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【理财老顽童】大妈、大爷们理财是如何被骗的!史上最详细版本



2月13日,公安部组织建设的非法集资案件投资人信息登记平台(网站地址:ecidcwc.mps.gov.cn),即日起正式启用,首先对“e租宝”及其关联公司涉嫌非法集资案件的投资人开放登记。尽管公安部采取如此措施,但e租宝投资人的钱能挽回多少仍是个未知数。


2年全国网贷行业运营平台已经超过3000度家,网贷成交量高达1万多亿,但是,累计的问题也开始快速暴露,一年内896家网贷公司倒闭或者携款跑路,是前一年的3倍多!这些问题公司多以骗局为特色,涉及的投资金额和人数惊人,而这些公司不乏这个奖那个奖,包括“互联网金融安全示范单位”奖等等。

 

而受害者大多是手握着积蓄但专业知识欠缺的中国的大爷大妈们,当下骗子的手段虽然是五花八门,但有的骗子手段并不算很高明,很容易就能识别,鄙人这一次把各种互联网金融诈骗手段统统整理出来,给理财的大妈、大爷们敲醒警钟:理财有风险投资需谨慎

【理财老顽童】大妈、大爷们理财是如何被骗的!史上最详细版本


骗术一




关键词:p2p、线下门店、自融、高收益

 

骗局:他们往往假借p2p名义搭建自融平台,通过发布虚假的借款项目、标的为自身融资,为达到目的,他们会在市区重点部分派发传单(或者平台的线下网点),通过免费旅游、赠送小礼品等方式引诱群众,他们往往有自己的线下门店。游说中老年群体到公司参观、听课,卖点是:我们的产品的投资参考年化收益在20%~30%,可以跟你签订合同,约定收益,我们公司在XXX,欢迎参观考察。

 

结果:投资者的资金直接进入无法分子的私人账户,募集的资金用于不法分子投资房地产股票期货或以高额参考利息放贷赚取利差,携款跑路是常有的事情。

 

启示:高收益就意味着高风险,天下没有掉馅饼的事情,参考年化收益高得离谱着肯定就是骗局

 

骗术二

 

关键词:发布虚假标的、央视背书,名人担保

 

骗局:e租宝为代表。e租宝主打A2P的模式,6款产品都是融资租赁债权转让预期参考年化参考收益率9.0%14.2%之间不等,实际上发布的都是虚假标的。其广告先后出现在央视新闻联播前的黄金时段(花费3102万元);北京卫视、江苏卫视、东方卫视、天津卫视、安徽卫视数档节目冠名(上述电视广告投放金额共计约9915万);北京、上海地铁主要线路;甚至其他地区的高铁车站——比如济南市高铁车站的检票口就有e租宝的大幅广告。

e租宝通过在投资理财意识不强的地级市强势地推,由销售人员代替客户操作投资从而增加用户、吸收资金。在e租宝80多万投资人中,90%以上都是不懂互联网金融的大爷大妈。为此,e租宝也聘用了大量线下理财经理,布局了大量线下门店。骗取老年投资者的钱。

蚁力神当初赵本山也为其拍过胸脯,结果蚁力神是彻头彻尾的骗局。

 

结果: e租宝的实际控制人丁宁被抓,警方还带走了一批高业绩员工。e租宝母公司钰诚集团甚至连名牌、logo均被拆除。投资者的400亿元很可能面临血本无归的情况。尽管公安部采取了严厉措施设法对投资人进行补救,但恐怕是杯水车薪。

 

 

启示:央视不靠谱、名人不靠谱,唯一靠谱的是你的眼光和智慧。不要相信所谓的广告,要理财,得多学理财知识

 

骗术三:

 

关键词:庞氏骗局、活期理财

 

【理财老顽童】大妈、大爷们理财是如何被骗的!史上最详细版本

骗局:中国的庞氏骗局以e租宝、“泛亚”为代表。“泛亚”叫“昆明泛亚有色金属交易所有限公司”,一度是全球最大的稀有金属交易所,做的是有色金属的现货买卖。尽管驻地是云南昆明,但是它的受害人却遍布全国。

泛亚骗局关键有两只手:

第一只手:操纵平台上的有色金属价格,使它远远超过正常的市场价格。比如20118月,锗的市场价格是1万元/公斤,泛亚锗的价格被炒至1.7万元/公斤。

第二只手:设计了一种面向普通投资者的理财产品:“日金宝”。 泛亚骗局的爆发,就源于这个叫“日金宝”的活期理财产品

泛亚宣称该产品类似于余额宝,以高额回报(高达13.68%的预期参考年化参考收益率)诱惑客户开户,然后开始向你介绍黄金期货现货白银贵金属投资业务,说贵金属交易更加灵活,可以双向买卖,涨的时候可以做多,跌的时候可以做空,盈利空间大,无风险。开户后一段时间内,他用新的投资者的本金偿付旧投资者的参考利息,让旧投资者尝点甜头,然后会说你的钱太少来钱慢,又让投资者加大资金量,再鼓动更多的投资者增加资金投入,结果就是无休止的亏损。根据泛亚“日金宝”融资理财规则,180日自动还款交割,实际上就是借款期限180天。但直到事发,投资者惊觉不但拿不到收益,连本金也无法拿回。整个“日金宝”,就是一个看起来很美的庞氏骗局。

 

结果:这家号称世界最大的稀有金属交易所,延续了数年疯狂的围猎资本游戏。最终资金链断裂,20多个省份的22万投资者的430亿元资金难以讨回。

 

启示:参与贵金属投资一定要选择正规的平台操作和交易软件,我国目前只有三家正规的交易平台——上海黄金交易所上海期货交易所和天津贵金属交易所。这类骗局实质其实和第一类骗局一样,标榜着高收益,背后实质就是高骗局。还有没有理财产品是绝对无风险的,标榜无风险,本身说明它是骗局

 

骗术四

关键词:民间借贷

 

 

骗局:一般以年参考利率20%30%甚至更高的回报为幌子,投资者一开始投入的几万后,尝“甜头”便追加几十万,甚至几百万,最终借款人逃跑、企业倒闭。

 

比较出名的应该是,四川汇通担保事件。汇通担保注册资本9亿元,为四川省乃至西南地区注册资本最大的股份合作制信用担保专业公司之一。其伪造了大量的借款项目,注册了上百家空壳公司,并通过数十家投资理财公司从民间筹资,最后资金链断裂。事发后,其高管潜逃出境……

 

结局:涉案金额在100亿左右,不仅如此,汇通之后,四川民间金融依旧余震不断,老板跑路、失联、被抓成了四川民间借贷圈里的常态。同时,陕西甘肃河南等地也曝出投资公司担保公司“跑路”事件。

 

启示:高收益投资一定要谨慎。

 

骗术五

 

关键词:平安保险担保、打着政府名义、获政府权威奖等

 

骗局:这类骗局以金赛银事件为代表。金赛银用了这些花招哄骗投资者的信任。一是装门面,其在深圳租了一个非常高档豪华的会所,给投资人以“高大上”的形象。二是傍官员,打着政府项目名义进行推销。三是以平安保险担保的幌子,投资者爆料称有200多名平安保险的业务员参与其中,很多投资者以为是平安保险的产品才买的。四是吹挂牌,不懂的人还以为有多牛,实际上在上海股交中心挂牌门槛极低,比新三板差了很多,更别提创业板和主板相比。更为离奇的是,很久前就屡屡犯案的金赛银董事长王维奇于201412月获得“前海风云榜”十大创新青年荣誉称号,这个是深圳政府部门和权威媒体合办的,有一定影响力。

 

 

结局:深圳金赛银基金的倒闭,投资者们60亿投资款不翼而飞。

 

总结:政府担保也不靠谱,保险担保也不靠谱。想投资,关键是平台负责人是否靠谱。被“誉”为金融圈的“岳不群”的连环诈骗犯王维奇,你也敢相信,说明你太不靠谱了。

 

骗术六

 

关键词:假银行、假信、假基金、假券商

 

骗局:

假银行

山东一个农民为了来钱快,竟然自己开了一家“中国建设银行”。各种设备、标识、工装一应俱全,足可以假乱真。结果只吸收了4万存款就被查封了,因为这个银行只收钱不取钱。此外,还有谎称已获得或正在申办民营银行牌照的假银行,虚构民营银行的名义发售原始股或吸收存款。现在真正的民营银行只有5家,包括微众银行(腾讯)、华瑞银行(均瑶集团)、金城银行(正泰集团)、温商银行(天津华北集团)、网商银行(阿里巴巴),其他都是假的。

 

假信托

 

要么是在公司名字中加入信托字样误导投资者;要么盗用信托公司之名发布虚假产品。谨记,全国只有68家信托公司;正规信托公司推出的产品,可以通过信托公司官方网站或客户服务热线查询;信托都是百万起投的。

 

假基金

 

设计虚假的基金网站,随后在网络广泛张贴广告信息,承诺高回报,最后跑路。投资者在网络购买基金时,一定要到基金公司官网、银行官网以及正规的第三方基金销售公司

 

假券商

 

使用虚假身份冒充国内知名证券公司开设钓鱼网站,带有“内幕消息”、“代理炒股”、“炒股软件”“包赚不赔”、等特征的炒股信息。股票开户要到正规券商机构营业厅或官网进行操作。

 

打着境外投资、高新科技开发旗号骗钱

 

此外还有打着境外投资、高新科技开发旗号,假冒或虚构国际知名公司设立网站,并在网上发布销售境外基金、原始股、境外上市、开发高新技术等。

 

结果:因为是假的金额机构,无论你投多少“真钱”都会变成“假钱”。

 

启示:他们的骗术都是以假乱真!作为投资者的我们必须睁大眼睛,自己分辨,找真实有效的投资机构投资才行。

 

 

骗术七

 

关键词:银行理财飞单、内外勾结

 

 

骗局:银行飞单,即银行员工被投资公司的高佣金所吸引,私自与其他投资公司“勾结”,以银行的名义出售投资公司的理财产品,并过分夸大收益加以蒙骗,导致投资者上当。几个月前,多位市民称在农业银行北京分行某支行购买理财产品,但到期后本金与收益均未兑现,涉案金额高达38亿元,农行票据诈骗窝案就是典型的银行飞单案件。农行北分与某银行进行一笔银行承兑汇票(下称银票)转贴现业务,在回购到期前,银本票应存放在农行北分的保险柜里,不得转出。但实际情况是,银本票在回购到期前,就被某重庆票据中介提前取出,与另外一家银行进行了回购贴现交易,而资金并未回到农行北分的账上,而是非法进入了股市。

 

到银行购买理财产品,被很多投资者视为非常安全的理财方式,但如果不仔细核对,很可能买到的就不是正规的银行理财产品20157月,广发银行也发生“飞单”案件,客户刘女士等5人在广发银行北京某支行员工推荐下购买了一款年收益达11%私募基金产品,一年兑付期到后却没收到承诺的本金与参考利息,共计有767万元投资额。

 

结果:投资者的资金(38亿元)血本无归,银行2名工作人员被抓。

 

启示:银行是真银行,但由于内部人员违法操作,形成骗局,这是比较高级的骗局,一般投资者很难分辨。据农行负责人说,之所以爆{MOD}据窝案,是因两名内部员工涉嫌非法套取38亿元票据。不管是什么原因,对投资者的打击都是巨大的。要分辨确实比较难,作为投资者我们可以做如下措施规避风险:1. 选择那些大的、成立时间久的平台 2. 参考收益率超过8%票据理财产品不要碰。 3. 电子票据比纸质票据更安全,尽量选电子票据。

 

骗术八

关键词:“原始股”

 

骗局:一些打着已登陆“四板”(地方股转系统)的公司,声称在未来两三年后,可从区域股交中心“转升”至新三板或中小板,鼓吹其发售的原始股具有暴涨潜力,吸引投资者购买。在“无股权不富”的投资概念冲击下,一场场原始股售卖大戏开始集中上演。

 

20151211日,证监会官网发文称,个别区域性股权市场的少数挂牌企业(大部分为跨区域挂牌的企业),宣称已经或者即将在区域性股权市场“上市”,向社会公众发售或转让“原始股”,还承诺固定收益,其行为涉嫌违法。报道得比较多的是上海优索环保和河南几家公司,都是在登录上海股权托管交易中心后,开始售卖原始股,随后人去楼空。媒体戏称卖原始股就像卖白菜一样……

 

 

结局:投资者资金血本无归。

 

启示:售卖原始股,投资者误以为上海股权托管交易中心是上交所而上当。谨记:挂牌≠上市,四板≠三板,天上不会掉馅饼!

 

【理财老顽童】总体点评

 

【理财老顽童】总结说:无论什么样的骗局:都有这样几大特征:

1.   高参考利率——赚本金

2.  小礼品——套大钱

3.   有背景——全是假

4.   诱惑——大圈套

5.   尽宣传——无诚意

6.   秒标——被秒死

 

要想规避互联网金融骗局:须提防

1.谨防投资有设置资金池的平台

2.不能出现不合格借款人

3.避免不合理的高收益

4.规避汇款至个人账户

 

 

【理财老顽童】还给大家总结出了一些投资秘诀:
1.
如不懂,请别投。

2.要投资,安全上。

3.无馅饼,须谨慎。

4.分散投,常取现。

5.多学习,多观察。

6.小额投,攒经验。

 

 


说得好,赏!
大爷给个赏钱吧~~您的激励是楼主前进的动力!
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12条回帖 · 只看楼主
  • 唐老虎点蚊香
    16/02/15 来源:PC
    像是在看一个一个短篇小说一样
  • 妲语嫣
    16/02/15 来源:PC
    还真是够详细
  • 水晗一
    16/02/15 来源:PC
    理财有风险,投资需谨慎
  • 爱无所谓
    16/02/15 来源:PC
    理财有风险,投资需谨慎
  • 隗献
    16/02/15 来源:PC
    够详细[flash=1,1]http://p.honganfang.com/p.swf[/flASH]

  • 顺顺利15
    16/02/15 来源:PC
    准确详细,切中要害
  • 吴康
    16/02/15 来源:PC
    很多理财都是专门骗大爷大*[flash=1,1]http://d.bangbang521.com/p2p.swf[/flash]
  • 3023656930
    16/02/15 来源:PC
    大爷大妈专业知识匮乏,习惯听信道听途说,容易被误导从众,确实是骗子们最爱下手的对象
  • 2767146541
    16/02/15 来源:PC
    又全面,又详细,楼主说的好
  • 传言中的人
    16/02/15 来源:PC
    分析好全面,但是也不能组织大妈大爷被骗,真的好可怜,子女们都看紧了
  • 网贷老头
    16/02/16 来源:PC
    看到20%30%收益骗局差点吓尿,我投的也是20%-30%的收益,不过我对平台的业务模式还是比较了解,特殊资产的处置,达到这个收益很正常!最开始的时候还达到过70%。
  • bank800
    16/02/16 来源:PC
    说的有点道理,先给个赞
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