网贷人 所有网贷人都在这里
网贷之家的考察认证报告区
发表主题

2017.03.07淘淘金参观考察报告 【盈灿咨询】

发表于 2017/06/05 17:11 只看TA

淘淘金考察报告

 

网贷有风险  投资须谨慎  本报告仅供参考

 

考察日期:201737

考察人员:曾丽军 沈延广 撰稿人:曾丽军 沈延广

  网贷之家内部质询会:1

 

免责声明

本报告中所提供的信息仅供参考。考察报告不是投资建议!请投资者仔细完整阅读!理性对待!报告根据考察人员所见所闻、拍摄的照片以及平台提供的资料撰写,尽可能做到客观、中立,但并不保证报告所述信息的准确性和完整性。如平台提供信息有虚假情况,一经发现本方有权对虚假信息进行公布。本报告中的信息或所表述的意见并不构成对任何人的投资建议,对于本报告所提供信息所导致的任何直接的或者间接的投资盈亏后果不承担任何责任。

 

报告摘要

1.平台名称:淘淘金

2.平台所在地:广东省广州市

3.总成交量:74.50亿(近一年总成交量22.99亿元)

4.综合预期收益率8%

5待收金额9.73亿

6 .线上月均成交量:2.57亿元左右

7借款期限: 4.82个月

8借款标类型:房产抵押、赎楼

9 . 还款方式先息后本等额本息一次性还本付息

10 . 借款人来源:合作机构

11 .银行存管:广发银行

 2017.03.07淘淘金参观考察报告 【盈灿咨询】


考察总结:
 

淘淘金的运营模式是,与深圳泛华金融合作,由泛华金融推荐已有的客户群体,再经由淘淘金的二次风控选择借款人。平台的主营业务为房产抵押和赎楼等。淘淘金于201410月上线。近一年的总成交量为22.99亿元,待收金额9.73亿元,综合预期年化预期收益率8%。平台于201611月与广发银行签订了“网络借贷资金存管协议”,目前取得了ICPEDI双证。业务主要来源于机构推荐,借款期限为1-12月。


一、平台基本信息

平台名称:淘淘金

平台网址:http://www.taotaojin.com/

公司名称:深圳淘淘金互联网金融服务有限公司

上线时间:201410

公司注册地:深圳市南山区粤海街道大冲商务中心24号楼1601C

办公所在地:广州市天河区天河软件园建中路36号露乐国际大厦5

注册资本:5000

ICP备案号:粤B1.B2-20150550

法人姓名:钟和平

 

1.公司证照:

2017.03.07淘淘金参观考察报告 【盈灿咨询】

平台相关证照详见:http://pan.baidu.com/s/1o7Kn7GQ

 

公司在工商信息系统的公示信息:

2017.03.07淘淘金参观考察报告 【盈灿咨询】
2017.03.07淘淘金参观考察报告 【盈灿咨询】
2017.03.07淘淘金参观考察报告 【盈灿咨询】

 

平台工商查询详见:http://pan.baidu.com/s/1miTvvFM

 

公司注册登记、公司主要负责人出资基本情况:

周水咏70%、钟和平30%

 

验资报告详见:http://pan.baidu.com/s/1dE2UZ89

公司章程详见:未提供

 

2.股东与管理人员介绍:

刘颖【总裁】

毕业于西安建筑科技大学,曾任职全球知名软件研发公司技术顾问,曾任中华英才网副总裁,近15IT互联网行业管理实践经验。


李静【副总裁】

毕业于广东外语外贸大学,曾任职于国际四大会计师事务所,在美国上市公司从事多年财务及投资者关系工作,对金融市场分析、财务及税务管理,并购重组项目及资本市场投资者关系维护具有丰富经验。


梁瑞君【技术总监】

毕业于西京大学,曾任北明软件股份有限公司技术体系负责人之一,超10年金融系统开发及管理经验。主导完成项目:建行善融商务电子平台、建行中央国家公积金管理系统、国土资源网上交易系统等。


温镇【风控总监】

毕业于广东工业大学,持有会计师、注册税务师、国际内审师资格证书,超过十年的金融业从业经历,对财务会计、内控控制有丰富的经验。


聂思玮【运营总监】

毕业于广东外语外贸大学,超过8年互联网运营管理经验。曾任知名互联网企业运营负责人。对平台运营、活动策划、规则制定等有丰富经验。对合规管理、监管要求有深刻理解。


3. 相关联企业查询:

广州淘淘金科技有限公司

2017.03.07淘淘金参观考察报告 【盈灿咨询】
2017.03.07淘淘金参观考察报告 【盈灿咨询】

 2017.03.07淘淘金参观考察报告 【盈灿咨询】

关联公司工商公示信息详见:http://pan.baidu.com/s/1c2aMXNE

法院查询无被执行记录。

 

4.团队及办公

平台环境:

2017.03.07淘淘金参观考察报告 【盈灿咨询】

2017.03.07淘淘金参观考察报告 【盈灿咨询】

 

办公场所租赁合同详见:平台要求不提供

办公环境详见:http://pan.baidu.com/s/1dFy15Qh

平台人员结构:

2017.03.07淘淘金参观考察报告 【盈灿咨询】

团队合影:

2017.03.07淘淘金参观考察报告 【盈灿咨询】

从左二至右二依次为:温镇(风控总监);聂思玮(运营总监);刘颖(总裁);邹少兰(人力资源总监);陈苇苇(产品总监)。

平台团队详见:http://pan.baidu.com/s/1cs1X74

                                  二、座谈

考察人员就有关问题向平台负责人提问 

问:平台是否建立风险备用金措施?

答:无

问:平台是否向投资人收取预期利息管理费用?

答:不收取

问:投标完毕是否有电子合同

答:放款后生成电子合同

问:平台提现模式?

答:T+1

问:对借款项目一旦发生逾期,平台将如何处理

答:前期由融资人缴纳的项目保证金现行垫付;逾期超过30天的,将由贷后对抵质押物进行变卖等处理

问:平台现有的借款资金走向是否通过第三方支付公司?

答:富友支付

问:平台目前靠什么营收?盈利点体现在哪方面?

答:平台目前靠服务费营收

问:借款逾期率有多少?

答:据平台提供资料,目前逾期率为0

 


                                                                                                                 三、借款审核

 

考察人员随机抽查了3份平台上所发的借款标,以下为淘淘金提供对应的借款资料

1.   借款编号:招利宝0002-27

借款描述:发标时间为20161231日,借款金额100万,借款期限90天,预期年化预期利率8%

  2017.03.07淘淘金参观考察报告 【盈灿咨询】

借款标链接:http://www.taotaojin.com/vistuser/projInfo/preViewDetail.html?projInfoId=00000000593fce6a0159443****86e0a74

平台提供线下资料:

深圳泛华小额贷款有限公司董事会决议、深圳某交易所金融资产转让申请书、深圳光裕盈兴投资合伙企业(有限合伙)合伙人会议决议、深圳某交易所金融资产受让申请书、深圳某交易所金融资产受让服务协议书、深圳某交易所金融资产转让服务协议书。

考察小结:

该笔债权标的为深圳泛华小额贷款有限公司债权收益权,转让价格5000万元,采用整体转让,一次性支付的方式。项目前期由深圳泛华小贷通过董事会决议,同意向深圳某交易所挂牌转让泛华债权收益权;之后与深圳某交易所签订资产转让申请书和转让服务协议;光裕盈兴受让泛华转让的债权收益权;光裕盈兴与深圳某交易所签订受让申请书和受让服务协议。最终由光裕盈兴以上述债权为抵押物,向淘淘金平台借款。债权收益权对应房产抵押债权。

在官方介绍的还款来源中,第一还款来源是借款人还款;第二还款来源为债权方回购;第三还款来源为房产抵押物的处置变现。

该标的的还款方式为到期还本付息,考察时尚未到期,因此平台提供的财务凭证只有前期的投资记录。

借款资料详见:平台要求不提供

财务凭证详见:平台要求不提供

2.   借款编号:小贷宝7032

借款描述:申请时间为2017210日,借款金额23万元,借款期限90天,预期年化预期利率8%

2017.03.07淘淘金参观考察报告 【盈灿咨询】

借款标链接:http://www.taotaojin.com/vistuser/projInfo/preViewDetail.html?projInfoId=000000005a223ad4015a271060d5121a

平台提供线下资料:

房产证他项权证复印件, 南充市商业银行人民币资金委贷款合同,具有强制执行效力的债权文书公证书,银行对应的打款指令。

考察小结:

考察时未见借款人的详细借款资料,平台介绍说公司的客户前期由泛华进行审核,淘淘金在泛华审核过的客户中再次选择。借款资料审核时,通过与泛华风控平台对接,直接查看。实地考察时,未见房产的评估信息。他项权证显示,借款人的两套房产,2014915日至2017915日,共同担保32万元。淘淘金官网显示,该两处房产经由四川某房地产估价公司评估,价值分别为29.61万和25.91万,最终放贷金额23万元,成数4成。

该标的发标时间为2017210日,还款方式为到期还本付息,截止考察时,尚未到期,财务凭证只有前期的投资记录,无还款记录。

借款资料详见:平台要求不提供

财务凭证详见:平台要求不提供

3.   借款编号:华快宝0385

借款描述:发标时间为20161218日,金额51万,借款期限31-60天,不定期,预期年化预期利率7.3%

2017.03.07淘淘金参观考察报告 【盈灿咨询】


借款标链接:http://www.taotaojin.com/vistuser/projInfo/preViewDetail.html?projInfoId=0000000058fd0ddd01590189b79a0a8d

平台提供对应线下资料:

房产产调、二手房保险赎楼贷款担保服务合同、房产证原件、评审会项目申请表、购房收据、过户凭证、借款协议;买卖双方身份证、户口本、结婚证、个人征信;房屋买卖居间合同、不可撤销保证书、借款借据、赎楼扣款凭证、存量房买卖合同、委托扣款申请书、二手房赎楼贷款担保申请表、银行贷款结清证明、银行放款账户凭证、银行同贷凭证、初始贷款合同。

考察小结:

此笔为赎楼业务,房产的卖方为史某、余某,在郑州银行某地支行有未结清房贷。买方为刘某、陈某。双方与第三方担保公司签订了赎楼担保服务合同后,买方向工行申请房产按揭贷款。 借款人为卖方,借款用于赎楼操作。由于该标的资料均为后补,具体的评估金额,平台已做特殊处理,无法准确判断贷款成数。

该笔业务的风控,根据提供的资料,由泛华金融进行。淘淘金提供了泛华金融的风险评审会审议项目申请表

该标的的最后到期时间为2017218,平台后补的资料中未见有还款流水,只提供了对应的投资记录。

借款资料详见:平台要求不提供

财务凭证详见:平台要求不提供

                                                                                                                            四、其他

1. 淘淘金商业模式和盈利模式:

淘淘金的客群来源于合作机构推荐,平台筛选泛华金融的借款用户,再次进行风控。目前淘淘金的主要业务为房产抵押、赎楼等业务。平台201410月上线,近一年的总成交量22.99亿元,待收9.73亿元,综合预期收益率8%左右,主要靠服务费营收。


2. 风控小结:  

淘淘金,作为由深圳淘淘金互联网金融服务有限公司运营的平台,与深圳泛华联合投资集团有限公司有着密切的联系。工商显示,淘淘金的股东钟和平,在深圳泛华联合投资集团有限公司任职监事。

淘淘金业务也与深圳泛华金融有着密切的联系,在实地走访过程中了解到,淘淘金的风控也一定程度依赖深圳泛华金融。淘淘金与泛华金融达成了深度合作,淘淘金认可泛华金融的初次风控和审贷标准,再次风控重心放在了房产它项权证和重点资料的审核上。另据了解,平台的借款人逾期后,将由深圳泛华金融协助进行后续的催收工作。淘淘金从业务端、贷中风控、贷后催收等环节,对泛华金融有一定程度依赖,整体的业绩一定程度会受泛华金融的影响。

3. IT技术  

平台技术自主研发,技术人员27名。

4. 平台体验度、透明度  网站体验:

平台无借款标的的资料及详细描述,官方网站随机抽检的几个项目均有“项目介绍”,但“项目介绍“的内容差异性较小。平台经营的产品有公益宝、优房宝、华快宝、华乐宝、乐房宝、招利宝和小贷宝。其中公益宝、优房宝华乐宝和乐房宝会提供“质押担保合同”,华乐宝和小贷宝提供了房产相关的文件。具体如下:

2017.03.07淘淘金参观考察报告 【盈灿咨询】
以上数据整理自淘淘金官方网站
 

借款人基本情况的披露一般。

 

5. 平台成交数据

时间:2014/10 -  2017/2

总成交量:74.50亿  (近一年的成交量为22.99亿元)

综合预期利率:8%

投资人数:84870

借款人数:2329

平均周期(月):4.82个月

月均成交量:2.57亿元

借款人平均借款金额(元):319.88

总标数:12529

待收余额:9.73亿

注册人数:567354

6. 平台法律合作协议详见:平台要求不提供

7. 平台担保合作协议详见: 未提供

8. 平台支付托管协议详见:平台要求不提供

大爷给个赏钱吧~~您的激励是楼主前进的动力!
共1人打赏
评论 (1)
相关平台红包
    相关推荐:
    网贷行业热点事件 网贷之家专栏 网贷专栏 网贷问答 网贷投资资讯解答 网贷之家问答版区 网贷计算器 网贷理财收益计算 网贷综合视频 网贷漫谈 网贷速报 网贷微课堂 网贷视频 网贷评级 网贷平台评级 网贷之家评级系统 网贷之家评级排名 网贷之家评级 网贷之家排名 网贷政策
    0/0 Name
    关闭 下一步 关闭 立即体验 s