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博金贷测评【盈灿咨询】:立足企业借贷的国资平台转型之路

发表于 2017/05/05 17:37 只看TA

文/盈灿咨询 童颖曼


编者按:近几个月,是P2P网贷平台推进合规化进程的关键时期。作为一家20149月成立的P2P网贷平台,博金贷积极推进平台合规化建设,目前已上线直接存管系统、获得江西省金融办备案批复通过公安部国家信息安全等级保护三级认证等。同时,平台已连续两年实现盈利。


测评说明:投资人身份,从投资前、中、后所关注的主要方面依次对平台做实测体验,同时带有主观的个人点评,点评仅供参考,测评时间为201752日。


一、股东背景:完成Pre-A轮融资 股东有国资背景


博金贷由江西省博汇九洲金融服务有限公司运营,平台成立于20149月,注册资本6480万元。博金贷在2016年底完成Pre-A轮融资后,由18家机构和个人共同持股。平台最大的股东是中国全国民营企业500强——江西博能实业集团有限公司,该公司由博金贷董事长温显来控股。包括江西高技术产业投资股份有限公司、江西大成国有资产经营管理有限责任公司、江西南冶资产管理有限公司在内有国资背景的股东,使博金贷成为了国资系平台。此外,5名平台高管持有博金贷8.49%的股份。



博金贷测评【盈灿咨询】:立足企业借贷的国资平台转型之路

银行存管:已正式上线江西银行直接存管

加入协会:江西省互联网金融协会任名誉会长单位

信息安全:通过公安部国家信息安全等级保护三级认证

案: 2015年获得江西省金融办备案批复


二、理财产品:有P2P网贷和交易所产品,借款人大多为企业



博金贷测评【盈灿咨询】:立足企业借贷的国资平台转型之路

今年3月,博金贷网站改版,现在平台的理财产品可分为P2P网贷和交易所产品两种。P2P网贷产品的大多数借款人为企业,近期博金贷逐渐对资产类型做出调整,上线了小额的车贷和个人信贷标,P2P网贷产品的借款用途大部分是用于经营周转。交易所产品主要资产来源是保理资产和小贷公司资产,合作交易所有江西联合股权交易中心、深圳前海航空航运交易中心等,单个项目募集金额较大,起投金融为5000元。

博金贷将理财产品分为交易所产品和P2P网贷产品两个板块,平台倾向于将大额标的转向交易所进行交易。并且,近期有数家平台采取这种方式,来对自家产品进行分类。小编推测,这种安排很大程度上是出于合规的考虑。博金贷从栏目上已经对交易所产品和网贷产品进行划分,下一步将对这两类产品对应的主体机构的进行调整

博金贷理财产品的风险保障方式较为多样,有公司担保、相关提供连带责任保证、汽车抵押、房产抵押、平台风险备用金代偿等。

值得一提的是,平台众多合作公司之一的博能小贷,其大股东是江西博能实业集团有限公司,因此博金贷和博能小贷有关联关系。博金贷与博能小贷的合作主要是委托贷款业务,该经营模式是由投资人委博能小贷发放贷款,投资人投资后生成与博能小贷的委托贷款合同。通过博能小贷委托贷款,借款人会上人行征信系统。目前,平台与博能小贷合作的还款中项目519个,总金额26330.63万元。


三、运营数据和信息披露:人均待还金额偏高 平台已连续两年盈利


博金贷P2P网贷累计成交量为 94.46亿元,待收8.23亿元,近一年来,单月成交量在5亿元左右浮动,加上交易所产品和之前其他业务,全平台累计成交量102亿,待收11亿。


博金贷测评【盈灿咨询】:立足企业借贷的国资平台转型之路

根据博金贷的运营数据显示,平台累计借款人1485人(包括企业和个人),人均待还金额为91.05万元,笔均借款金额23.69万元从数据来看,博金贷的借款人融资金额较大。为此,小编浏览了博金贷近一年的标的,发现平台在《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》发布之前,单个标的融资金额大部分超过100万元。《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》以后,平台的主要借款人仍是企业,融资金额较之前有所下降,单个项目的融资金额基本在100万以下。但是,介于之前的单个项目融资金融较大,博金贷的人均待还金额仍较高。

此外,从运营报告中可以看出,博金贷是一家地域性较强的平台,平台的投资人有47.06%分布在江西。小编推测,这与博金贷开展的合伙人计划,在江西有较高参与度有关。

值得一提的是,博金贷是P2P网贷平台中少数披露经过会计师事务所审计的财务报表的平台。博金贷成立于2014年, 2015年已开始盈利,2016年净利润增加,行业盈利的平台仍是少数,这对平台来说是较为出彩的表现。


博金贷测评【盈灿咨询】:立足企业借贷的国资平台转型之路

针对单个项目的信息披露,博金贷项目的信息披露可以分为P2P网贷和交易所两个类型。P2P网贷项目的借款人以企业借款和抵押借款为主,个人信贷为辅。P2P网贷项目披露了借款人基本信息、财务数据、平台审核信息、风险保障和增信措施等。交易所项目披露了产品介绍、合作交易所、融资方信息、增信措施等。总的来说,博金贷的项目信息披露维度较为多样。


四、投资体验:江西银行直接存管,债权转让较活跃


博金贷于20169月上线与江西银行对接的直接存管系统。小编体验了博金贷的存管流程,开立存管账户时会跳转到江西银行页面,属于直接存管,整个充值流程比较顺畅。

博金贷的交易所产品不能进行转让,P2P网贷产品持有30天即可转让,可接受平价、溢价和折价三种模式。转让按每笔收取费用,费用为预期参考年化金额* 0.6%,即费用=借款金额*费率*借款期限(月)/12平台提现、充值基本免费,无投资服务费。

博金贷测评【盈灿咨询】:立足企业借贷的国资平台转型之路

根据实时数据显示,平台债权转让和变现通两类标的数量之和占总标的数量的68.53%,可见平台的债转和变现活跃,产品的流动性较好。但是,也可以从中解释为何平台超94亿元的P2P网贷成交量,待收刚刚超过8亿元,待收相对偏小,这是由于成交量中有数量较大的债转和变现标的。


五、投资人互动:答疑解惑速度快 投资人教育形式多样


在了解平台情况的过程中,小编通过在线答疑、客服热点、微信公众号等与平台进行交流,得到了迅速的回复。为增强用户与平台的互动,博金贷开设了金粉故事,分享投资人与平台之间的故事。但是,平台暂时没有VIP用户体系,不能针对投资人进行个性化服务。

平台的投资人教育板块为名为博金学院,该板块内容丰富,不流于形式。博金学院为投资人提供了理财视频、书籍、线下书屋交流等,同时平台与江西财经大学、南昌大学等合作,撰写关于互联网金融的学术论文。


总结

博金贷作为一家国资参股的P2P网贷平台,是业内较早一批与江西银行对接直接存管系统的平台,并且获得了江西省金融办备案批复。平台成立两年多,全平台累计成交量已突破100亿元,并在成立第二年就实现了盈利。此外,平台的信披维度多样,透明度较高,能够较为全面的反应平台运营情况和标的详情。

但是,由于平台的大部分借款人是企业,故而人均待还金额较大。对此,平台已经开始调整资产类型,目前仍有改善空间。同时,最近一年,平台的单月成交量未有明显上升,小编猜测,这与博金贷投资人集中在江西本地,并且平台总投资人数不大,尚未成为全国性的网贷平台有一定关系。



征集令

为了更大限度地满足广大投资人的需求,为了广大投资人服务,投资人可以在评论区留言,告诉我们大家最想测评的平台以及最关注的的测评环节,同时还可以提出其他问题,我们都会尽量满足大家。



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