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P2P合规法律监管——从零学会看资金存管(三):对平台的门槛要求

本帖最后由 创盈律所张纲 于 2017/06/06 10:29编辑
前两期我们了解了资金存管的概念、模式、类型和积极意义。那作为P2P平台如何与银行对接?银行有什么要求和门槛?本期我们一起来了解。
一、已经有哪些银行接受存管业务?
截止5月,已有 320 P2P平台宣布与银行签订了资金存管协议,占P2P平台总数的14.04%。其中已有 186 P2P平台与银行完成直接存管系统对接并线,占P2P平台总数的8.16%
存管银行中,广东华兴银行江西银行浙商银行徽商银行厦门银行是目前最活跃的,而国有大行,除了建设银行其他银行目前尚无开办存管业务的意向。另外,值得注意的是,国内第三家互联网银行——新网银行也与几家P2P平台签订了存管协议。
主要存管银行
已上线的P2P平台数量
53
江西银行
43
浙商银行
21
徽商银行
15
厦门银行
15
9
7
4
4
3
2
2
1
1
1
1
1
1
1
1
此外还有一些商业银行与P2P平台签订了资金存管协议,但尚未上线。包括:中信银行光大银行招商银行杭州银行嘉兴银行河北银行廊坊银行渤海银行中原银行、海口联合农商行、锦江银行、福建海峡银行哈尔滨银行宜宾市商业银行、攸县农商行。
二、存管银行对P2P平台有哪些要求?
(一)P2P平台的注册资本
主要存管银行
已上线的P2P平台数量(截止5月)
注册资本
1000万-5000万(不含)
注册资本
5000万-1亿(不含)
注册资本
1亿及以上
广东华兴银行
17
22
14
江西银行
10
21
10
浙商银行
7
10
4
徽商银行
5
5
5
厦门银行
1
6
8
恒丰银行
4
-
5
北京银行
2
4
1
贵州银行
2
1
1
广发银行
1
2
1
民生银行
-
-
3
1
1
0
1
1
0
华夏银行
-
-
1
上海银行
1
-
-
长沙银行
1
-
-
广东南粤银行
-
-
1
西安银行
-
1
-
包商银行
-
-
1
平安银行
-
-
1
兴业银行
1
-
-
合计
56
74
56
根据上述图表,可以看出银行至少要求P2P平台注册资本达到1000万元。如果P2P平台注册资本达到5000万元以上,则更符合银行存管要求。
另外,全国性的商行比城商行和农商行对注册资本的要求更高。
最后,规模较大的银行,还会考虑注册资本的实缴情况,实缴则更优。
(二)平台背景
目前,在与银行签订直接存管协议的平台中,上市系、国资系、风投系P2P平台占51%,但也有一半平台没有上市、国资、风投背景。
银行一般要考虑平台的股东背景或者实际控制人的背景,比如平台的控制股东是主板或中小板上市公司、大型国企等。
有些银行除了考量股东背景,还会考虑平台高管的履历,比如学历、从业经验等。
(三)运营时间
根据相关研究数据,银行要求,P2P平台至少运营时间要达到1年以上,而运营时间不足1年的,只有寥寥数家。运营时间达到2年以上的,更受银行欢迎。
(四)交易规模
P2P平台月成交量至少达到1000万元以上,更符合银行要求。而成交量达到5000万元的,更好。比如江西银行还要求P2P平台的月交易规模要达到2亿以上。
(五)风控制度
据笔者了解,建行、新网银行等银行除了考虑以上条件,还比较强调P2P平台风控制度是否完善、是否严格。会调查平台风控人员的履历经验、风控团队的人数、审制度、贷前调查贷后管理制度、逾期率和坏账率等。
(六)其他
除了以上一般性质的条件,较大规模的银行可能还会要求以下几点:1.平台的信息安全技术达到一定水准。2.P2P平台的信息披露是否透明、合规3.平台的声誉舆情良好。
但规模较小银行要求就比较低,只需合规即可。
总结一下,存管银行对平台要求包括五类:
1.注册资本,至少1000万元。
2.平台背景,上市、国资、风投。
3.运营时间,至少1年以上。
4.交易规模,月成交至少1000万以上。
5.风控制度良好。

这期我们知道了银行存管的大致门槛,那么P2P平台应如何选择银行?这也是平台人员应当做好的功课。下期我们再来分解。


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1条回帖 · 只看楼主
  • 西贝强
    17/06/07 来源:PC
    跟着楼主来学习一下,楼主辛苦
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