本还来,这能赚钱吗
  • zmbf114
    13/11/07 来源:PC
    核心价值:结合中国实际,以互联网和线下业务相结合的方式,实现更低贷款成本和更稳健投资收益。
  • 小小小洋芋儿
    13/11/07 来源:PC
    可以观望一下
  • 网贷之家阿修
    13/11/08 来源:PC
    推广/发稿/SEO/B 发表于 2013-11-6 13:27
    【请问】网贷之家内部质询会:1次
    --------------------------------------
    质疑会的结果是什么?

    质询会所有参会人员会对报告初稿进行讨论、修改,通过后才能公布。
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