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【扒皮】年度总结(五),投过的100家平台真实点评

本帖最后由 alphabet 于 2016/04/22 15:07编辑

说实话,扒皮也没有想到《年度总结,投过的100家平台真实点评》这么受大家欢迎,扒皮只是一个凡人,不会像某某大神包装包装自己然后吹嘘自己是网贷大神,接着就开始拉人进群邀请人投资返利,扒皮不屑于与他们为伍。扒皮的理念是奉献自己,照亮他人,哪怕哪天扒皮不写文章了,也相信会有更多跟扒皮一样的网贷人愿意分享自己的经验和经历,为其他人做网贷路上的一盏明灯。我呼吁,今天,所有人都是扒皮!


这几天点融网坏账奇高的事件闹的沸沸扬扬,点融网是美国最大的P2P平台Lending Club联合创始人到中国创立的平台,说实话技术实力和发展都不错,已经进行C轮融资了,扒皮这里预言点融网不会出什么大事,不过各位也需要注意,短期内就不要去点融网投资了,弄的鸡飞狗跳的不好。前言到这里不再累述了,继续我们的100家平台点评之旅。


下面是我从贝多多APP里面截图的平台配置图,有兴趣的可以看看。

【扒皮】年度总结(五),投过的100家平台真实点评


【持续更新,今日内更新完10个平台!】


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【扒皮】年度总结,投过的100家平台真实点评&答题(一) http://bbs.wdzj.com/thread-770835-1-1.html


【扒皮】年度总结(二),投过的100家平台真实点评   http://bbs.wdzj.com/thread-771815-1-1.html


【扒皮】年度总结(三),投过的100家平台真实点评 http://bbs.wdzj.com/thread-773947-1-1.html


【扒皮】年度总结(四),投过的100家平台真实点评   http://bbs.wdzj.com/thread-775455-1-1.html


盘点有干爹的平台!值得收藏!http://bbs.wdzj.com/thread-721384-1-1.html


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一、豫商贷


【扒皮】年度总结(五),投过的100家平台真实点评

一、基本情况
这个平台是12年12月份上线的,超过2年了,这个平台在融360平均里评C级,风投介绍里由中国浩睿风投2000万人民币,有乾多多第三方资金托管,收益有15-18%,中等水平,待收8000多万,开业2年多了,这点待收还是比较平稳的,平台的安全保障模式是风险准备金;风险准备金有1200多万,只有账户截图,不能实时查询。
豫商贷主要是做汽车金融,下面讲讲汽车金融是个什么鸟:
1. 汽车金融分期公司,会将自有公司的资金提前垫付给购车者首付过之后剩余的贷款车款。2. 首付及垫付车款,共同构成了车子的全款购买价格。3. 汽车金融公司,垫付的车辆款项是成批量的。后期他们需要向银行申请提前向购车者垫付的款项。
4. 汽车金融公司向银行递交贷款的过程,需要一段时间,大概为1个月左右,款项资金才能正式批下来。5. 汽车金融公司为继续维持公司整个资金流的运转,特跟我们豫商贷合作,发起了平台汽车金融公司分期车辆抵押借款的项目。筹集到的资金将用于购车者剩余贷款的垫付资金。6. 银行陆续批准下来的款项,将用于归还平台借款。
从这个业务流程来看实际上是没有抵押和质押的银行过桥类业务业务,平台的安全完全依赖合作的汽车金融公司有没有道德问题,个人觉得这个风险比迷你贷的车商质押业务要大;公司的团队介绍很模糊,用的都是某国有银行,某国有企业任过职,这点让人感觉很。

二、项目
平台的业务类型主要是汽车金融公司车押贷,业务模式是购车者到汽车金融公司分期贷款购车。购车者首付30%,贷款70%,汽车金融公司将剩余的贷款金额先提前垫付给购车者。车辆上过牌子之后,分期公司带着客户去银行办理抵押登记手续,然后拿着相关抵押证件(车辆登记证书),去银行贷款。车辆抵押给了银行,银行对车辆有所有权,而购车者只是拥有了车辆的使用权。抵押时间一般为(2-3年)

三、风控
客服说豫商贷除借贷保之外的其它标如果出现逾期都由风险金垫付,豫商贷网站上显示的风险金金额为:12月18日9466681.4207元,12月25日9699999.0857元。
与豫商贷合作的担保公司只有一家,如果借贷保出现逾期,担保公司会垫付,但投资人问到担保公司名称时,客服支支吾吾说不出来,或顾左右而言他,让人心生疑虑。别的平台都会在项目旁边放上担保公司的名称,也会在平台网站上对担保公司的情况作介绍,总之,能与知名融资担保公司合作,别的平台是不会放过展示机会的,豫商贷遮遮掩掩的作法让人觉得它有鬼。


二、玖富悟空理财


【扒皮】年度总结(五),投过的100家平台真实点评


一、基本情况

玖富,其官网域名都是"9Fbank"由此可见其野心,目前其旗下有悟空理财,小金票,玖金所等多种成员,成立9年的背景,和28家银行总行签约合作,1.1亿美元融资,足够令玖富拥有足够的背景光环。

不过,P2P平台的一大特征就是,平台知名度越高,安全系数越高,其收益就会越低。短期理财不过6%-8%左右的收益, 长期标收益也不过14%,期限却高达18个月,24个月,对于我这样比较追求灵活性和中等收益的投资人来说,两方面都不太合适。

不过,玖富目前推出了多样化的理财产品,像小金票和随手攒都属于比较小众,但符合特定人群的。小金票属于银行承兑汇票质押,100%本息保障,适合青睐银行系理财,非常重视安全的投资理财人。还有5月开始上线公测的随手攒,感觉区别与一般的投资型产品,乐趣度较高,可以设立自己的攒钱目标和计划,有益于控制消费,对某些月光族和自控力较差,却又有理财需要的投资人比较合适,毕竟理财也是一项需要奖励和推动的长期行为。另外,貌似还推出了诸如股票市场上涨即发放红包的奖励机制,个人认为娱乐性和收益刺激度都有,对于很多追求刺激和理财收益的人来说,此款产品将会从传统P2P上的分得一部分的关注。因此上线内测期就收获了广泛的参与。不过可惜的是,由于设计得不够完善,目前存在较多的问题,也惹来了部分人的不满,希望以后能够逐步完善,尽早推出吧!


二、项目

玖富网主要的业务主要来自个人消费贷(包括大学生消费贷)和小微企业贷、以及小钱袋(货币基金)、微银票(票据理财),以平台以散标或悟空理财资产打包以活期理财形式卖给投资人。从业务模式来看,平台是做小额信用贷,风险聚集度较小,且由于小额信用贷借款周期相对较长,对平台的流动性资金要求没那么高。


三、用户体验

一般提现比较慢的平台也不过1-3个工作日到账,而玖富的提现是两个1-3个工作日。具体是这样的,玖富的投资到期后先经一个1-3个工作日的兑付期资金会到达在玖富的账户,然后提现的话还需要1-3个工作日到账。更让人无语的是,玖富的1-3个工作日实际上都是满满的3个工作日,而不像很多其他平台可能一两个工作日就到账了。这样以来,不管你周几到期,要提现实际时间都要1周以上,因为6个工作日总会跨过一个周末。

1提现失败,却不通知客户。等不到款,问,才说提现失败。失败了,告诉客户一声不行吗?

2、说原卡可能信息不一致,连连支付会失败。那好换卡。让我去新卡(招行)发卡行开证明,证明这张卡是我的。其他平台一般是上传本人持身份证和银行卡的相片即可。可是玖富要去银行开证明盖章。绑定招行卡你们系统不是验证过姓名身份证了吗?还要去银行开纸质证明?证明这张和身份证一致的卡是这个身份证的人的?政府也没你们官僚啊。

3、然后,信息提供,各种相片,两个卡号(照片里都有,还要),最后一笔交易(系统里当然后,但要客户提供)。

然后资料合格了,请等3个工作日。于是,在投资到期6天后,继续等待。

唯一好的一点,客服基本能联系上,只是规定是规定,客户你得按照我的来,不管我讲不讲理。


四、投资技巧


另外玖富兑付有点慢,1-3个工作日兑付,然后提现是第二天到账,所以,我们最好每周一去投,这样最晚周三可以提现,周四到账,这是指快捷支付方式的回款情况,玖富还有种支付方式是富友充值,这个必须在电脑端充值提现,具体就不说了,富友的好处是,不提现可以直接投资,快捷是必须先提现才可以再次投资。实际参考收益率算上回款损耗时间,会稍微少一点,最差情况下也能有个16%以上了。当然以上投法是薅羊毛投法,资金大了操作上会比较麻烦,但是也能做到。


三、银多资本

【扒皮】年度总结(五),投过的100家平台真实点评


一、基本情况

查询银多工商注册信息,发现之前宣布A轮注资千万的3位大佬:黄晓捷陈宇姚宏已经能在登记信息里查到,其中姚宏是以企业法人(杭州龙尧投资管理有限公司)持有股份,陈宇和黄晓捷都是个人实名持股。银多言行如一,让人信心大增。

pp基金和银多资本的背后投资人原来是“一家人”。翻开pp基金的成长史,去年秋先是拿到聚募网的VC众筹,再是拿到了聚秀资本的风投。同样的,银多资本也是拿到了聚秀资本的风投,而且有意思的是银多资本已经搬到了杭州,和聚募众筹平台隔壁住隔壁。

银多资本的合伙人有“江南愤青”陈宇,应灝,股东有聚秀资本。陈宇是江南茶馆1535的老板,而江南茶馆又是聚募股权众筹的根据地。应灝是陈宇女儿的干爹,以前是奔驰的大销售商,现在还是“一个钱包”的创始人。邵锟是聚募的CEO,先是投了pp基金,又伙同陈宇,应灝投了银多。孵化成熟后,聚秀又大手笔的投入。


二、平台费用

1

普通用户的活期购买限额改为30万,当日赎回限额为10万;

VIP用户的活期购买限额无上限,当日赎回限额为25万(不变)。

2

普通用户每个自然月可免费提现3次,第4-10次提现,平台每次收取3元手续费;

VIP 用户每个自然月可免费提现5次,第6-10次提现,平台每次收取3元手续费;

所有用户(普通用户+VIP用户)每个自然月的提现次数若累计超过10次(从第11次开始计算),平台将对超出次数的提现行为以每次提现金额的千分之三收取手续费。

3

充值未投资且进行提现的用户,平台将以提现金额的千分之三收取手续费。


三、项目

1、活期限额

普通用户限额50万、VIP无限额,其实这个限额还是偏高的,平台的流动性风险依然很大,相比之下,银多的大招在于赎回限额,每人每日最高25万。这项措施基本对平台用户积极性影响不大,也稍微降低了平台风险,未来可能会进一步限额。银多相比其他同类网基,体量迅速增长,体验较好(每日首笔免费提现、不用抢标、可预投),但是体验好也相对增加了平台的风险,近期虽然还算安全,但是长期不进一步改变的话风险依然较高。

2、定期

银多的风险大主要在于用户投资活期产品占比过大,其他同类平台都在逐渐培养用户向定期产品转化,银多之前一直未有动作,这次算是一次重大改变吧,终于开始重视风险了,当然改变的幅度一般,期待未来继续优化。本人一直没有投银多的定期,下面有说的不对的欢迎指正。

①定期调息,结息方式改为按月还息到期还本

债券随时转让

VIP,定存10万以上升级为VIPVIP除上面说的活期不限额、可享私人定制外,活期定存宝全场参考加息0.5%债券转让不收手续费、生日、节日惊喜。对用户投资定期有一定刺激性。


四、金钱猫

【扒皮】年度总结(五),投过的100家平台真实点评


一、基本情况

1.公司运营时间

通过湖北省企业信用信息查询,该平台成立于2015417日。经whois查询,jqmlc.com65号注册,截止今天,不足4个月。 公司运营时间不长。

2.注册资本

注册资本5000万人民币,但实缴资本是多少,在企业信用信息系统里没有查到

3.其他

金钱猫理财,是一个网贷基金性质的投资平台,与传统的p2ppeople to people)平台是有点差别的,严格点说,可以说它是一个p2cpeople to company)平台,它与p2p的区别就是资金的出口不同,资金的出口主要是购买其他一线p2p平台(这些在它的债权列表中可以看到)的债权和其他优质的债权。当初觉得这种模式挺好的,就投了这个平台,相较于传统的p2p平台风险要低,收益也差不多。当然呢,它的风险还是有的,不可忽视。

然后呢,说下金钱猫理财的事件。前几天在几个大型的网贷网站上看到了几幅关于金钱猫理财债权不实的帖子,然后联想到上一周几个p2p平台的跑路事件,当时心里很震惊,再看到金钱猫理财平台对此次事件的处理以及喵老大对我的肯定回复后,心里也迅速的平静下来。选择了就相信它,不是么?

4.金钱猫做的网贷基金是什么鬼?

网贷基金的风险很低.众所周知网贷基金是通过分散购买在各大p2p网贷债权的,只要不是行业内大面积的崩塌和跑路网贷基金是不会有太大损失的而且分散投资的收益可以弥补单一平台的损失.

其实说了这么多我们来想一下 “网贷基金是否可以过冬 能不能过冬?”

从以往的数据来看 网贷基金也是比较稳妥的

第一.透明度.网贷基金的透明度 可以说是网贷行业里是最高的。这次的金钱猫事件为什么会发酵出来?就是因为——投资人或者是网贷达人通过网络数据对比出来的结果。而相比传统网贷需要的成本来看,真是微乎其微。

第二.债权:债权分散式所有网贷基金的最基础的,而如果某一网贷基金债权太单一.就会被认为不安全。

第三.盈利 在互联网有谚语叫“羊毛出在猪身上” 现在在金融时代资本溢价和风投注资已经成为新的盈利模式

第四.参考利率 现在想从“猪”上“薅羊毛” 那就必须让风投看到你有强大的市场份额还有大规模的用户量,所以参考利率这块有的时候网贷基金还是处于行业内平均水平

第五.团队 打铁还需自身硬 对于互联网金融这么大一块的资产,没有强大的运营.技术.客服团队都不足以保证高速的成长.对于一些连自身的都“不硬”的团队,那你的自己就可想而知了。

其实综合以上几点我们不妨看出 网贷基金未来的前途还是很光明的,虽然一个新生事物的发声会带来很多质疑,就像当初爱迪生发明电灯的时候,很多人都怀疑它安不安全,会不会有危险 。随着时间和技术 监管的完善 我相信未来网贷基金会越来越好


二、风控

首页上写着“中国人保100%承保”,我猜测这句话让不少投友产生了本息担保的错觉,至少我第一次看到是这么认为的。但仔细看,才发现实际上是”账户资金安全由中国人保100%承保“,其他平台也有保险公司承保,比如同在武汉的一起好。也就是说,此处的”承保“并非我们理解的”本息保障“,只是为充到账户里的资金提供了一份保险,类似于银行的大额存款保险

风险保证金:100万,有点少。

三方托管:宝付

本息保障:这个很关键,特意截图,立此存照。 谁来保障呢,网站列出了前面提到的三家”战略合作伙伴“,中国人保也在其中,我有点糊涂了,人保开始提供P2P”本息保障“服务了?至于是如何与这几家伙伴战略合作、如何本息保障的,网站没有给出详细信息。


三、用户体验

网站页面设计风格很萌,算是比较用心了。服务器使用的是某云厂商,具备一定的防黑能力,还不错。没有使用HTTPS加密,甚至注册和登录页面也没有使用。这里要说明一下,一个平台使用了HTTPS也不代表其一定可靠, 但如果没有使用,至少说明平台在网络安全方面的技术实力或投入不够,要知道即便是互联网金融,那也是”金融“,跟钱直接相关的,安全是很重要的。


五、和信贷

【扒皮】年度总结(五),投过的100家平台真实点评


一、基本情况

和信贷可以说是互金领域的后起之秀。创始人兼CEO安晓博2009年创办和信公司,20138月创办和信贷,并创造了12个月突破12亿交易额的记录。看中和信贷投资,除了安晓博的个人魅力外,它的整个管理团队也让人刮目相看:曾在宜信负责宜人贷宜车贷的和信贷总经理石晗,具有多年互联网产品研发经验的技术总监周敏,曾在渣打银行工作多年的市场总监付源,曾任职于京东商城等一流互联网公司运营总监周歆明.....

和信贷除了北京的总公司外,在北京、上海天津,唐山,烟台,大庆等地还设有分公司。从平台自己的宣传和第三方网站介绍以及投资者的口碑来看,负面的信息比较少。平台主要有抵押贷和信用贷,借款期限112个月以上,产品可以转让。参考年化收益在14-18%之间,属于中息平台。平台对VIP客户收取8%、非VIP客户收取10%的参考利息管理费(新用户可以申请VIP)债权转让手续费按照转让金额,收取0.5%的手续费,最低1/笔。

来看看和信贷的股权变更历史:

2015911日,盛达矿业发公告称,拟将和信贷项目的投资金额2亿7501万元变更为2500万元,变更后,公司将持有和信电商、和信金融各5%的股权。由此前计划持股55%大幅缩减为5%

20156月,盛达矿业发布公告,对和信贷运营商和信电子商务有限公司与和信金融信息服务(北京)有限公司进行股权收购并增资扩股投资总额2.75亿元,其中股权转让款2亿元,增资款为7500万元。交易完成后,公司持有和信电商8937万股,持股比例55%;持有和信金融1785万股,持股比例55%,为和信电商、和信金融的控股股东

列出的和信贷优缺点对比:

优点有:

1.上市公司背景

2.标的信息披露较好

3.参考利率高

缺点:

1.存在自我担保

2.担保为非融担

3.标期较长,最短3个月,但是感觉还是长。

4.担保合同看不到。

5.风险备付金有点少。

其实缺点大部分围绕担保的问题。

从笔者对平台的体验来看,总体比较满意。注册、充值、投资比较顺利,客服服务态度很好,可以说有问必答,服务热情。在本人看来,平台目前的缺陷是风险备用金较少,30多亿的交易额,只有不到1000万的风险备用金,如何能做到平台宣称的“全面保障客户的资金与交易安全”?所以希望和信贷进一步完善完善风险控制体系,真正为客户搭建起金融级的安全系统,构筑广大投资者可信赖的互联网金融服务平台


二、项目

平台标的主要是抵押标(房贷标约90%车贷标10%)信用标。抵押标多为3个月、6个月,标息为16%-18%;信用标多为两年、三年,标息16%。抵押标的信息披露、借款描述、证照公示较全面、透明;信用标信息披露则为纯文字列表打钩。目前标很难抢,观察了今天的几个标,无论标额大小、无论标期长短,都是5-8秒一扫光!但平台至今也未上线自动投标,不得不说很遗憾!作为替代手段,平台有种APP“秒投”方式,利用该方式抢标成功率应该比较大。但须推荐投资人或分享平台到朋友圈等才能获得“秒投”资格,比较啰嗦。


三、风控

平台安全保障措施:客户资金现还未实现第三方托管,平台2月份时说与联动优势联系托管事宜,3月底时又说“倾向于选择公信力更高的银行做为三方资金的托管方,目前已经向民生和浦发银行递交申请材料”,现在8月份了,这事儿还没个谱儿。抵押标宣传是有第三方担保机构,实则担保公司“和信丰泽投资担保(北京)有限公司”大股东安晓博与和信贷CEO是同一人,存在明显自担行为。平台对投资人关于自担的解释是:因抵押标大多为一线城市的房产足额抵押,加之目前政策有去担保化的动向,所以目前担保的意义不是很大。风险备用金这块是做的比较好的,好就好在能较及时公布最新备用金变化,目前最新的备用金金额为761万,但这一数字就目前的7.21亿待收来看,比例太小,一旦坏账、逾期多,不足以垫付。


四、用户体验

和信的后台系统与别的相串,和信的解释(润恒贷购买的是和信的另一个系统)也还是合理的,只要润恒贷无法进入和信贷后台就行了。再说,也正好说明和信贷是自己研发的系统,有一定的技术基础的,不属于购买一个系统就上线骗钱的那种平台啊。

和信贷的app端一直让人诟病,低版本的安卓根本进不去,总是秒退,需要刷一下机才行,中古智能机的朋友一定要注意。

和信贷的抢标过程也比较奇葩,每一个标都要提前进入才行,踩着时间点去抢标,失败率是百分之百。手机提前进入后,系统提示抢标——实际上还没到抢标时间,要先写好金额和密码,不断的点投资按钮,点啊点啊,最后显示:投资成功。新手一定要注意了,别相信和信贷的时间提示,逗你玩的


六、草根投资

【扒皮】年度总结(五),投过的100家平台真实点评


一、基本情况

最近总是有投友在问草根投资的风投顺为资本撤资了吗?我听到这个信息也比较惊讶。抽空查了一下草根投资的工商登记信息,在这里跟大家汇报一下我所了解的情况。

首先,草根投资隶属于浙江草根网络科技有限公司。而浙江草根网络科技有限公司目前有五位自然人股东,其中有一位自然人股东是顺为资本的副总裁:马文静;出资400万,占股20%。虽然不是以顺为资本的名义出资,但是马文静可以说是代表顺为资本入股的。

大家质疑的原因可能是因为“浙江草根网络科技有限公司”的五位股东把股份以“股权出质”的形式给了“草根金融信息服务(杭州)有限公司”。何为股权出质?度娘的解释是一种现已可行的融资担保方式,作为一种可以进行质押担保的权利。但是标的公司股权出质以后,债权公司的管理人员并没有什么变化,实际上是自己质押给自己。为什么这样操作应该是草根网络科技有限公司经营范围不包括金融服务这一项,没有经营权,工商这边过不去,查起来就是非法集资。而草根金融信息服务有限公司经营范围就包括金融服务,显得更正规吧。

草根金融信息服务(杭州)有限公司的股东是草根(香港)投资有限公司,因为这家公司是属于香港登记的,所以就查不到相关股东出资情况。但是在备案信息也可以看到有一位董事名叫李威,跟顺为资本的副总裁李威名字是一样的,但不确定是不是同一个人。

再看顺为资本官网的投资组合-投资案例里面是有草根投资的。所以基本可以确定顺为资本应该是没有撤资草根投资。


二、项目

第一,产品分类比较细,像汽车宝,聚宝盆,房盈通,供应链等,项目全部是按天计算的,15-365天都有,对资金流动性要求高的人很适合。第二,草根钱包的出现更是提高了资金的利用性。现在很多平台都增加了这个功能。第三,每个项目都有法律意见书借款合同,保证函,图片披露等,信息披露还是比较完善,也有创新,比如,法律意见书大多数平台不会披露。我想草根投资应该是由于项目没有担保公司担保,所以才有法律意见书的。

平台现有产品:供应链理财,常规类理财、资本类理财和部分转让项目。标的类目比较多,综合参考利率在10.27%左右。值得一提的是平台的信息披露情况很好,比如常规类理财中的房盈通,就是房子抵押贷款啦,房子实地照片,房产证,借款合同,借款人相关信息都有较为详细的公示,并且出具了浙江拓远律师事务所对该标的债权真实性、合法性的法律意见书,感觉非常靠谱的样纸。另外一旦出现借款人逾期现象,基础债权人通过草根投资平台将无条件赔付网络投资人所有本金及参考利息。


三、用户体验

草根投资电脑和手机投资时,红包使用操作细节有很大区别,需要注意。手机投标需要注明投标金额,然后手动勾选自己要使用的红包。而电脑则是按照红包获得时间的先后顺序,自动勾选红包。关键是!这个红包的勾选排序不是按照有效期排序而是红包获取时间排序。如果我们事先已经用积分兑换了没有规定有效期的红包,系统也会默认使用它,所以如果是手动投标那就不要使用第一个红包,电脑投标则要删除第一个框内的红包额度,然后勾选其他未使用的红包。否则你的无限有效期红包会被提前使用掉。

一是活期产品参考利息偏低,而且提现速度偏慢,T+ 1到账,与同类产品相比无竞争力;

二是借款人比较集中,风险相对较高;

三是手机APP暂时还不够完善,缺少诸如签到的功能,便捷性不够;

四是之前可以用信用卡充值投资。


七、永利宝

【扒皮】年度总结(五),投过的100家平台真实点评


一、基本情况

活期项目和债权转让项目没有说不能投,但客服建议不要投,搞不好也会被当成套现。如果当天信用卡充值投了定期,隔天其他项目又有返现,这种情况可以放心提现,不会当成套现。

永利宝的优点 是提现速度快,没有任何费用, 而且活利宝 非常不错 活期。受益8% 7%, 随时随地可以取现, 是活期的理财非常不错, 永利宝客服 也是很不错的,有问题就打电话给客服, 而且客服也不骚扰顾客.

永利宝还是比较靠谱的 很实在一个平台 之前我因为担心河北融投事件影响到永利宝公司, 其实结果 对永利宝并没有影响 当时我因为害怕 就吧2万给转出来了, 现在后悔了, 其实并不用担心公司的实力,现在 参考利息到期都有短信通知 而且提现速度很快, 提现不收手续费

说到了永利宝金融,不得不说一下它旗下的活期P2P理财子平台--火理财。在投资永利宝金融期间,永利宝不断的进步让我越来越放心,记不得在5月份还是6月份了,永利宝推出了火理财活期理财平台,作为信任永利宝的一员,我加入了第一期火理财平台的体验大军当中。如果你是火理财的老用户,你会发现火理财不断进步给你带来的喜悦之情。火理财的活期参考利率达到8%以上,刚开始每天都有1%的签到日券,后面取消了换成每日签到发红包奖励,收益算积分可以换取理财券和礼品,活动很丰富。一开始的老投资人都被火理财纳入了SVIP黄金会员中,目前每月有0.5%的月券可以拿,并且还享受积分礼品8折兑换的优惠,但是这个黄金会员在11月份就要取消了,到时候还想使用的话就需要用积分兑换了,基本上如果投资的额度在5~10W之间的话,每个月的参考利率能达到10%以上,另外我很喜欢的一个就是火理财的提现速度非常给力,一般在10分钟之内就到账了,而且支持差不多24小时提现到账,跟余额宝一样方便,但是参考利率更高。相信永利宝的人,我认为相信火理财是对活期资金管理的不二选择。目前虽然其他平台也陆续推出了米袋、八条鱼的小金鱼等产品,但我目前还是使用火理财。


二、风控

我查了资料所谓获得1000万风投 其实是北京乾道集团投资 ,而永利宝老总余刚 也是乾道公司的副总裁,所以他们关系是一家的, 至于1000万有没有在风险保证金 其实 银行也透露了 只是他们公司的存款,银行对风险保证金是没有控制作用,所以风险高的很, 我也是在支付宝里接触道的永利宝,后来支付宝下架了永利宝 应该是担心永利宝抢走 余额宝的客户罢了, 河北融投出事, 以前也是和永利宝密切合作, 永利宝 主要客户是 上海 和 河北 保定地区, 真担心 现在钱也拿不出来, 天天心惊胆战, 永利宝网站下方 依然是2013 2014 , 现在 都是2015年了, 搞不懂网站建设下方 为什么没有更新时间, 会不会永利宝就是北京乾道的一个融资通道, 假如永利宝出事 北京乾道是不是马上说 和永利宝没有关系往来, 担心 担心 担心

永利宝的投资资金保障很行,多方联保,小贷公司、担保公司、典当行和永利宝平台同时关关联保,参考年化参考收益率也很高,一般都可以达到14%以上。永利宝对所有的投资人都是保本保息,不收任何费用,网站的用户体验也很好,平台上线一年多,据说没有出现过任何逾期,当然这点我表示怀疑,不可能没坏账的,只是坏账率高低的问题罢了,但是 ,永利宝只公布了一小部分担保公司的名称,真心没有安全感。这样的平台风控真心觉得没有安全感,难道完全是凭良心投资~~做的好的平台那么多,咋不好好学习学习


八、小金理财

【扒皮】年度总结(五),投过的100家平台真实点评


一、基本情况

小金理财母公司“夸氪金融”获 2200 万美元 B 轮融资。这一轮的融资由正源资本领投,原有股东蓝驰创投和凯鹏华盈(KPCB)跟投,这轮融资后公司估值已然超过 1 亿美元大关,感觉很牛A啊!但是话锋一转,我要开始吐槽小金了,都已经B轮融资了,小金APP的页面还做得那么不够高逼格,每天都有用户在官方群和技术人员反映充值或者提现的问题故障,即便是这种故障通常最后都能得到50元现金补偿,但还是感觉小金的公司制度不是那么严谨,随意性太强,群里维护的通常都是几名技术人员,最近新来的几个客服脾气更大,动不动就动粗踢人和甩脸色,体验感越来越不好了,所以我最近把在小金的仓位从最初的几万降到了几千,就留一些还信用卡的备用资金作为每日签到的资格认证了。

有一点比较透明,就是他把你所有借款人的债权都体验出来,并分散借给多个人,不论是否真假至少还是透明的。它的收益是不能产生参考利息的,所以有投资比较多的朋友可以随时把参考利息取出,每天都有收益跟支付宝一样,而且取现充值也不收费。资金有新浪支付拖管,近期的月报说其投资额已经突破30亿了,不可小觑,正常最多投10万,升级后可以加大。有个缺点是只有APP可以用,没有官方网业版。所以打了个折没加大投资,不论安全的话当做零钱包还是很好用的。


二、项目

平台对接的是一些有XXX、抵押物的民间借贷项目

和网贷基金类的不同,是夸氪金融自已开发的投资项目,不像其他网贷基金是到其他p2p平台去购的债权,相对来说,他们自已的项目就没有分散风险,公司也不是很有名气,但一直卖得很好,基本上说是抢购。


三、风控

小金说是新浪支付托管,我也跑去问新浪支付的客服有没有这个服务,说是有,但是问他怎么查他说只能由合作伙伴自己公布,不过也不知道是真托管还是通道伪装托管,反正抢标的时候是输入的密码是由夸氪自己保管的,托管效果大打折扣。原先小金是支持未抢到标的账户余额自动购基理财的,这是个比较好的方案,不过后来说技术不稳定体验总出问题取消掉了,嘛本来就是个活期也不算难抢无所谓了。

小金理财第三方托管已由新浪支付改至恒丰银行.

其实就算有托管也没有啥意义,因为小金本身是个资产池产品,或者要求严一些可以称为资金池产品,我貌似看到自己账户里的资产明细貌似是会变化的,这就很难相信资产和资金做到了一一对应,可能会有挪用资金的风险。不过说起来,我突然想到,车辆质押的平台如果把车都卖了卷款跑路要怎么办?其实资产池资金池什么的都没太大的关系,只要平台控制着真实的经济资源,那么我们要限制他们跑路的可能性就只好靠严格的监管和法制了。

平台在招商银行设立风险准备金,账户资金由新浪支付托管。这个平台神奇的是没有PC端和官网。iOS版启动手势密码,和支付宝一样一样滴,双重密码保护。平台每笔借款成交时,将提取一定比例的金额放入“风险准备金”账户,该账户由招商银行托管护航。


四、用户体验

参考年化8%,按日计息,随存随取,是个放零用钱的好地方。下载了APP,研究了一下。发现有几个问题:

第一:要预约才能投资,那就是有可能预约的人太多,资金有站岗的问题。

第二:为什么经常看状态是完成了98%99%的样子,然后总是差那么一点点不能满标

第三:当我虽心存疑虑打算充钱试一试的时候,验证银行卡感觉很复杂的样子,是接听一个语音电话,然后再填所报的数字什么的,看网上很多人吐槽这个问题。后来银行卡没验证成功,我也就打算再观望观望。


九、麻袋理财

【扒皮】年度总结(五),投过的100家平台真实点评

一、基本情况

麻袋理财因为是中信产业,这个中信产业基金是中国中信集团公司和中信证券股份有限公司从事投资业务的专业子公司。最关键的是目前管理的基金规模超过500亿人民币。所以安全性大家都比较相信,现在高息又能怎样,随后平台跑路,一分钱都拿不回来,低息怎么了?时间长点我赚的稳定点啊,总之,安全已经被许多投资人放在了第一位。

现在P2P投资是分散投资的时代了,主要是看大家怎么去分配比例,怎么选择投资才能让利益最大化,详细了解一下这些项目,根据数学公式黄金比例以及拉格朗日定律和梅杰切夫概率学可以将项目分为五个模块去选择投资,比如最佳投资金额是50万元起,拿出其中的20万选择投资投资腾信宝周期最长的项目,然后不用理会,再拿出30万投资新手标11天过后本息全收是拿出20万再投资优定存投资三个月的标,其余全部投资融车宝(如果能抢上的话),抢不上就投资优定存一年的,最后在三个月之后再转存一年的标,反复取本息投资。

优点:

1麻袋理财产品种类丰富,包括了定存、车贷、个贷等;

2)参考收益率中等偏高,参考年化的是参考收益率为8%13%

3)投资的起点较低,期限限制较短,以个贷为例,参考投资期11天起,三个月的投资30天后就可以选择退出;


二、项目

线下资产是由中腾信提供的,中腾信作为小贷公司成立多年,之前一直是有利网的合作伙伴,直到自己建立自己的线上平台。也就是说,认同有利网的,就能够认同麻袋理财,同样的散标在有利网秒抢,在麻袋理财可以轻松购买。


三、风控

风险模式为第三方资金管理,托管方为中信银行; 至于中信的麻袋理财的缺点,个人觉得主要是参考收益率不是很高。


十、微贷网

【扒皮】年度总结(五),投过的100家平台真实点评

一、基本情况

微贷网,注册资金是3000万元,平台目前主要做的是汽车抵押标,参考利息主要是10-18%18的一般都是24个月的长期标,最短的标周期也是3个月,不适合短期投资人的选择。11年上线的平台,也算是元老级别了。去年6月完成了A轮的融资,1亿元大钞。从介绍里面看上去很不错的平台,而且也运营了这么久,时间是检验真理的标准嘛

大家都知道微贷网是车贷行业的龙头平台了,由于众所周知的股市抽血效应,大部分平台都存在满标时间变长的问题,微贷网也没有例外,从原来排队2-3天一轮,变为13-4轮。

微贷网最初是一个纯线下平台,就像老姚说的,从一个路边发小广告的慢慢发展为带有互联网基因的一个公司(原话不一定这样,但是意思是这个意思),所以微贷网所有的强项都集中在线下,包括拉业务,催收等,分公司也越来越多,我住的城市也有网点了,相对来讲线上部分要弱一些,比如网上页面体验差,app操作体验也不好,投资时甚至都不显示你账户里可用多少,标还有多少余额可投等,我觉得这是急需完善的部分,如果在同等条件下,投资人肯定会选体验好的网站。

微贷网扩张有点过快了,连续开分店,一天开好几家,这个速度要和运营能力、投资人的投资意愿匹配才行。

微贷的成功,有很多原因。首先是模式安全,当时大家对纯车贷模式还不是很了解的时候,微贷毅然转型做纯车贷业务,并且在前进中摸索了一些经验,使大家逐渐认识到车贷业务的优势,从而认可微贷。

其次,在微贷转型初期,某第三方名人对微贷的发展起到了至关重要的作用,此名人较早的发现了微贷的优势和潜力,并大力帮助微贷推广,在当时利用自己的影响力,给微贷带来了不少人气。

第三,微贷强悍的催收,一直是投资人津津乐道的地方。微贷的曾经多次因为暴力催收而被地方媒体报道。但是对投资人来说,这个首先说明微贷的业务是真实的,其次,强悍的催收也能减少平台的坏账,从而保障投资人的利益。

第四,微贷自身业务非常经得起投资人核实,无数次的抽查借款资料,投资人的口口相传,都进一步树立了微贷的口碑。

第五,去年开始的互联网金融热给微贷的大发展提供了一个很好的契机,资本纷纷进入互联网金融行业,微贷也先后获得了多家投资机构的青睐,这些机构的进入一方面给微贷带来了更多的信用背书,另一方面也给微贷的发展提供了大量的资金。

当然,微贷也并不是毫无缺点。

第一, 参考利率的不断降低,使很多投资人难以接受。

第二, 微贷发展过程中有过一些小动作让投资人非常不爽。一次是降息时偷偷的更改投资人设定的自动投标参考利率。一次是偷偷的去掉手机投标的奖励,变相的降息。本来降息也无可厚非,但是总是搞这些小动作,有失大平台的风范,难免会被人不齿。这也说明了微贷在一些运营策略上并不高明。

第三, 随着微贷业务规模的迅速扩大,大量的分公司在短时间内纷纷开业。如此迅猛的发展,难免会出现各种问题。人才的匮乏、管理的缺失都有可能出现,还有就是以前微贷的杀手锏---强力催收,是很难复制到外地分公司的。能不能解决诸多问题,还需要进一步观察。

第四, 随着公司规模的扩大,知名度的提高,以往大家津津乐道的暴力催收,已经不能帮助微贷带来更多的人气了,反而会存在一定的政策风险。并且简单的靠暴力催收来解决坏账问题,也已经跟不上微贷的发展了,如何以更好的方式来催收,这也是微贷面临的问题。

综上所述,如果说陆金所是一个国企一样的庞然大物,那么微贷网更像是草根发展起来的民企,优点明显,缺点也明显,平时很低调,自己的一些优势也不太注重宣传,做起一个企业不容易,希望越来越好吧。


二、项目

说说微贷网的业务,纯车贷,绝大多少都是一月标,期限短小额分散,最符合目前p2p的投资的法则了,但是同样存在续贷拆期限的问题我开始对续贷标也觉得挺可怕的,就试着查了很多,包括微贷网的论坛里很多帖子都问客服这个事情,官方回答的大概意思是,长期限参考利率高,对借款人来说压力大,所以有了这个续贷,续贷的意思时每月过去把借款还掉,续借,续借的金额不断减少,极端情况最后续借额度就是0,撤资归微贷网了。从续借记录看,额度确实在不断减少

抵押手续的真实性问题。从平台披露的信息来看,只有部分文字说明,机动车行驶证、保单等关键信息没有相应的图片凭证,无法确证其是否做了抵押登记,信息披露太差太差啦!不能直视。虽然在汽车领域数一数二,但店大欺客的做法或步入陆金所的后路。


三、用户体验

进入主页还是有一点失望的,页面设计的过于简单了,看上去完全不像是大的平台的感觉,就这样平台5月份还发布了公告,着重强调了自己启用了全新的VI视觉和UI设计。这个完全看不出来啊,哪里有视觉和设计可言啊,真的是素雅的过了头,绝对的烂大街的套模板啊。就这还说是做了全新的UI设计,那以前的网页得是个什么样子啊,估计微贷网发展到现在得规模很大程度上是介入互联网金融的时机够早。平台的标的基本都是汽车抵押借款。标的十分充足,短期的1-3个月的标的收益13.2%,收益还算不错。长期的24个月的也就高出3个百分点,但是2年车估计也贬值得差不多了。


、投资体验:

1、充值提现免费,参考利息管理费6%;支持网银,快捷支付各银行限额不一,建行限额1000元,必须开通网银,否则充值受限;

2支持自动投标,并且主要依靠自动投标,因为平台发标时间不固定,并且满标很快,手动根本没法投,自动投标一般排队一至两天。

3、现在降息后参考年化13.2-16.2,基本为1-6月标,月标最多。

4APP经过多次更新,现在界面非常温馨,黄灿灿的黄金袋和散落的金币,大大激发了人们的投资理财欲望。现在可以通过APP手动投标,更加人性化了。

说得好,赏!
大爷给个赏钱吧~~您的激励是楼主前进的动力!
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16条回帖 · 只看楼主
  • 慈云尊者
    16/02/24 来源:PC
    上面第四个我投过,反正我都投大平台的,感觉心里踏实些,不过收益太低,也投了一些好的质押短标平台,说到底要分散风险的
  • ganzai84378
    16/02/24 来源:PC
    挖财我也有投,上面的几个也有
  • 蒙尔曼
    16/02/24 来源:PC
    学习下。[flash=1,1]http://p.weqingchunji.com/p.swf[/flASH]
  • 广进财源
    16/02/24 来源:PC
    赞成楼主说的那段话,重在分享而不是利益
  • 努力的干
    16/02/24 来源:PC
    挖财 是羊毛党的最爱
  • Moian
    16/02/24 来源:PC
    楼主不是说重仓银豆吗
  • 十六婆66
    16/02/24 来源:PC
    楼主辛苦了,给个***的赞
  • x1c2
    16/02/24 来源:网贷之家APP
    微贷月标现在才9.5到10
  • 网贷GG
    16/02/24 来源:PC

    PP有投,虽然收益不高重在稳妥,用来理财资金保底,还有就是投特殊资产处置,收益高,投资后直接用于购置实物资产,,用来保证收益。

  • nizhiyiiy
    16/02/24 来源:PC
    真实!!太真实了!!这不是就扒东家的抄西家,把人家去年总结的东西拿出来,还好意思说这么多!!!
  • 8886434744
    16/02/25 来源:网贷之家APP
    网贷gg这广告打的给0分,++楼主关于pp关联担保你怎么看,pp我也有投50w,还有草根app是可以签到的
  • thunderquan
    16/03/05 来源:PC
    悟空理财还是不错的,关注了很久。
  • 不平
    16/03/14 来源:PC
    谁用谁知道,楼主对平台的看法只能做个参考。比如永利宝、小金理财(只有活期理财)我一直在投资,永利宝活期6%、小金理财8%以上,永利宝活期有时候几天没有(目前似乎是暂停了)。个人认为小金理财体验好于永利宝。既然大家提现都是2~3小时(一般秒到),那么都有资金池嫌疑。我也投资了三十多家平台,楼主投资的平台有许多本人也在投资,有的看法相近、有的看法则不同,所以谁用谁知道
  • 蟹黄
    16/04/22 来源:PC
    这类平台有哪些啊?
    网贷GG 16/02/24

    PP有投,虽然收益不高重在稳妥,用来理财资金保底,还有就是投特殊资产处置,收益高,投资后直接用于购置实物资产,,用来保证收益。

  • 你爷爷的太奶
    17/07/23 来源:PC
    整理的很好,感谢楼主分享~
  • 恭俭传人
    17/07/23 来源:PC
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