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同样是“低风险”,差的可不是一点点

发表于 2017/06/19 12:17 只看TA

“你们说,这二十几万放哪家银行好呢?”

一位长辈亲戚在家微信群里闲聊时,有些苦恼地问。

“最近银行理财的收益一直走高,你们帮我推荐推荐。反正我要求很低,安全、不亏钱就行。”是的,银行一直是亲戚理财的NO.1并且是only one选择,近10年来对它不离不弃,资产中除了房产,基本就是银行理财产品。可谓一往情深。

不过也可以理解,从事传统行业的亲戚40多岁,虽然单位里的年轻同事还有我们小辈们不时聊到新形态的金融产品,但早些年砸在贵金属和股票里的钱,她一提到就觉得胸口疼。

虽说不同人预期不同,适合的产品也不同,但确有几分可惜。

可惜的点,并不是这一笔不大不小的钱本可以获得更高、且安全性有保障的收益,而是如今“风险”的面貌,已和过去判若两人。思维若停在原地,太容易被现状打脸。

高风险,不见得和高收益捆绑;

低风险,难以跑过通货膨胀

0风险,很可能是负收益。

为什么会这样?

一、真正的危险,通常在湖面之下

哪怕在最能撩动人们的金钱范畴,触觉依然在温水中无法感知潜在的威胁。

行为经济学的鼻祖丹尼尔·卡尼曼曾通过大量的研究和考证,发现了一个人类大脑的认知偏差:“人们对于较低的概率会反应过度,而对于较高的概率则会反应不足”。

有一个数据:某年全球共计约3500万航班,运输30亿人次,总共只有224人死于空难,成为史上最安全航空年。同年,美国死于浴缸溺亡的人数则超过了300人,由于床上跌落死亡人数为400多人。

也就是说,坐飞机发生空难的概率,比浴缸内溺亡的可能性还小。

想来挺匪夷所思,却又合情合理。

人么,总是倾向于只烦恼眼前的事情。

就像坐飞机时,担心万一失事了咋办,没曾想在机场途中的事故率比空难概率大的可不是一点半点。

就像开发的程序版本没升级前,风平浪静。一旦发布各种BUG齐发上线,鸡飞狗跳好不热闹。

就像急需用钱时,一心只想借钱,忽视了高利贷利滚利出来的金额是自己收入完全无法招架的。

只可惜,人们只有到了一个失去平衡的临界点,才有所觉悟。面对真正的风险,往往无动于衷。

大家都看得到的机会,不是真正的机会;大家都能感知到的风险,反而不是最大的危险。

让我们翻船的,多半是水面下的浊流和暗涌。

再拿职场来说。

李开复在奇葩大会上表示,近几年所有的投资决策,他都由机器人来辅助完成。而未来10年,50%的人将失业。

大数据+人工智能渗透到你生活的一切细微处。甚至你每一次择偶,它都会更了解你喜欢哪种类型,媒婆都快下岗了好么?

我们都可能再某天突然失业,可越是重大的危机,越被风和日丽的眼前光景掩饰得一派祥和。

So,从长远看,对资产最大的威胁并非是“有风险的投资”。


二、一直以来,被误解的“不亏钱”

大部分人骨子是厌恶风险的,这是人性所致。尤其和钱相关的事,现在谁挣钱都不容易,“拒绝风险”“拒绝亏损”成为座右铭也算情理之中。

但是,在一天天累积而成的漫长岁月里,通货膨胀将是你财富缩水的最大元凶

不少朋友或许依然对通货膨胀有些距离感,或认为太专业。呐,酱紫说吧:我公司楼下的手抓饼店,前年还只卖10块,上周我饿得慌跑过去才发现:居然已经13元了!

你们可能会说,哎呀才三块钱,有什么好计较的啦不要太抠门啦~可你有没想过,两年上涨了30%,预期年化15%的增长率可见一斑,若是映射到大物件上,你的小心脏不会痛嘛?(当然只是举个栗,正常物价也不至于跳这么快,恩,老板又借机下重手了)

短短两年,你大爷还是你大爷,你的10元钱已经不是10元了…

所以呢,先别说什么财务自由、资产增值,仅仅是保住本金的价值,靠“不亏钱”的策略已是天方夜谭。

假设你收入今年没变化,可每年8%以上的通胀率(算乐观估计了)却是无时不刻让资本贬值。回过头看银行理财产品,即便是5年期的预期收益率,很多也不过4+%,若全部将筹码押注于此,结果是不是能让你预判出几分了?

况且保本的,没准还不保证收益。


同样是“低风险”,差的可不是一点点
图片来自网络

人类更在意的是变化而非总额。 表面上看,数字偏安一隅,让人稳妥安心,而资产在时间的缝隙中已日渐消散。

往大了说,这种“存量思维”会成为绑住手脚乃至经济发展的锁链。“如果国民仅依靠劳动所得生活,国家就会崩溃。没有风险,就没有发展 ”。

往小了说,机会和风险不过是一念之间的切换,本质是一样的。

你想要换个工资更高的工作,可新领导或许尖酸刻薄难伺候。

你想要借着风口创业,前景看似一片大好,然而赤裸裸的失败率摆在眼前。

你想要撩妹,妹纸肤白貌美大长腿,却没准虚荣多疑又拜金…

几乎就是一对不可拆散的双生子,对吧?

之所以认为某个转折点是“好机会”,纯粹是结论性事件——因为它成了,所以是选择是对的,可如果失败了,就会觉得“哎呀那明显是个坑嘛”。

同一个东西,由此及彼和由彼及此,是截然不同的两种视角。

既然风险不可避免,与其排斥,不如和它握手言和,再加以利用。


三、怎样保护我们的资产价值不缩水?

根据时间长短,采取“固定收益+浮动收益 ”的模式。

第一,短期通过固定收益保住本金,收益可以不高,但首先确保不会损失。

第二,长期通过可超过通胀率的浮动收益,跑赢物价。

第一点相对好理解。

不同年龄、不同的“N年大计”,注定会切分成短、中、长期的时间段。

短期的理财(比如从几天到1年)常是我们的流动零钱或备用金(备用金的话题我之后会专门聊聊,可以关注哦),最重要的目标是保住本金,这时“安全稳定”就是红色加粗标。可以选择货币基金、银行短期产品、靠谱的活期P2P等“收益固定,怎么也不至于亏”的金融产品。

可仅凭如此,想跑在通胀前面还是心有余而力不足。于是,就需要通过有弹性、具备更高效益的浮动收益来实现。

浮动收益哪里来?上上下下荡出来。

投资也好,理财也罢,要想获得所谓“超额”收获,多半是在市场跌宕起伏之间。时间越久波动数量越多,从而将差值不断累加。所以将资金投掷到股票、基金,周期买入+长期持有(比如3年以上)是个不错的方向。

简单来说:短期为“守”,长期为“攻”。

但现实却经常相反。

不少人一边把大量资金一丢银行就是3、5年的长周期,另一边期待能短时间内、在强波动的证券市场下以快进快出的姿势获利。弄的有点儿本末倒置。

而猜测市场,偏偏又是理财的大忌。就像指哪打哪的片段,一般都出现在电影里。

攻击性太强,一不留神会伤到自个儿。杀敌八百自损一千,这就叫——亏。

同样的两件事,做的顺序不同、做的时间长短不一、脱胎而出的真是大相径庭的两副面孔。

既然理财是伴随一生的职业,人生这幅绵长画卷中,底色大致相似。市场的波动不管眼前有多猛烈,把卷轴一拉长也不过是细微皱褶。

我们要做的就是,在投资之前慎重选择,投资之后耐心等待。

或许,这就是大家常说的,让时间为你加冕吧。

——END——

大爷给个赏钱吧~~您的激励是楼主前进的动力!
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