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p2p平台的这些坑,踩了也别哭,怪你不当心!

本帖最后由 woshilonglong 于 2016/12/21 18:20编辑

重要的事情说三遍!!!

p2p三大原则:项目真实、保障措施、资金安全。
p2p三大原则:项目真实、保障措施、资金安全。
p2p三大原则:项目真实、保障措施、资金安全。


不妨这么讲,要是遵循着这三大原则的话,市面上90%的p2p平台都不是真正意义上的p2p!
那么以下,一一为大家安利讲解P2P投资那些坑里面的不符合p2p三大原则的平台规范运营



1、项目真实性
很多p2p平台要想看投资项目情况的话,必须得注册该平台账号密码,登录才可以看到,更有些P2P平台采用活期类或者1月宝、季度宝、年度宝等等这样的产品,需要投资后才能匹配债权,看到项目真实情况。这是产品设计问题,不详细说。
在未注册打开网站平台即可看到投资项目的话,就拿某金所和某平台为例,如下图所示:
某金所其中一个项目情况


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这个年龄:创业期岁。。什么个年龄:创业期岁。。什么鬼


对比下面某平台其中一个投资项目

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项目真实性披露无疑。

可能很多人会怀疑,一个项目是车贷,一个项目珠宝贷,怎么有个可对比性,更有甚者会怀疑看到这个某平台的真实性 会不会由某个额外的电子模板生成,这么详细。告诉你们,P2P圈子里,绝大数老板是觉得这个p2p好圈钱,基本上都是在某灿科技、缔盟、帝友买的系统或者在淘宝买的模板套上去的,真正p2p圈子有几个老板懂得产品设计呢。这就决定了,第一、整个网站系统的项目产品设计排版是一致的,即便不是某金所的不是车贷项目其他项目情况,项目真实性也只能这个页面展示,但这个图的项目借款人为什么没有图片资料信息展示呢,很值得人怀疑了;第二、是不是某个电子模板生成,不会去看某平台项目的这些个人资料、企业资料、借款资料是否一致啊。



2、保障措施

p2p行业里,平台要么采用
风险备用金模式,要么采用担保模式(自家平台担保以及和担保机构合作),万一借款人逾期坏账,平台可以采用其中一种方式进行补偿保障投资者利益(本息保障本金保障)。

还是以某金所为例:

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我们可以看到该网站宣传的安全保障,第一是风险备用金,第二,风控流程,是由该平台风控团队进行审核贷款人信息。



这里说下风险备用金的存在隐患,不少备用金额显示很多的,往往还可以去银行账户查看的平台,有一个新的作弊手法:存单质押借款,有可能是在一个账户里,做一笔定期存款,然后以为质押,再从银行借款,将现金套走。这时,投资人去查看,钱一直在,甚至还因为每月不断计提,账户里的资金继续增加,但其实,钱早已被套走了。
再者,某哪网的保障措施


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该平台的安全保障措施,既准备了风险备用金和风控团队审核,又有这个阳光保险保障用户在平台的一个完整投资流程。话说,既然还加了一个所谓的电子合同签署保障用户的合法权益,这不就是一个投资电子合同生成吗,搞得那么复杂干嘛。还有这个阳光保险的,这是透出信号告诉投资者,网站有可能被黑客入侵,不是很安全,引入阳光保险保障你们的账户安全。
还是对比某平台的


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从图上可以看到该平台,不管是风控团队审核借款人还是融资担保性机构审核借款人,必须由该平台和融资担保机构对借款人进行二次风控审核。而且借款人必须有足额担保抵押给融资担保机构,借款人出现坏账逾期了由担保机构进行兜底,不够赔再由股东连带责任赔,最后才由平台赔,这样极大减少了平台的运营风险。


关于这个融资担保机构或者担保公司可能会遭到很多金融人士吐槽了,难道该平台跟融资担保没有任何关联,E租宝就是一个案例,又或者是一般担保公司的几百万的注册资金有什么能力担保更高的金额。关于这个问题很好解决,搜全国企业信用信息公示系统查该担保公司的注册资实缴企业运营状况以及企业法人是否关联。可能还有人问,即便该平台没有自担行为,担保机构也有跟其他p2p平台合作,如果担保机构那边出现运营风险了怎么办,这个也只能由该平台倒霉了,不过目前观察来看,还没看到有一家融资担保机构跟三家以上p2p平台合作的,一般担保机构也只是跟一个P2P平台担保。


3、资金安全
资金安全,无非就是平台挪用不了用户资金,保证用户资金安全。
图一:

p2p平台的这些坑,踩了也别哭,怪你不当心!


某贷网站宣称,资金由财付通托管,这不是忽悠不懂的小白吗?财付通只具有支付业务功能,根本没有资金托管业务。支付功能和资金托管是两码事。不信可以百度一下。



图二如下:


p2p平台的这些坑,踩了也别哭,怪你不当心!


这个某联储网站宣称,由广发银行管理资金,每个月会发布月度资金流动证明。除此之外,再也找不到关于资金安全的信息。。我有很大一个疑问就是,该平台是不是把用户资金打进企业银行账户后进行统一保管,每个月公布资金流向。更坏的可能是,这不就是可以随时挪用用户资金吗?然后只需要公布该银行账户的金额就行。


再一次对比某平台的

p2p平台的这些坑,踩了也别哭,怪你不当心!


该平台跟汇潮支付合作,汇潮是有资金托管业务的,真正意义上实现了用户资金托管。可能会很多人怀疑网站宣传不一定是真的啊。那么鉴别该平台是否真有资金托管,你们可以在该平台注册账号密码的时候,网站是否还需要叫你第二次注册账号密码开通资金托管账号。



重要的事情说一遍,截止2016.1.13,网贷之家公布的数据中有全国1403家平台已经倒闭。然而95%以上倒闭平台中都是资金池操作和自融,根本倒闭原因还是自融(虚假项目涉嫌诈骗非法集资)。而没有采用第三方用户资金托管的绝大多数资金池操作平台是轻而易举可以造假项目自融的。既然说到资金池操作不安全,难道采用资金托管就安全了吗,也不一定,采用造假身份信息开和造假项目。但是采用资金托管可以规避绝大多数平台不良动机(平台挪用不了用户资金)。



以上举的例子,还仅仅是冰山一角而已,要是符合p2p三大原则的真没剩下几家平台,绝大多数p2p涉嫌虚假宣传和不规范运作。


顺便提一下,不要那些是数据,弄几个马甲用户,在它们的平台里面,投活期、宝宝类的产品,随时投进去随时取出来,增加平台交易额数据。而那些所谓平台号称用户注册量几百万、几千万的数据,可以采用几个方法实现,第一,公司大批量采购手机号码注册;第二、跟运营商合作送流量、跟滴滴打车送优惠券又或者链接注册领取红包体验金;第三、找cpa渠道推广,每注册一个账号给多少钱。
最后,监管之年,预计将有1000+不规范P2P平台倒闭也不是没可能。


希望成熟理性的投资者,在股市行情不好又或者其他投资渠道不理想的情况下,想在P2P投资赚些钱,可以谨慎参考以上我说的p2p三大原则,进行一个理性鉴别P2P平台,选择投资。

说得好,赏!
大爷给个赏钱吧~~您的激励是楼主前进的动力!
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8条回帖 · 只看楼主
  • 嫣然天使
    16/12/21 来源:PC
    三个原则,得谨记,这样才能少吃亏
  • 夏秋雨
    16/12/21 来源:PC
        受益··
  • 公孙瓒木讷的姨婆
    16/12/21 来源:网贷之家APP
    反正投一线大平台准没错,量子那些高息的可以适当投一点点吧,看个人选择
  • 楚云沧海
    16/12/22 来源:PC
    珠宝贷款项目基本不会投资,因为水太深了。
  • 仪琳固执的三婆
    16/12/22 来源:网贷之家APP
    理财需谨慎,投资要聪明
  • 小宝理财
    16/12/22 来源:PC
    都是被高收益诱惑,理性投资,我选择有银行存管的平台
  • 梦想起源
    16/12/22 来源:WAP
    受益非浅哪!话说回来,有朋友给俺推荐小猪理财,来交流交流
  • 福禄祷禧
    16/12/22 来源:PC
    楼主观察的真细致,跟楼主相比我平时投平台都是盲投,对平台披露的信息从来没这么细致的看过,就知道有什么什么就放心了,原来平台在信息披露上存在这么多的猫腻,感谢楼主的分享,下次投资我会试试楼主的方法
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