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你买的那些"靠谱"理财产品靠谱吗?

分红险 = 传统保险 + 企经营分红

分红险的特点是,它既可以有保险保障,又有分红可拿。

保险公司如果经营得好,挣得钱多,它就会多给你分红,如果经营不好,就少分钱。看起来似乎很美的样子,但实际没这种好事儿。分红险保障低、保费高、缴费时间又很长,一交就是几十年。收益呢,甚至比同期的银行存款的参考利息还要低。

万能险 = 传统保险 + 本型投资收益

万能险也兼具保障和理财两个功能,也很灵活。

你可以把万能险想像成一个保本基金,把保险公司想像成基金经理了万能险,最起码能拿到2.5%或者3.5%的保底收益。在这个基础,如果“基金经理”的投资能力强,你就多拿钱,投资能力差,你就少拿钱。当然,多拿也不会太多的,保险理财产品的预期参考收益率一般不会超过8%。

曾经,万能险很受欢迎,但是,由于保险公司作死,把万能险的预期收益设定得太高,而保障功能降到了几乎没有,偏离了本义,令保监会很不满,被责令下架整改。

一夜之间,万能险消失得无影无踪。

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