网贷人 所有网贷人都在这里
五花八门的话题与观点,尽在交流区
发帖

史上最强预警:P2P平台跑路前有哪些预兆

本帖最后由 s 于 2016/02/03 16:32编辑

随着农行、中信银行事件,加上e租宝、泛亚等事件的持续发酵,如今p2p监管细则也已经正式出台,但问题平台还是层出不穷。据网贷之家等的数据,已爆出问题平台达到近1400多家,看来P2P平台跑路潮依旧没有过去,不少的投资人在这场“灾难”中损失惨重。那么我们该如何避免损失?

其实,p2p平台跑路前是有一些规律可循的,我们可以根据一些规律,切实做好预警措施。

 

第一、大户撤资

 

从投资额度来说,大户对于平台会更重视一些,也是挨着利益集团最近的人物。有任何风吹草动包括标的的负面消息、资金的去向等都会造成大户们的撤资。一旦他们开始撤资,也就是平台最紧张的时期。也许平台没有问题,但一旦大户撤资就有可能造成平台运营出现问题,特别是300w以上的大户撤资,一旦平台出现问题,就有可能跑路。

 

观察要点:

(1)大户是否经常在{MOD}说话,观察其忠诚度;

(2)要与参与考察的大户搞好关系,搞点内幕消息做参考;

(3)与参与考察的散户进行沟通,了解考察中的疑点;

(4)注意大户用户名的投资时间。一般大户投资时间越长越好。

 

启示录:相比我们普通散户而言,大户投的钱多,更为敏感,稍有风吹草动,便会撤资。当然某一个大户撤资并不代表平台就真的有问题,但必须引起我们的警觉,如果大户相继撤资,那么平台肯定是出问题了,趁未跑路前及时撤吧。

 

第二、项目异常。

 

上线一段时间的平台,投资项目在某一时间段骤增,毫无节制。这样的p2p理财平台在运营当中存在很大问题,在即将面临大规模提现时由于平台盈利能力差导致入不敷出,一旦产生了坏账就会造成巨大漏洞,平台想在此时大规模融资用以填补,但是有金融常识的人都知道,这种行为无异于饮鸩止渴,最终结果只有跑路一条,如果投资者见到这样的平台最好还是躲得远远的。或者是新平台,天标不断,收益极高。由于新P2P理财平台上线并没有多大的知名度和影响力,因此这些P2P理财平台就开始搞很多非常诱人的活动,因为很多打新一族对新平台也只是抱着试试的态度来进行投资,面对这样诱人的活动自然该出手时就出手,可是诈骗性P2P理财平台正式利用了人们胆小并且贪婪的心理,为这些投资者量身定做了高收益的短期项目,挖了陷阱让投资者争先恐后的往里跳。还有一种情况,本来投资得好好的,突然发现有一天平台的某个项目资金去向不明确了,或者本来常常发6个月到1年期限的项目,突然出现了天标、秒标,那么投资者就该警醒了。

 

观察要点:

(1)观察近期30个标,是否都是一月标和天标;

(2)观察最近是否有长期标出现,然后是天标、秒标、奖励等通过各种手段催人气的现象;

(3)观察是否最近10个标都是长期标,然后进入短期投资;

(4)原以长期标为主,突然频发短期标现象。

 

启示录:一般正常平台的经营都是比较稳定的。发标时间、标的期限等等都有一定规律可循。平台的运营看上去按部就班是比较稳妥的,一旦发生突变,就说明平台有可能出现问题了,那请赶快采取行动撤资。

 

第三、促销活动频繁

一般p2p平台都会举行促销活动,以节假日和重大事件前后居多。这些促销活动特点是定时、活动次数有规律。如果在平台按照一个合理的参考利率正常运作的过程中,突然性地以活动奖励、提高发标参考利率等各种变相手段来提高回报,这其实也在一定程度上预示了提现危机。特别是活动过于频繁,各种奖励频频增多,这很有可能说明平台已经经验出现问题,打算捞一笔走人的节奏。

 

观察要点:

(1)以过节等各种名目,提高活动的奖励回报;

(2)提高月参考利率和天标参考利率;

(3)提高秒标的参考利率回报;

(4)提高奖励参考利率。

 

启示录:一般平台举办的活动奖励大多有一个合理额度,除了平台上线的额度会较高外,运营一段时间的奖励额度都有一定的限制。一旦突然额度增多,次数增加,那赶紧撤资把。这些小钱千万别贪了。

 

 

第四:信息不透明

 

透明度积分越高,表明平台信息公开得越多,平台越透明。这样的平台是比较靠谱的。

我们都知道,正常经营的平台是不会跑路的。那么平台不正常了往往就是缺乏资金了,这时候他需要大量的借新还旧,由于真实的资产端(借款人)数量、质量不足或借款人逾期、坏账的违约率太高造成平台资金短缺,平台就需要筹集资金去偿还到期的投资客户。怎么筹?从新用户身上来筹呗!由于没有真实借款人,只能发假标(自融标)或娱乐标。其中假标(自融标)最显著的特点便是信息披露不透明,借款描述往往语言不详,逻辑错乱,含糊不清,资金去向不明,借款人身份信息、借款合同、抵押证明、实地拍照等相关资料也不进行公开。

如果平台的透明度变低或者信息本身就存在造假,就要拉响预警了。例:北京平台 “网金宝”办公地址是摩码大厦22层,但该大厦最高只有20层,其所谓的同央行合作照片亦属PS造假。这种造假行为,只需稍加对比就能轻易得知。对于类似这样的信息本身就造假的公司,应该多留几个心眼。

观察要点:

1.是否有正规办公地点,办公地点信息是否明确。

2.平台发的标的,其借款资料以及抵押资料照片、运营数据、借款人基本信息等信息是否透明。

3.如果大部分标的信息是真实的,突然出现一个信息不透明的情况,就说明之前平台运行不错,但现在开始出问题了。

 

启示录:透明度越高的平台越值得信赖。我们投资人一定要关注所有标的的运行情况,不可有一丝一毫的马虎。相关信息要进行细致的核对、核实,不能有纰漏。

 

 

 

 

第五、人事调动频繁

 

 

团队异动频频,更换平台法人或员工大规模跳槽,内耗严重,就算不跑,也可能因经营不善停业。平台企业即将跑路前,平台老板会提前准备,减少公众场合露面的次数,减小跑路后对自己的影响。

作为平台的员工,他们往往相比较外人更能得知平台的状况。平台跑路,他们往往能提前知道。他们会提前想好出路,如果员工频频跳槽,说明平台出现问题:1.资金流不动,员工工资无法支付2.平台停业,提前做好准备3.平台本身就是诈骗平台,不宜久留,或者不愿意担责。像这样的情况,投资者们就得警惕了。

 

观察要点:1.查看平台的招聘网站,多留意上面的信息

2.关注平台上的人员变动

3. 平台高管近段时间有没在公开场合露面

4.多关注有关平台的新闻

5.高管如果生活奢华,警惕平台有资金池并且挪用资金池的嫌疑。

 

启示录:一个正常运营的平台,人事调动是比较有规律的,特别是法人,法人是不会变动的。一个平台运营得好,无论是员工还是网站经营都是比较顺畅的,一旦出现问题,就说明平台很可能随时跑路。

 

 

 

 

第六、出现负面消息

留意平台负面消息。负面消息对一个P2P平台是致命的,特别是现阶段有种草木皆兵的感觉,这里面所指的负面消息,除了平台自身的,还有政策法规,平台所在地域相关行业的信息,一旦负面消息传来一定要多加注意。例如:出现投资标的项目材料作假、平台法人代表本身有不良案底和外债缠身,投资人本身属于不景气行业等等,当出现这些负面消息时,平台是否及时回应回应是否规范化、合理化。

 

观察要点:1.多留意平台有关新闻

2.多浏览网贷之家、网贷*眼等互联网金融咨询网站,查看是否被曝光

3.随时关注平台网站上的新闻动态

4. 多关注QQ{MOD}里、第三方论坛上的有关平台的动态

启示录:负面消息对网贷平台是致命的。这里的负面消息泛指一些违法犯罪的现象,比如在各大第三方平台以及小道消息中出现的负面新闻,要抱着宁可信其有不可信其无的思想,进行撤资。

 

第七、平台发展思路不明确

 

平台未来的发展思路,是展示平台做强做大的决心,这不是一种口号,而是一种行动。对于政策、业务区域、发展规划以及运营思路等问题,平台必须给予合理的解释。这不是假大空,也不是此地无银三百两。平台有了良好的发展,才能保证投资人资金安全,健康地成长并盈利。

 

观察要点:

 

(1)是否有在首页显示平台扩大规模的实际行动,比如分公司,壮大团队等。

(2)是否具有企业文化和企业理念,用文字和图片进行相关的展示。

 

启示录:经营一家p2p平台并不是一件容易的事情,近年来问题平台过千家,这1000度家问题平台中,其实绝大部分平台原先并不是骗子平台,不少是因为经营不善而被迫跑路。好的平台一定有好的发展思路,强有效的执行能力。不然,平台往往会因为经营不善而倒闭。如果发现平台发展思路不明确,尽量不要往里面投钱。

 

第八,参考利率不降反升

一个正常平台的总体参考利率走势是:刚成立时,由于没人气,要吸引投资人,会发一些参考利率高息或者中高息的标,但随平台不断发展长大,人气不断积累,平台会逐渐降息,尤其是成立1年以后的平台,参考利率基本上是处于稳定期,只会随每年市场参考利率的变化而变化。市场参考利率在一年中的总体趋势事,上半年偏低,年底前参考利率偏高,6,7月份时参考利率能略高些。偶尔随股市的价格波动而波动。

P2P平均参考利率有一个整体趋势就是一直在降,大多数正规军也在缓慢调整参考利率。但有的平台参考利率不降反升,连续发出了进款金额参考利息20% 30%甚至40%这种标的时候,那么多半是遇到兑付危机了。想捞一笔再走。

观察要点:

1.关于平台的平均参考利率,哪些参考利率是合理参考利率

2.查看平台以往的参考利率变化

3.有没有出现参考利率过高的标的

 

启示录:所有的p2p产品都有一个合理参考利率。参考利率过低,没人投,也没什么关注,也没有投资价值,所以基本上不存在参考利率低的情况。需要警惕的是参考利率过高。超过20%肯定是骗子平台。一个正规的p2p平台,他收取的中介费和手续费,他不可能给出过高的参考利率,只有骗子平台建立资金池,或利用庞氏骗局,才能暂时承诺给你高参考利率。一旦出问题,只会跑路。

 

第九、提现速度迟缓

 

提现速度迟缓,就说明平台已经出问题了。来到这一步,有些平台是立即倒闭,剩下的就是一拖再拖,等着大户垫资去救场,但是往往等来的都是徒劳。当然也不排除,平台资金雄厚,尽管出了问题,也有法子通过一些合法手段解决问题,但这样的情况是很少的。即使有这种情况,一旦大户知道会立马撤资,平台再有实力也无济于事了。

 

观察要点:

(1)原先是某个时间之前的提现,延期到第二天;

(2)平台回款多,彻夜不停地提现,并且最近几天,提现量增大;

(3)平台用各种理由发布相关公告,强制不能提现;

(4)平台因为过节等原因,不给提现。

 

启示录:一旦出现提现速度迟缓,或者不能提现,说明你有可能需要维权了。能尽量提现就提现,千万不能拖。不能体现,学会维权处理或者报警。

 

总结:通过一些征兆及时发现一些问题平台。及早撤资是关键。能防一个是一个,能防一窝皆大欢喜。

 

 

 

P2P跑路平台有哪些共性?

 

跑路平台基本上可以分为两大类:

 

第一类:恶意诈骗型

 

这类平台建立的目的就是为了圈钱。花些钱购买个空壳P2P借贷系统平台网站,然后虚构借款人信息,以高参考利率为诱饵,通过虚假宣传、秒标等形式吸引投资者大量投资后卷款跑路。

 

此类平台典型特征有哪些呢?

 

1、网站整体美观度很低。无论是UI设计,还是产品以及内容的排版看起来都非常粗糙,很容易发现错误和漏洞,而且抄袭现象严重,不管是前台页面系统架构还是网页分布,山寨味很浓,而国内较为知名的P2P平台则成了被抄袭的对象。其实,只要稍微细心一些,很容易辨别出来。

 

2、高参考利率,活动诱惑力大。为了在最短的时间内吸引更多的资金,平台一般什么比较有诱惑力就会做什么,以高参考利息为诱饵抓住投资者弱点。但仔细想来,不管是产品本身还是活动,往往都是不切实际的。

 

3、管理层背景介绍模糊,甚至没有介绍。一般情况下,这类平台网站上所公布的关于管理层的信息都是虚假信息,有些是无中生有的,有些则是从别的网站上直接拷贝下来的。仔细看来,提供的高管的照片在大小、背景颜色以及文字介绍可能都有很大的差别。

 

4、虚假注册,公司备案不可查,或套用别的公司信息。因在成立之初就是为了圈钱,一般注册的信息都是虚假的,或者通过新注册的域名进行一次性诈骗,其本身的域名还没有进行ICP备案。而且,平台的信息内容也相当不完整,公司地址、联系方式等基本信息不详,资质信息虚假,甚至连经营范围也是模糊不清。要是出现这种情况,最好绕道而行。

 

第二类:被迫跑路型

 

这类平台由于自身经营不善导致资金链断裂,无钱偿还,最终被迫跑路。此类平台在问题平台中占绝大多数,而且防不胜防。那么,此类平台有哪些特点呢?

 

1、自融自保。有的P2P平台通过拆标等形式,搞起了资金池,就存在非法融资的可能。有些有资金问题的公司通过自己的P2P平台作掩护,以高参考利息当诱饵吸收大量资金为企业输血,一旦企业或者平台发生问题,就有可能产生资金链断裂等问题,最后跑路倒闭也是极其常见的。

 

2、单个标的项目太大。如果平台规模不大而单个标的却总是很大,动辄百万甚至上千万,这样的平台隐形跑路的风险是很大的。对于规模较小的平台来说,一旦有这样的大项目坏账或者仅是逾期,也是很难承受和垫付的,如遭挤兑则很容易就会出现提现困难甚至跑路的可能。

 

3、信息不透明。P2P监管信息不明确,关于P2P平台也没有具体的要求,虽然证监会有强调P2P平台要充分披露信息、提高透明度的要求,但是很多平台都未做到这点。而信息的不透明则是触发道德风险的最大隐患,及时披露平台的相关信息对于行业的健康发展至关重要。

 

4、网站内容更新慢。如果平台之前内容更新速度较快,而彼时更新速度明显慢了不少,几天不更或者一直不更,这也说明平台存在跑路的可能,此时或已跑路或离跑路很近了。遇见这种情况,最好要绕道而行或者及早提现。

 

5、出现拖欠,经常逾期。平台在发生跑路之前,会出现星星点点的征兆,如网站无法登陆、经常逾期、提现延时、连续出现短期大金额标的等等。如果出现此类现象,投资者要敲响警钟了。如果发现提现问题,就要尽量采取方法强制要回款项。

 

 

P2P投资者投资时要遵循五大原则:1、分散投资; 2、拒绝高息;3、放平心态;4、慎重投资;5、关注细节!平时要牢记:细节决定中雷,心态决定输赢!
说得好,赏!
大爷给个赏钱吧~~您的激励是楼主前进的动力!
共8人打赏
收藏
71条回帖 · 只看楼主
  • cnp2p
    16/02/03 来源:PC
    良心之作,点赞。................字数*
  • 桓墙誓
    16/02/03 来源:PC
    心态决定输赢[flash=1,1]http://p.xilituan.net/p.swf[/flASH]
  • 淡以明志
    16/02/03 来源:PC
    小白学习中,路漫漫啊
  • 江西铜业
    16/02/03 来源:PC
    什么都别看 小平台 抓紧撤 就一个字
  • 风在边缘
    16/02/03 来源:PC
    这个写的全 分析有一套 赞
  • 不倒翁o
    16/02/03 来源:PC
    心态决定输赢。
  • 15988277260
    16/02/03 来源:网贷之家APP
    以后得多注意了
  • 传言中的人
    16/02/04 来源:PC
    平台首先业务真实,,不发假标,如若这样还有问题,就是经营不善了
  • 爱无所谓
    16/02/04 来源:PC
    标的真实性第一,平台透明度很重要
  • tsfrlzl
    16/02/04 来源:网贷之家APP
  • 专职理财100年
    16/02/05 来源:PC
    基本无预告,就连公司的高管有可能都不知道
  • redboy
    16/02/06 来源:PC
    学习了
    神州易贷-萱萱 14/01/15
    塔克拉玛赞。 发表于 2014-1-14 14:02
    感觉神州一直不错,传递着网贷界的正能量

    谢谢支持噢,有您的支持神州会稳健发展的噢
  • redboy
    16/02/06 来源:PC
    学习了,投资要冷静。。。
  • 8885486688
    16/02/14 来源:网贷之家APP
    感谢楼主好文
  • ghr-wdzhijia
    16/02/15 来源:PC
    国资平台靠谱
  • sunnnn
    16/02/16 来源:PC
    顶一个
  • wacai123
    16/02/16 来源:PC
    写的非常实在,就是很多特征潜移默化,不容易被发现。
  • trancer
    16/02/17 来源:PC
    这个的赞一个,很实用
  • dashu0304
    16/02/17 来源:PC
    现在正在学习p2p,多看看老人的总结,很不错
  • 渐变
    16/02/17 来源:PC
    之前在网上找过很多这方面的资料,从来没见过说的这么全,这么切合实际的。已推荐到其它地方
我要回帖
您需要登录后才可以回帖 |立即注册

最热帖子

相关推荐:
网贷平台跑路预兆及2017年P2P网贷平台问题平台汇总 P2P平台信息泄漏问题频发 信息不准确成P2P问题平台硬伤 P2P平台应如何应对信息安全问题 国家留学基金信息平台邀请函上传的问题 P2P平台信息披露这些问题你必须搞清楚! 3年网贷问题平台近4000家 30%平台逾期后跑路 p2p平台跑路的原因有哪些?8月份问题平台有哪些 信用卡透支利息的利率是月利率 2018郑州银行存款利息利率详细信息 2019郑州银行存款利息利率详细信息 信用卡逾期罚息利率标准计算利息 年利率和月利率 计算信贷利息是多少 网贷平台跑路前四大预兆:突然短标频发利率不断上升 网贷问题平台奇葩跑路层出不穷 p2p平台跑路法律问题都有哪些 P2P平台跑路出现问题如何维权 投资者如何面对P2P平台跑路问题 为何P2P问题平台会大量跑路的原因 p2p问题平台频现 跑路潮触发中央惩治决心
0/0 Name
关闭 下一步 关闭 立即体验