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P2P理财平台的优势究竟在哪里?

         P2P理财平台随着中国经济的不断的发展中如雨后春笋般的不断涌现,由2010的几家公司到现在的上千家P2P网贷平台,出现了井喷式的发展。它的出现弥补了传统金融机构的信贷投放的诸多不足,满足了普通工薪家庭和广大小微企业主的短期融资需求。相较于传统金融机构P2P网贷平台具有很多的优点。从收益来看,P2P平台能够提供更高的参考利率差异化产品,高收益+本金保障计划对于普通投资者而言具有强烈的吸引力。据海通证券统计数据显示,目前P2P平台提供的产品投资参考收益率在7%~24%,这远远高于银行理财产品、货币基金和信托的参考收益率。P2P平台的产品门槛很低,相较于银行理财产品5万以上的起购金额,P2P平台的门槛则低至50元。这一方面是由于互联网的普及,线上支付和交易技术走向成熟;另一方面,则是线上金融交易成本更低,P2P信贷企业行业投入的成本门槛低,一次投资者的入门门槛也较低。另外,目前P2P平台都通过准备金给与投资者不同程度的本金保障计划,并引入合作担保机构或者抵押品加以保障。不过,P2P的流动性不如货币基金。目前,有的P2P理财平台开始尝试债权转让,但债权转让也是需要在持有债权3个月后才可以操作。传统金融机构信贷投放成本高、效率低、目标不精准、无法批量获得客户,严重影响其从事小微企业信贷业务的积极性,小微企业融资和个体经营消费贷款是一个蓝海市场,但目前大多数金融机构没有投入足够的资金和精力去布局。另一方面,我国专业财富管理机构少、资产证券化水平低,受最低投资额限制等,新崛起的中产阶级与富裕阶层也需要P2P理财平台实现收益更高的理财需求。     2P理财平台每个借款人需要支付三笔费用,一笔是其对放款人承诺的参考利息费用,一笔是对人人贷公司支付的每月千分之三的借款管理费,这也是网贷平台的盈利来源。最后一笔是服务费,这部分资金进入平台本金保障计划的风险准备金账户中。P2P借贷只提供资金流转的平台,资金最终会通过第三方支付公司来实现充值提现的过程。     2P理财公司负责为每笔通过的贷款做本金保障,当放款人投资的借款出现严重逾期时(逾期超过30天),P2P借贷公司将从风险准备金账户中向放款人垫付此笔借款未归还的剩余出借本金或本息。贷款参考利率的浮动范围采取了目前P2P借贷公司的通行做法,目前市场上大部分P2P借贷公司参考年化参考利率均保持在7%-24%。P2P借贷公司为了避免有高利贷嫌疑,名义参考利率普遍都会控制在同期银行基准参考利率的4倍之内。 信息来源:武汉易融恒信商务顾问有限公司www.yrhx.com
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