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监管暂行办法出来后,网贷的天并没有什么不同

监管暂行办法出来后,网贷的天并没有什么不同


文/海椒妞


监管暂行办法出来后,网贷的天并没有什么不同


今天下午四部委出台了P2P监管暂行办法,一方面是确立网贷的合法地位,另一方面很多条例也是深深刺痛了平台从业者以及普通投资人。妞用说人话的方式来跟家一起解读下办法中各条条例的含义。


以下十三条是明令禁止的部分:

(一)为自身或变相为自身融资

翻译自融等于自焚。

(二)直接或间接接受、归集出借人的资金;

翻译:设置资金池一律当非法集资

(三)直接或变相向出借人提供担或者承诺保本保息;

翻译:平台不许承诺兜底,不许说理财无风这样的话。出了意外要让投资人自己承担,风险要得到有效释放,以避免风险的集中爆发。

(四)自行或委、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目;

翻译理财平台就别再CCTV打广告了,地铁也别打了。不要在对没有风险意识的普通百姓宣传你那些理财产品

(五)发放贷款,但法律法规另有规定的除外;

翻译:网贷只能做撮合,放贷是需要有放贷资质的金融机构才能做的事。(这条投资人不用 care,没卵用)

(六)将融资项目的期限进行拆分;

翻译:24个月的借款不能拆成3个月然后连续发8次,各种理财计划危险了。

(七)自行发售理财等金融产品募集资金,代销银行理财、券商资管、基金保险信托产品等金融产品;

翻译:高大上的金融机构发的理财产品只能给高大上人群,网贷P民无权享有。

(八)开展类资产证券化业务或实现以打包资产证券化资产信托资产基金份额等形式的债权转让行为;

翻译:P2P你可别想把你的产品整个容变成高大上的传统金融产品。

(九)除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外,与其他机构投资、代理销售、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理;

翻译:不得把网贷产品拿到银行保险公司其他金融机构进行销售。

(十)虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景,隐瞒融资项目的瑕疵及风险,以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等,捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉,误导出借人或借款人

翻译:再敢说收益是银行几十倍这话你看我削不削你。

(十一)向借款用途投资股票场外配资期货合约、结构化产品及其他衍生品等高风险的融资提供信息中介服务;

翻译股票配资、私募、信托拆分等这些事儿P2P都别做了啊,已经提醒你们多次啦。

(十二)从事股权众筹等业务;

翻译:之前哪家平台是靠众筹起来的,果树金融嘛?之后这就别想了。

(十三)法律法规、网络借贷有关监管规定禁止的其他活动。

翻译:你们(P2P)先遵守以上条例,其他规定我(监管层)暂时还没想到,等以后想到了再列。

以上还不是这次暂行办法最狠的部分,最让平台老板无语是下面这条:

同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元;同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余上限不超过人民币100万元;同一自然人在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超过人民币100万元;同一法人或其他组织在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超过人民币500万元。

此刻谁能采访到红岭创投的老周,我想听听他的看法。

此条一出做房贷企业贷等做大单业务的平台都会面临一个很尴尬的局面,监管既然这么要求不做调整也是不行的啊。

从监管层的角度看:
他的目的自然是规避系统性风险,那么最直接有效的方式就是简单粗暴的控制单一借款人/企业的借款上限,但问题是这种死办法怎么能控制住头脑活络的广大劳动人民啊!

比如:我把房子抵给你,我借20万、我老婆借20万、我老妈借20万、我老爸借20万、岳父、岳母、叔叔阿姨、大哥、大嫂....都来借钱啊.....

再比如:A平台买了几个公司,你们来借钱吧,我这公司多,肯定满足你们的需求.....

总之上有政策,下有对策,人到绝境时总是会爆发出常神奇的想法...

从平台的角度看:
监管层既然要求了那肯定是要想办法调整方向,但是以前的业务也大可不必完全丢弃。因为毕竟目前只是暂行办法,12个月后的正式意见稿还说不定会有什么变化,而且20万、100万、500万这些额度是可以调整的。

作为小平台也要时刻看着红岭创投、陆金所招财宝这些巨无霸的动作,如果真的按照这种额度执行那么是不是像陆金所这种平台也可以关门歇业了呢?

从投资人的角度看:
对于投资人影响并不大,以往的投资策略并不需要做太大的调整,如果你手中持有的项目是超额的项目,只要平台没事儿暂时也不会出问题。

其实只要坚信一点,一家踏踏实实做事的平台,一家为社会创造价值的平台就一定有他存在的意义,没有哪里的监管会希望这样的好平台死掉的。
说得好,赏!
大爷给个赏钱吧~~您的激励是楼主前进的动力!
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14条回帖 · 只看楼主
  • 水磨坊
    16/09/30 来源:PC
    楼主分析得挺深刻,不错的帖子!
  • 高冷段子手
    16/09/30 来源:PC

    翻译那部分,有趣!然后是貌似那些大平台都想转型吧?

  • 余生一个浪
    16/09/30 来源:PC
    楼主解读的很好啊,不错不错!
  • 悬崖边的红尾鱼
    16/09/30 来源:PC

    海椒妞解读的很有有趣,限额借款,你说会不会出现很多皮包公司专门用来借款?

    还有一个自然人一个平台只能借20万,改借款人的家人再去同一平台或其他平台还能借到20万吗?

  • 燕小六
    16/09/30 来源:PC
    楼主解读的非常赞同,希望今后能多发点。教教我们这类小白用户
  • 多啦A狗
    16/09/30 来源:PC
    分析得很好啊!
  • psxf118
    16/09/30 来源:PC
    老周此时并不想回答你的问题,并对你翻了一个白眼。
  • 穷癌晚期患者
    16/09/30 来源:PC
    哈哈哈,楼上回复应当选本年度最佳回复!
  • 难得用心!
    16/09/30 来源:PC
    楼主分析的不错啊
  • 6224410666
    16/09/30 来源:PC
    确实,我还是投的原来那几个平台,只是有些大平台到期要撤出来了,最近还投了个小的车贷平台,量子金融还挺多人推荐的
  • 海椒妞の网贷日记
    16/10/01 来源:PC
    单纯从规则上应该是可以实现的。
    悬崖边的红尾鱼 16/09/30

    海椒妞解读的很有有趣,限额借款,你说会不会出现很多皮包公司专门用来借款?

    还有一个自然人一个平台只能借20万,改借款人的家人再去同一平台或其他平台还能借到20万吗?

  • 海椒妞の网贷日记
    16/10/01 来源:PC
    好的哦,可以加我粉丝,我在这里安家啦
    燕小六 16/09/30
    楼主解读的非常赞同,希望今后能多发点。教教我们这类小白用户
  • 8887577422
    16/10/07 来源:网贷之家APP
    天朝奇芭监管!实质封杀!
  • woyaofadacai
    16/10/08 来源:PC
    做实事小额有风投背景,团队牛逼留下的概率很大,其他的估计玩不了多久,尤其是自己搞资本运作上新三板的
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