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我投的平台怎么样?浅谈如何考察一家平台的安全性

经常有投资人问我,XX平台怎么样?安全吗?我就问了,难道投资之前没仔细考察过吗?没有了解过为什么投呢?很多回复“朋友推荐的,投了几年还不错。” “看到广告就投了”“操作方便”“提现快” 如果你还是因为这些因素就投了,那么可以分享一下如何了解一下平台。以上是平台的体验方面,体验和平台安全没有一定的相关性。

 

首先,要知道自己是准备短期投资,还是长期投资,资金配置是主要资金还是次要资金,因为短期轻仓和长期重仓考察的方面是不同的。都要看的包括。


 1.平台背景。在平台官网的关于我们,下面有平台的运营公司,可以在企业信用信息公示系统,移动APP企查查输入公司名称,可以查询公司相关信息。股东,占股的比例,有些平台宣传的国资背景,可以在股东信息里面查到。注意国资入股的比例较低,或者国资公司是县级小企业,关联的平台较多,对于平台的兜底能力并没有实际意义。注册资本,实缴资本,是企业实力的体现。是否有违法经营,列入异常,强制执行记录。短期是否有更换企业法人,公司成立时间等。

 

2.规模 平台运营报告,会有披露相关信息,评级机构,互金协会上运营数据披露。关注交易量和待收余额。规模是作为参考。交易量过千亿的超1线平台,500亿以上1线平台,100-500亿2线平台,100亿以下3线平台和4线平台。注意如果一家平台活期产品占比较高,交易量是可以刷的,那么就看待收余额,待收是平台实力的体现。待收是已经借出去还没有收回的产品总额。小技巧,如果一家平台只披露一项数据,或者对某个数据有疑问,有个大致的比例关系。累计赚取金融的40倍左右,是交易量,交易量一般是待收余额的4倍左右。如果平台的产品期限比较单一,这个比例不适用,以平台披露的数据为参考。

如果要长期重仓一家平台,需要考察的还包括。

 

1.合规性。网贷新规要求企业借款单个平台借款总额100万,所有平台总额500万。个人借款20万,总共100万。如果一家平台以大额企业借款为主,需要考虑这家平台在监管整改期限之内,能否转型,能否找到那么多只借100万的小额企业。如果没有,这家平台的规模萎缩,资金不畅就有断裂的风险。目前监管给的时间越来越短,如果还是大量大额借款标的发,留给平台转型的时间不多了,那么短时间就很难转型了。至于ICP证 银行存管这些硬性要求,目前大部分平台都是积极推进。

 

2.资产端.对于1.2线平台来说,合规要求不是太难的事情,难得是如何获得优质资产,保持平台扭亏为盈,持续盈利。以信贷为例,4.5个借款人对接1个投资人,平台才有筛选的余地。是线下还是线上借款,流程和风控如何。车贷平台需要铺门店,可以去门店实地考察。资产端注意是平台自有资产端还是三方机构提供,三方机构提供的资产债权,成本相应降低,但是风控不好操作,从逻辑上可以想一下,如果借款人正常还款的概率非常高,逾期概率很低,为什么要提供给其他平台呢?转手和自有哪个赚的多不言而喻。三方机构提供资产债权这种债转模式,监管层面上的要求也愈加严格。

 

短期轻仓的平台,主要侧重以下方面。

1.平台增信。增信是指增加投资人信心的方面,包括但不局限于,上ICP证,上线银行存管,国资或上市公司有份量级入股平台,近期有融资,新的安全保障上线,平台优化措施等等。这些和平台是否长期持续运行并没有正相关。增加投资人信心,短期没有大量资金短缺风险。注意一点,目前这些增信随着监管期限越近,对于平台安全性的加分正在弱化。如果明年6月平台都上线银行存管了,难道没有平台倒闭了?已经有3家银行存管平台出问题了,近期又有海河金融的事情。银行存管是平台自有资金和投资人资金独立,增加了平台接触投资人资金的难度,但是平台还是有办法拿到资金,而且本身多数平台并不是借款人和投资人的直连,实际投资人资金是否直接打到投资人账号,很难考察。平台上市,返利活动等等也是平台增信。

 

2.平台资金面考察 平台倒闭跑路之前,很多时候资金面可以反馈。从网贷之家***等三方评级机构可以查询到平台数据,关注一下平台每日交易量,近90日发标的期限,一段时间资金净流出情况,客户忠诚度等。资金净流出如果长期为负,或者大量减少,待收下降较快,以15天.30天为周期。从近1年平台的资金净流入情况来看,如果2月1号大量流入,4月30号或者5月1号大量流出,那么这家平台常见产品3月期为常见,7月1号大量流入,那么投资就避开10月初。平台发标期限大量短标,客户忠诚度差,那么长期投资谨慎。数据上还可以看到平台前10大借款人占比,占比较高,分散性差。

 

最后一点,安全保障,很多平台在安全保障上会列明很多,数据安全,资金安全,模式,风控,法律保障等等。这些不是重点,要考虑借款人如果无法还款,平台的兜底能力。信贷和车贷平台一般设置风险金,按比例提取,可以按平台信贷5%-7%的坏账率,风险金是否可以覆盖待还余额的坏账,车贷2%左右比例。企业借款因为数额大,一般是三方机构代偿,常见是担保公司资产管理公司负责债权回购。关注一下三方机构实力。

 

以上是个人观点,仅作参考。投资需谨慎P2P平台信息中介,注意你投资不是平台本身,资金不是给平台,到期等平台把赚的钱分我一部分。你是出借人,还款的不是平台,而是借款人,考察一家平台实力,了解借款人情况是必要的。提一下,短期轻仓的考察,效果随着监管期限临近会越来越低.以活动返利,宣传广告来经营平台不是长久之计,活动越好,平台成本越高。

 

如果有想入的平台想了解,可以私聊,有时间的话会做简单的测评,当然不要迷信于某些专家,大神,大咖的意见,自己的钱自己心疼.理财有风险,投资需谨慎.

说得好,赏!
大爷给个赏钱吧~~您的激励是楼主前进的动力!
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10条回帖 · 只看楼主
  • 邋遢王子
    17/08/01 来源:WAP
    钱是自己的,投资安全第一。以上说的投资前一定注意。这篇文章太有用了
  • 楚留香任性的婶婶
    17/08/01 来源:网贷之家APP
    终于找到帖子,拜读,收藏~感谢~
  • Amy姐姐
    17/08/02 来源:PC
    有道理,值得学习。                     
  • 乐山乐水
    17/08/02 来源:PC
    学习学习。                                                               
  • 铃789
    17/08/02 来源:PC
    这个问题应该好好探讨!        
  • 关羽快言快语的表弟
    17/08/02 来源:WAP
    终于找到干货了,吴老师威武
  • xxrsxs
    17/08/02 来源:PC
    多多学习,提高警惕。
  • 光阴的故事123
    17/08/02 来源:PC
    理财有风险,投资需谨慎!
  • suisui0830
    17/08/04 来源:PC
    多多学习,提高警惕。
  • laom75
    17/08/06 来源:PC

    考察一家平台的安全性很重要

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