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考察报告均为网友发布。网贷有风险,投资需谨慎。
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【信和贷】投资考察报告(2017.04.07)

本人有三年多的网贷投资经历,早前羊毛过不少,也大意过一次,后来就谨慎了。信和贷是两年多前开始投的,周是第二次去参加他们的投资人见面会,现场投友大约有30余人,互相交流收获良多。本文应投资人交流群内投友要求撰写,是本次对信和贷平台的投资人见面会做的介绍,网贷风险,投资须谨慎,仅供参考!


考察日期:2017年4月7日


报告摘要

1.平台名称:信和贷

2.平台网址:www.xinhedai.com

3.预期参考年化收益:13.2%-18%

4.待收金额:1.2亿左右

5.线上月均成交量:4821万(2016年10月至2017年3月份的平均数据)   

6.借款期限:1-36月

7.借款表类型:赎楼贷、车标(以租代购)、房抵贷担保贷

8.还款方式:到期还本  每月付息,到期还本

9.借款人来源:机构合作、线下团队开发

10.分支公司:厦门信和贷金融技术服务有限公司

11.支付托管:富友第三方联合

12.增信方式:福建互联网金融协会副会长单位


考察总结

信和贷2013年31号正式上线运营,借款类型车标、赎楼贷、房抵贷、担保标4种0e67de8a750de48cbe76ed41980bc296的,90%借款是属于赎楼贷。从上线截止考察日期总成交量为11亿左右,收余为1.2亿左右。业务来源主要为:州和厦门分公司两地的线下团队开发、和家置业公司赎楼业务的推荐、中车公司和信好车公司车标(以租代购)业务的推荐。

据平台负责人介绍合规方面,平台目前正在积极对接银行存管事宜,4月底有望签订银行存管协议。监管限额问题上,针对赎楼贷超额部分,他们正在与银行和保险等线下资金方商讨合作,福建省整改细则出台后,再根据福建省主管部门指导进行调整。另外,平台也上线了汽车消费金融“以租代购”业务,单个项目借款金额不超过20万。

 

一、平台基本信息

平台名称:信和贷

公司名称:福建信和贷金融信息服务有限公司

上线时间:2013年2月4日

公司注册地:福建省福州市台江区鳌峰路184-186号桂园怡景二期3号

办公所在地:福建省福州市台江区鳌峰路2号鳌峰广场1号楼25层

ICP备案号:闽ICP备13001065号-1

法人姓名:李诗山

注册资本:伍仟万圆整


1.公司证照:

营业执照、协会证件、域名证件照详见:

http://www.xinhedai.com/index.php?ctl=zj_data

平台工商查询:可查询


2.公司主要负责人出资基本情况:

李诗山认缴3450万元,实缴3450万元 福建信和汇富投资股份有限公司认缴1000万元,实缴1000万元  陈长英认缴500万元,实缴500万元 福州道农信息科技有限责任公司认缴50万元,实缴50万元。这里比较有意思的是平台进行过两轮的股权众筹,募集约3000万元,有80多个小股东成立信和汇富公司入股信和贷,见面会现场也见到3名来参加见面会的众筹股东


3.团队及办公

考察人员与法人及公司负责人合影:

【信和贷】投资考察报告(2017.04.07)

右一:运营总监阮金辉 中间:总经理张康永(白色衬衫挂工牌)

平台环境:

办公场地为租用,面积1800平方,场地所有权是政局的,租金有一定优惠。房产详见:

http://www.xinhedai.com/index.php?ctl=about&act=culture

平台人员结构:风控6人;法务部1人;技术部7人;运营部10人;业务部7人;财务部3人;人事部7人;行政部4人;厦门分公司:14人。


二、见面会现场投资人较为关心的几点问题总结

问:关于监管限额问题,平台有什么应对措施或计划呢?

答:平台已经开发并上线了汽车消费金融“以租代购”业务(单个借款项目不超过20万)。对赎楼贷的超额部分,平台正在与银行保险机构等促成线下合作,超额部分将由保险机构等出保单,银行出配套资金,在福建省整改细则出台后,将根据福建省主管部门指导进行调整。并再次重申信和贷将在国家政策的引导与规范下,坚持走稳健发展道路,继续为投资人打造安全可靠的平台。


问:平台的银行存管什么时候上线?

答:相关工作推进顺畅的话,4月底有望签订银行存管协议。


问:平台借款逾期率有多少?

答:去年一整年有1笔75万元的逾期,目前已进入执行阶段。


问:平台目前靠什么营收?盈利点体现在哪方面?

答:主要靠服务管理费作为营收点。


问:平台债权转让功能何时再上线?

答:4月15日


问:众筹股东今年分红情况怎么样

答:2016年稍有盈利,具体的分红情况将在4月底公布。


三、借款审核·查标环节

投资平台标的的真实性很重要!这也是本人此行的重点。现场采取了随机抽查的方式,进行查标。我点了今年在投的1个赎楼贷和1个以租代购的借款标的。

【信和贷】投资考察报告(2017.04.07)

【信和贷】投资考察报告(2017.04.07)


借款资料审核详见:

(一)以租代购·车标

考察小结:

平台提供线下资料:以租代购人身份证拍照件、车辆登记证原件、汽车租赁合同原件、汽车租赁登记表、英大交强险保单原件、英大商业保险单原件、车辆购置税完税证明、收益权转让业务居间服务协议。除了没有行驶证(工作人员说是拿出去做违章处理了),此笔借款材料还是相对齐全的。借款人为司机陈先生,中车完成对陈先生其资质审核后与其签订合同,由中车公司为其办理汽车融资租赁(以租代购)业务,该租金收益权通过信和贷转让给投资人。


信和贷的以租代购项目主要是跟中车公司和信好车公司合作,跟中车合作的借款用户是中车的网约车司机,是定向人群。而跟信好车合作的借款用户就只是单纯的以租代购项目,没有定向人群。


风控上,对两家汽车租赁公司所用的风控手段相差不大。最大差别在于:与中车合作的以租代购项目,租赁车辆是用于滴滴网约车运营(挂靠中车公司获得运营资格),中车以车辆租金作为还款来源,还款来源稳定有保障其他风控措施都是一样的,比如:1.车辆上安装N个GPS监控,车辆出福州市需提前报备;2.足够购买保险(交强险商业险齐全),其中第三者责任险保额100万,盗抢险保额8.6万元,保险赔付可覆盖损失,实现风转移。这个两个风控措施还是比较给力的!


先附上:车辆GPS实时定位图和历史回放图。据负责人介绍,以租代购项目的每一辆车在他们的监控系统里都可以看到,如果对应车牌号的车辆,突然在监控里监控不到且联系不到人了,他们就会开始找车并报案。从确认丢失-报警-盗抢险赔付,这个过程只要3个月左右。盗抢险的赔付加上以租代购人之前交付的首付,也就够平台回本了(还可能小赚点)。

【信和贷】投资考察报告(2017.04.07)

车辆GPS定位

【信和贷】投资考察报告(2017.04.07)

车辆GPS定位历史回放

PS.以租代购业务的利润率可能不如赎楼贷,但是跟经销商拿同样的几款车,量大有返点和优惠,也是一种利润来源。重要的是新开发的“以租代购”项目符合监管的限额规定。

借款编号:【福州】起亚K3以租代购-ZC170112002

借款标链接:http://www.xinhedai.com/index.php?ctl=deal&id=a1VBzvKV2k

借款资料及相应凭证,如下图所示:

【信和贷】投资考察报告(2017.04.07)

身份证拍照件

【信和贷】投资考察报告(2017.04.07)

汽车租赁合同1

【信和贷】投资考察报告(2017.04.07)

汽车租赁合同2

【信和贷】投资考察报告(2017.04.07)

车辆购置税完税证明(正本)内页

【信和贷】投资考察报告(2017.04.07)

车辆登记证

【信和贷】投资考察报告(2017.04.07)

交强险

【信和贷】投资考察报告(2017.04.07)

商业险保单

【信和贷】投资考察报告(2017.04.07)

汽车租赁登记表

【信和贷】投资考察报告(2017.04.07)

收益权转让业务居间服务协议

(二)赎楼贷

考察小结:

平台提供以下资料:借款合同原件、房产交易卖合同原件、产权证拍照件、全权公证书原件、征信报告、房屋交易资金网上托管业务申请协议书、打款凭证、借款人身份证复印件、离婚证明等。除《产权证》在房产交易中心不在现场(有提供拍照件),以及《房产交易买卖合同》原件填写不完整外,此笔借款的证件也相对齐全。至于《房产交易买卖合同》填写不完整,赎楼贷很多项目是这样的(不过对于平台来说主要是风控的一必要点,毕竟借款人签字按手印了,真出现还款逾期什么的,平台就好进行后续的处理了)。借款客翁女士将福建闽侯的一套房产出售给买受房,买受房一次性付款购房,翁女士拟借款36万赎楼款,用于还清银行贷款


风控上,签订《借款及担保合同》,由信和贷保管《产权证》,控制客户款项专项用于赎楼用途,控制还款来源为平台指定的收款账户;在买受房通过银行的委托支付,在其售房款中将借款收回本息逾期处理:若客户不及时还款,则由平台凭全权委托公证出售等权利,实现抵债借款本息。


借款编号:【福州】闽侯县某房产翁女士借款170307702

借款标链接:http://www.xinhedai.com/index.php?ctl=deal&id=agV4oPOEDb

借款资料及打款凭证,如下图所示:

【信和贷】投资考察报告(2017.04.07)

身份证

【信和贷】投资考察报告(2017.04.07)

借款合同1

【信和贷】投资考察报告(2017.04.07)

借款合同2

【信和贷】投资考察报告(2017.04.07)

借款合同3

【信和贷】投资考察报告(2017.04.07)

产权证1

【信和贷】投资考察报告(2017.04.07)

产权证2

【信和贷】投资考察报告(2017.04.07)

产权证3

【信和贷】投资考察报告(2017.04.07)

买卖合同1

【信和贷】投资考察报告(2017.04.07)

买卖合同2

【信和贷】投资考察报告(2017.04.07)

公证书1

【信和贷】投资考察报告(2017.04.07)

公证书2

【信和贷】投资考察报告(2017.04.07)

房屋交易资金网上托管业务申请协议书

【信和贷】投资考察报告(2017.04.07)

离婚证明1

【信和贷】投资考察报告(2017.04.07)

离婚证明2

【信和贷】投资考察报告(2017.04.07)

离婚证明3

【信和贷】投资考察报告(2017.04.07)

离婚协议书1

【信和贷】投资考察报告(2017.04.07)

离婚协议书2

【信和贷】投资考察报告(2017.04.07)

离婚登记审查处理表

【信和贷】投资考察报告(2017.04.07)

个人征信报告1

【信和贷】投资考察报告(2017.04.07)

个人征信报告2


三、其他

1.风控小结

信和贷赎楼贷的风控重点是看借款方的整体资质情况。会看个人的婚姻状况、征信报告、自有资金、办理全权委托公证(个别还有强制执行公证)、保管借款用户的《产权证》、监管借款用户的收款账户,并在其售房款中将借款收回。信和贷赎楼贷业务2016年全年坏账,只有一笔75万的逾期,这风控算做得比较好的了。

信和贷车标的风控重点为车辆的管控和风险的转移。与中车和信好车公司合作的以租代购项目,所有车辆均安装有N个GPS,并办理交强险,还有盗抢险、第三者责任险商业保险。比较令人放心的是:他们办理的盗抢险从报警到赔付只要3个月左右,且赔付金额加上车的首付款,可完全覆盖损失,实现分险转移。


2.IT技术

平台技术自主研发,技术人员7名。技术人员人手相对不够(目前正在扩充中),处理问题不是很及时,体验度一般。


3.平台透明度

平台上传的借款资料有简单照片展示,透明度中上。

说得好,赏!
大爷给个赏钱吧~~您的激励是楼主前进的动力!
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9条回帖 · 只看楼主
  • 星叶
    17/04/17 来源:PC
    看标的真实性挺高,蛮关注一下
  • 星叶
    17/04/17 来源:PC
    看标的真实性挺高,蛮关注下。
  • 独上高楼
    17/04/17 来源:网贷之家APP
    与和信贷是一家吗?
  • CY晖
    17/04/19 来源:PC
    不是同一家呀,信和贷是福建的平台。
    独上高楼 17/04/17
    与和信贷是一家吗?
  • DataValues
    17/04/19 来源:PC
    这扒的很详细啊,点赞
  • 孤独人01
    17/06/18 来源:PC
    我也选择的是银行理财产品
  • 灰姑娘淡泊名利的姑公
    17/06/18 来源:PC
    了解一下情况
  • 信息看看
    17/06/18 来源:PC
    和信贷代收30亿。你这里变成了一亿
  • 信息看看
    17/06/18 来源:PC
    哈哈。看错了。
    信息看看 17/06/18
    和信贷代收30亿。你这里变成了一亿
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