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2017.1.16 南京沃时贷参观考察报告 【盈灿咨询】

发表于 2017/02/17 15:34 只看TA


沃时贷参观考察报告


网贷有风险 投资须谨慎 本报告仅供参考

考察日期:2016116

考察人员:张云超 沈延广 撰稿人:张云超 沈延广

网贷之家内部质询会:1


免责声明

本报告中所提供的信息仅供参考。考察报告不是投资建议!请投资者仔细完整阅读!理性对待!报告根据考察人员所见所闻、拍摄的照片以及平台提供的资料撰写,尽可能做到客观、中立,但并不保证报告所述信息的准确性和完整性。如平台提供信息有虚假情况,一经发现本方有权对虚假信息进行公布。本报告中的信息或所表述的意见并不构成对任何人的投资建议,对于本报告所提供信息所导致的任何直接的或者间接的投资盈亏后果不承担任何责任。


报告摘要

1.平台名称:沃时贷

2.平台所在地:江苏省南京市

316年以来实际成交量:5.04亿 (平台介绍13年以来的成交量总额为12.37亿元)

4.综合预期参考收益率15%

5待收金额3.19亿

6 .线上月均成交量:5013万左右

7借款期限: 6.85个月

8借款标类型:车辆抵押、质押

9 . 还款方式先息后本等额本息一次性还本付息

10 . 借款人来源:线下门店

11 .支付协议:汇潮支付

2017.1.16 南京沃时贷参观考察报告 【盈灿咨询】

考察总结:

沃时贷的运营模式是通过线下门店寻找借款人,之后经由法人吴正峰个人先行放款给借款人,再通过债权转让方式在线发标并推广募集。运营经理介绍,平台目前的满标速度快,投资人投标需排队。沃时贷201311月上线,经过3年多的发展,16年的总成交量为60166万元,待收金额为31861万元,综合预期参考收益率15%;业务模式是通过线下门店展业,借款人将车辆抵押、质押给公司;目前在江苏及安徽共设立15家门店,17年计划在其他地区设立新的门店。标的有金额拆分、期限拆分现象。


. 平台基本信息

平台名称:沃时贷

平台网址:https://www.woshidai.com/

公司名称:南京胜沃投资管理有限公司

上线时间:201311

公司注册地:南京市江宁区东山街道文靖路玉靖花园3-109

办公所在地:南京市江宁区花神大道23号东5

注册资本:3750

ICP备案号:苏ICP 16027090-1

法人姓名:吴正峰


1.公司证照:

2017.1.16 南京沃时贷参观考察报告 【盈灿咨询】

平台相关证照详见: http://pan.baidu.com/s/1eR4lBW2


公司在企查查系统的公示信息:

2017.1.16 南京沃时贷参观考察报告 【盈灿咨询】

2017.1.16 南京沃时贷参观考察报告 【盈灿咨询】


平台工商查询详见:http://pan.baidu.com/s/1mi7Dzni


公司注册登记、公司主要负责人出资基本情况:

骆志坚63.60%、珠海神州泰岳新兴产业投资企业(有限合伙)20.00%、吴正峰8.00%、南京胜众投资管理合伙企业(有限合伙)4.20%、南京胜筹投资管理合伙企业(有限合伙)4.20%

验资报告详见:http://pan.baidu.com/s/1skWp7fZ

公司章程详见: 未提供

2.股东与管理人员介绍:

吴正峰【创始人 法人】

沃时贷网贷平台创始人,拥有近10民间借贷经验,一直活跃在民间金融市场第一线,并且善于精细经营及开拓创新。有着丰富的市场风险管理经验。擅长企业资源整合、资本运作、金融业经营管理等领域,2013年创立胜沃投资,并将多年对互联网金融理论与实践的研究和独特见解融入到企业管理中。

骆志坚【CEO

拥有多年融资领域的运营及管理经验,丰富的小额贷款经验以及资产、股权投资经验,对资本运作、风险防范、风险控制等方面有卓越的把控能力,精通各类贷款流程,企业及个人审核要素,擅长贷款资质审核、风险分析与、资金监管、资金收回等,有着敏锐的市场洞察力、分析力、规划能力,专注金融领域多年,并且对互联网金融领域有独特的见解。

李琰【风控经理】

南京金钥题贷款担保公司,风控主管;上海华燕置业集团南京分公司,风控经理;江宁益庆农村小额贷款公司,风控经理。具有12年的风控行业经验,现任南京胜沃投资管理有限公司风控经理一职,主要负责业务的风险把控和部门的整体运营。

马腾飞【技术总监】

毕业于河海大学,曾就职于途牛旅游网、江苏三六五网等国内知名互联网公司, 具有丰富的项目开发经验,擅长团队的组织与协调,充分激发团队成员的创造力和工作热情,现担任沃时贷技术经理职务, 主要负责公司研发与技术管理工作,规划公司的技术发展路线与新项目开发,实现公司的技术创新目标。

吕欣颖【运营经理】

从事IT研发运营及管理超过10年,目前已获专利1项; 曾任职于新浪、大贺传媒等国内知名企业,负责了多个互联网项目的研发,先后负责开发并运营了会购网、大贺网、大贺会支付等网站; 具有极强的网站架构能力、互联网运营能力以及市场战略分析、制定能力。

3.相关联企业查询:

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关联公司工商公示信息详见:http://pan.baidu.com/s/1gfiLhMN

法院查询无被执行记录。


4.团队及办公

平台环境:

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办公场所租赁合同详见: http://pan.baidu.com/s/1eR578jS

办公环境详见:

平台人员结构:

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门店

总人数

风控经理

门店经理

客服人员

销售人员

蚌埠

20

1

1

3

15

芜湖

18

1

1

3

13

马鞍山

18

1

1

3

13

南通门店

14

1

0

3

12

合肥2

14

1

1

2

10

镇江门店

16

1

1

2

12

新街口店

19

1

1

2

15

江宁门店

29

1

1

2

25

滁州

12

1

1

2

8

合肥

17

1

1

2

13

苏州

14

1

1

2

10

盐城

24

1

1

2

20

宿迁

15

1

1

2

11

宣城

9

1

1

1

6

合计

239

14

13

31

183


团队合影:

2017.1.16 南京沃时贷参观考察报告 【盈灿咨询】

骆志坚(CEO

2017.1.16 南京沃时贷参观考察报告 【盈灿咨询】

从左至右依次为:吕欣颖(运营经理);龚微微(财务主管);刘艳(客服主管);马腾飞(技术经理);

平台团队详见: http://pan.baidu.com/s/1c1G0YEs

                                                                   二、座谈

考察人员与平台负责人进行了座谈,对沃时贷进行整体了解。

考察人员就有关问题向平台负责人提问

问:平台是否建立风险备用金措施?

答:平台自述有一百万的风险备用金

问:平台是否向投资人收取预期参考利息管理费用?

答:根据不同VIP等级预期参考利息管理费有所不同

:投标完毕是否有电子合同

答:放款后生成电子合同

问:平台提现模式?

答:T+0

问:对借款项目一旦发生逾期,平台将如何处理

答:通过GPS定位逾期车辆,委催收公司催收。

问:平台现有的借款资金走向是否通过第三方支付公司?

答:汇潮支付

问:平台目前靠什么营收?盈利点体现在哪方面?

答:平台目前靠服务费营收

问:借款坏账率有多少?

答:据平台介绍,目前坏账率为0.45%

                                                                                                                    三、借款审核


考察人员随机抽查了3份平台上所发的借款标,以下为沃时贷提供对应的借款资料

1.借款编号:WSD-20161214107429

借款标链接:https://www.woshidai.com/invest/a20161200425.html

2017.1.16 南京沃时贷参观考察报告 【盈灿咨询】

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平台提供对应线下资料:

还款管理说明书、承诺书、文书送达地址确认协议、转账汇款电子回单,借款申请表、进件表、估值登记表、股东会决议、抵押物清单、委托代理书、过户委托书、车辆买卖合同、借款合同、抵/质押物清单、借款担保合同、车辆登记证、车钥匙等。

考察小结:

该标的,借款金额20万元,期限1个月,参考年化参考利率13%,为车辆抵押贷款到期还本付息。资料显示,客户借款金额共计135万元,车辆总评估价为270.72万元。该笔借款共抵押24辆丰田车,车辆均为1678月份购置。档案内机动车辆登记证、车钥匙、车辆买卖合同、过户委托书等均为24份。

该笔贷款2016年12月14日发放,期限1个月,现场资料有客户提出的顺延还款1个月的申请。该标的官网发布期限为1个月,与借款合同一致;金额为20万,存在金额拆分。

平台财务负责人提供了对应的财务数据,打款和回款等。

借款资料详见: http://pan.baidu.com/s/1slEoOu5

财务凭证详见: http://pan.baidu.com/s/1qYO0m7M

 

2.借款编号:NTSWJ-20160718104765

借款标链接:https://www.woshidai.com/invest/a20160300253.html

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平台提供线下资料:机动车辆登记证、借款担保合同、抵押合同、质押合同、还款管理说明书、委托代理书、车辆买卖合同、承诺书、借款咨询及管理服务协议、借款合同、借款申请表、车钥匙等。

考察小结:

该笔标的,发标时间为2016年3月17日,借款金额10万元,期限12期。为车辆抵押贷款等额本息还款此笔贷款为增额,客户2015年9月11日,第一次在平台借款;2016年3月16日,追加金额10万;2016年8月1日,再次质押借款, 2016年8月11日申请提前还款,再次借款。平台提供的借款合同,是2016年8月11日的借款合同。抽标项目,为2016年3月16日追加额度10万的借款项目。目前借款金额25万元,12期,未见此次借款的车辆评估信息。

借款资料详见: http://pan.baidu.com/s/1qYhgUz6

财务凭证详见: 未提供

 

3.借款编号:NJSWJ-20160718104765

借款标链接:https://www.woshidai.com/invest/a20160700389.html

2017.1.16 南京沃时贷参观考察报告 【盈灿咨询】
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平台提供线下资料:

机动车辆登记证、借款担保合同、抵押合同、质押合同、还款管理说明书、委托代理书、车辆买卖合同、承诺书、借款咨询及管理服务协议、借款合同、借款申请表、车钥匙等。

考察小结:该笔标的,借款时间为2016年7月20日,借款金额20万,期限3个月,车辆抵押贷款,先息后本还款,截止考察时已到期。

另据资料显示,车辆抵押登记人为南京胜沃投资管理有限公司,资料清单上有提供流水、征信等,但线下资料未见。门店经理解释,部分资料拍照后会返还客户。后补资料中有家访信息、征信报告和流水等信息。保险方面,据介绍,不过户的车辆只要求交强险,且保单原件门店不留存。客户有两辆车办理了抵押贷款,一辆为14奥迪,一辆为11梅赛德斯-奔驰,其中,奔驰估值21万,梅赛德斯-奔驰估值26万,最终放款50万,24期。抽标标题为梅赛德斯-奔驰和奥迪A6L两辆车押贷款(一),发标金额20万,存在金额拆分,发标期限3个月,存在期限拆分。

借款资料详见: http://pan.baidu.com/s/1gfso6rD

财务凭证详见: 未提供

                                                                    四、其他

沃时贷商业模式和盈利模式:

沃时贷采用线下门店展业的模式,进行车辆的抵押、质押等业务,之前做过房贷、信贷等,后来调整方向,集中精力做车辆的抵、质押。201311月上线,16年总成交量5.04亿元,待收3.19亿元左右,综合预期参考收益率15%,主要靠服务费营收。

风控小结:

沃时贷平台,由南京胜沃投资管理有限公司运营,名下门店为“沃邦贷,主做车辆的抵押和质押。由于车辆的价值过大和业务的特殊性等,存在拆金额拆期限的情况。

平台的风控由公司资深风控经理负责,风控资料主要有车辆信息、借款人信息、委托协议等,车辆的内部评估价值处于谨慎角度会略低于市场价格。经过风控的初审、二审和终审后才予以放款。平台的催收工作,委托关联公司胜沃普惠进行,且胜沃普惠保证如催收无果,将由胜沃普惠垫还本息。

IT技术

平台技术自主研发,技术人员20名。

平台体验度、透明度 网站体验:

平台不需注册就能查询借款标资料,借款人基本信息有描述,相关文件为借款人身份证、车辆照片、登记证、行驶证等资料,透明度一般,首页有信息披露链接。

平台成交数据

时间:2016/1 -  2016/12

16年总成交量:5.04亿

综合预期参考利率:15%

投资人数:3178

借款人数:869

平均周期(月):6.85个月

月均成交量:5013

借款人平均借款金额(元):8.84

总标数:5702

待收余额:3.19亿

注册人数:17518

平台法律合作协议详见: 未提供

平台担保合作协议详见: 未提供

平台支付协议详见: http://pan.baidu.com/s/1bpaLZDP


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