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(2013.11.22)山东青岛贝贝贷考察报告网贷之家

2013.11.21   山东青岛贝贝贷考察报告
考察人员:阿修,拂尘      考察日期:2013年11月22日
网贷之家内部质询会:1次
质询会参会人员:石头、麦田、阿修、拂尘报告撰写:网贷之家阿修

免责声明
本报告中所提供的信息仅供参考。报告根据考察人员所见所闻、拍摄的照片以及平台提供的资料撰写,尽可能做到客观、中立,但并不证报告所述信息的准确性和完整性。本报告中的信息或所表述的意见并不构成对任何人的投资建议,对于本报告所提供信息所导致的任何直接的或者间接的投资盈亏后果不承担任何责任。

提示:本帖只展示部分图片,如需要所有照片和资料下载附件查看。

报告摘要  
1. 贝贝贷网贷平台隶属于青岛华舵投资管理有限公司,公司法人李继高同时是青岛五色土抵押贷款有限公司创始人。“五色土”模式专注于房产抵押贷款,经营10年有余,曾受到诸多媒体的采访和报道,有一定的知名度。
2. 五色土原有业务是撮合线下借款人投资人,房产他项权证直接做在投资人名下,款项直接由投资人汇款至借款账户,资金不经过公司账户。借款金额依抵押物从数十万到数百万,年参考利率12%左右,期限一般为一年。每月成交金为1000-2000万。公司收取约5%的服务费,(其中含2%的风险准备金)。
3. 线上平台目前只有个人小额信用贷款,借款人不限于当地,注册成为平台会员皆可申请贷款,比较类似于拍拍贷借款成交量很小,9月开业至今总成交额仅7万多,成功借款人数为11人,借款比数为15笔,平均每笔5000元左右,年参考利率在17%左右,期限为1-3个月。尚未出现坏账平台收取借款人借款金额5%的手续费,其中的2%为风险准备金
4. 经核查,青岛五色土抵押贷款顾问有限公司2011年曾为120余万的借款作担保,但借款人违约,公司承担连带担保责任,该案尚未结案。


SWOT分析
优势(S劣势(W
1. 线下的业务让借款人和投资人直接签约,资金由投资人直接打到借款人账户,不经过公司账户。2. 在青岛地区从事房地产抵押贷款有10余年,有较丰富的相关经验。1. 原有业务主攻房地产抵押贷款,线业务模式有所不同,还需积累相关风控经验。
机会(O威胁(T
1. “五色土模式”有较好口碑和一定的品牌知名度。2. 可将房地产贷款业务以适当方式移到线上。1. 缺乏网贷运营和推广经验,平台上线后成交量很小。2. 信用借款额度小,需要较多的借款人才能做到一定成交量,业务如扩大后风控能力是否跟得上有检验。


1. 概况1.1 基本信息  平台名称:贝贝贷  平台网址:www.beibeidai.com  公司名称:青岛华舵投资管理有限公司  上线时间:2013年9月11日  公司注册地:青岛市市南区香港西路73号3层  办公所在地:青岛市市南区香港西路73号3层  注册资本:人民币贰仟万圆整  ICP备案号:鲁ICP备13019050号  法人姓名:李继高

1.2 股东与管理人员介绍法人兼股东1:  李继高,1966年生,山东青岛人。青岛五色土抵押贷款有限公司董事长。占股比例:50%
股东2:  马明荣,1937年生,山东临朐县人,李总母亲。占股比例:50%  

公司法人李继高是青岛五色土抵押贷款有限公司创始人。“五色土”模式专注于房产抵押贷款,曾受到诸多媒体的采访和报道,有一定的知名度。李总介绍了自身的从业经历:毕业后从事工程师的工作,95年开始准备从事律师行业,96年取得律师资格证。从事律师工作期间了解到企业借款的困难以及民间的投资需求,03年开始做青岛地区的借贷业务。由于李总的律师背景,公司较为关注借贷合规性,经过一定时间的摸索,公司的借贷业务最终定型,以房地产抵押为主。09年到上海参加会议时,上海的两家网贷平台也在场,那时候李总就了解到网络借贷了。2012年开始计划开办网贷平台,2013年9月份平台上线。11年中旬,青岛民间房地产抵押贷款出现一例房屋重复抵押借款的事件,政府出台禁令,禁止民间房地产抵押贷款业务,几个区的房产抵押贷款被叫停,对公司业务有一定影响。公司的房抵贷款业务最高达到过一年4亿成交量,禁令出台后业务量下降较多。现在平均每月业务量为1000-2000万。由于青岛民间房贷禁令的原因,平台上线后没有房地产抵押标,而是以个人小额的信用贷款为主。平台9月份上线之后成交量极小,为7万多,全部是小额的个人信用贷款
查看了法人资产,李总名下有2辆车(宝马、别克各一辆,出示了行驶证),妻子名下有2套房(出示了房产证)。


1.3 公司团队与办公情况组织架构:总裁:李继高
执行总裁:张少华
信贷部2人
风控部3人
客服部3人
技术部3人
务部2人
产品推广部:2人
行政部:2人


图1:   右1--李总    左1--执行总裁张总

办公场所:办公场所面积816平米,产权在李总名下。  

图2: 办公室

2. 风险控制2.1 借款人审核与风控考察时查看了两块业务,一块是五色土所专注的房产抵押贷款,另一块是贝贝贷平台上的个人信用贷款业务。(借款资料详见附件)
(1) 房地产抵押贷款。李总介绍,五色土的房地产抵押贷款业务已经经营了10年。房产抵押贷款参考利率较低,参考年化率稍高于10%,期限也较长。公司不发行理财产品,而是投资人与借款人直接签订借款协议,并将房地产他项权证抵押到投资人名下,资金流转不经过公司账户。为避免房地产抵押物是借款人唯一居所可能带来的问题,公司需要借款人提供第二居所保证书。如果没有第二居所保证书,则必须有符合资质的担保人。公司对借款人进行审核,借款人通过审核后,再联系放贷人进行对接。
公司的业务流程大致如下:A. 借款人登记、填表,提交相关资料。B. 对借款人房产状况和还款能力进行实地考察。C. 从放贷人列表中找到合适的放贷人,联系放贷人与借款人对接,办理借贷手续。
如果借款人到期还款有困难,公司会对借款人的还款情况进行了解,将相关信息通知相应的投资人,协商是否能给借款人进行展期。大部分情况下能顺利展期,但如果投资人不愿意,则进入抵押物处理程序,公司的合作律师会为其处理抵押物归还债务。

(2) 个人信用贷款平台上的借款标都是个人信用贷款,这一项业务面向全国,凡是网站注册会员都可以申请目前单人借款的信用额度较小(平均一笔5000左右),期限较短(1-3个月)。借款申请人数为32人,审核通过的有11人(成交15笔),审核通过率为34%。有3种类型的借款标:信用标、安全标、担保标。信用标风险有投资人承担;安全标提供本金保障(见“担保和风险保证金”一节)。担保标是由达到一定要求的线上投资人提供担保的(见http://www.beibeidai.com/static/cp_jieshao.shtml)。平台风控人员介绍了个人信用借款的流程,并且现场查看了系统后台的借款人资料、视频签约录像和借款合同借款流程有3个阶段:A. 借款人上传资料。B. 风控人员对资料进行认证和打分。对借款人授信额度的评定,平台有相应的信用评分系统。借款人需要上传资料,每一项资料有相应的分值,风控人员根据资料对借款人进行认证并打分,资料越全面分值越高,100分以下的不给予授信额度。超过100分的,根据分值高低以及风控人员意见,给予授信额度。信用评分系统包含基本信息、基本认证和可选认证。基本信息包括:I.借款人个人信息II.借款人家庭情况III.借款人工作情况IV.借款人联系资料基本认证包括:I.  身份认证,与公安系统联网,验证身份证的真实性。 II.  信用认证,查看借款人的征信报告。 III. 工作认证,查看借款人的工作证、公司的在职证明。 IV. 收入证明,查看借款人银行账户流水中有无固定收入。 可选认证包括房产、购车、婚姻、学历、居住地、手机实名等认证,每项都有一定的分值。C. 借款人办理手续,发放贷款青岛本地的借款人来办公室现场签约。外地的借款人需要进行视频签约,由借款人阅读合同文本,并且对镜头展示签名。完成之后发放贷款
图3&4: 信用贷款借款合同

2.2 担保和风险保证金未与担保公司合作。安全标由平台保障本金垫付资金来源有两个,一是冻结借款金额的20%,另外从收取的服务费中(收取标准:5%)提取2%作为风险保证金。投资人暂时还没有提供保证金账户查看。
2.3 沉淀资金风险
暂无第三方资金托管
2.4 流动性风险借款合同期限与借款标一致,不拆标
2.5 法律与政策合规性
与山东海达律师事务所合作。特聘律师:陈明秀。

2.6 平台技术实力
系统是自主开发的。公司有3人的技术团队,有开发经验(案例:谋思网http://www.imosi.com/)。


3. 公司运营和服务1. 运营  暂无专职运营人员。还需要积累线上运营的经验。
2. 客服  3位客服,其中1位兼任风控。

四、其他公司计划未来将房地产抵押借款放到线上,并且与具有资质的第三方担保机构进行合作,为网站借款人进行担保,保障投资者利益。

完整照片和资料见以下附件。
http://yunpan.cn/QUD9zughsLeD7
附件密码:b365

附件包括:
1. 公司资料。(公司证照,办公室照片,房屋租赁合同,法人资产证明等)2. 核查资料。(ICP备案,法人和公司被执行记录,工商局信息查询,公司招聘信息)3.借款资料 。 (税务登记证与说明等)


说得好,赏!
大爷给个赏钱吧~~您的激励是楼主前进的动力!
收藏
13条回帖 · 只看楼主
  • cnp2p
    13/12/06 来源:PC
    不是高息投资者的菜:bad
  • 贝贝贷
    13/12/06 来源:PC
    感谢网贷之家的工作人员,感谢各位投资人长期以来对贝贝贷的关注与支持!
  • 贝贝贷
    13/12/06 来源:PC
    cnp2p 发表于 2013-12-6 17:08
    不是高息投资者的菜

    低风险零损失也是高收益!感谢您的关注与支持!
  • 东居
    13/12/07 来源:PC
    审核通过率为34%……如果数据是真的,说明平台不错,可以关注关注……
  • szhangyx
    13/12/07 来源:PC
    观望看看吧。
  • SHAOHANZHONG
    13/12/28 来源:PC
    观望关注中
  • gts402
    13/12/29 来源:PC
    提现要收0.4%的费用,充10万提现一次要交400元,更高过了合力贷(0.3%),银行最高才50元封顶!太黑了!
  • 贝贝贷
    14/01/14 来源:PC
    gts402 发表于 2013-12-29 14:35
    提现要收0.4%的费用,充10万提现一次要交400元,更高过了合力贷(0.3%),银行最高才50元封顶!太黑了!

    投资人费用=充值费+提现费
    目前,贝贝贷充值费为0%,提现费为0.4%。
    而且我们也没有利息管理费,不能说是最高的哦
  • 谨明
    14/01/14 来源:PC
    :c
  • 榈弘金
    14/01/14 来源:PC
    五色土经营有几年时间了
  • 小小投资者
    14/01/15 来源:PC
    不防看看利好贷平台,提现仅有3块钱  50000以下
  • 小小投资者
    14/01/15 来源:PC
    gts402 发表于 2013-12-29 14:35
    提现要收0.4%的费用,充10万提现一次要交400元,更高过了合力贷(0.3%),银行最高才50元封顶!太黑了!

    “利好贷”平台50000以下才3块钱一笔 10万提现最多也就六块钱
  • 维权真艰难
    14/03/24 来源:PC
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