【信息披露指引】选择平台考察方向


2017年8月25日,银监会公布了《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》(以下简称《信息披露指引》),这意味着以“一个办法三个指引”(俗称“1+3”)的框架结构基本完成。组成的网络借贷法规体系已经基本完备。初步形成了较为完善的制度政策体系,进一步明确网贷行业规则,有效防范网贷风险,保护出借人权益,加快行业合规进程,实现网贷机构优胜劣汰,真正做到监管有法可依、行业有章可循。

平台竞争、行业乱象,自监管办法出台以来,加强行业整改,北上广深等地应对行业问题,相继出台了整改意见和监管细则。此次银监会发布的《信息披露指引》在政策上更系统的阐明了P2P平台作为信息中介结构的一大作用和本质功能,平台的数据披露,应做到以真实、完整、透明的态度应对每一份信披内容。信息披露在理论上,能给出借人以更好的“视觉”效应,对平台的风险性有着自己的辨别,这不失为避免踩雷的有效方式。

银监会发布的《信息披露指引》,在整顿之前行业存在的信息乱象的问题,得到解决,平台所有的信息披露有了统一的标准,但要想完成相关监管规定,就必须完成既定时间内的合规内容。根据平台的运营审计报告、业务内容、借款人等相关信息的披露,出借人能充分了解平台具体情况,做好平台的前期考察工作,也是避免踩雷的一种的方式。信披指引的出台,让平台披露的信息透明、统一、真实,网贷平台运营情况将受到有效监督,平台也不再以“敏感”为由拒绝用户对于信息的了解,这对防范平台信息造假及规范行业有着重要意义。

《信息披露指引》内容,平台备案信息披露

平台相关备案是否齐全,是平台合规的重要支撑,在考察的过程中要认真识别平台的相关备案信息,可以通过天眼查或者国家企业信用信息公示系统查看其是否存在信息造假行为。平台备案信息可从以下几点查询平台备案是否完备和备案的真实性:

1. 网络借贷信息中介机构在地方金融监管部门的备案登记信息;2. 网络借贷信息中介机构取得的电信业务经营许可信息;3. 网络借贷信息中介机构资金存管信息;4. 网络借贷信息中介机构取得的公安机关核发的网站备案图标及编号;5. 网络借贷信息中介机构风险管理信息。

 

《信息披露指引》内容,平台数据披露

从此次《信息披露指引》的内容来查看平台数据披露情况,从平台的数据分析平台的运营情况和未来发展也有一定的考核价值,也能作为考察(选择)平台的重要依据。也要查看平台的基本数据信息是否完备,考察平台数据需从以下几点入手:

1.自网络借贷信息中介机构成立以来的累计借贷金额及笔数;2.借贷余额及笔数;3.累计出借人数量、累计借款人数量;4. 当期出借人数量、当期借款人数量;5. 前十大借款人待还金额占比、最大单一借款人待还金额占比;6. 关联关系借款余额及笔数;7.逾期金额及笔数;8. 逾期90天(不含)以上金额及笔数;9. 累计代偿金额及笔数;10.收费标准;11 其他经营信息。

 

《信息披露指引》内容,平台项目披露

平台项目类型是平台存活的关键所在,判定平台有无存在发布假标的、自融自担保等跑路风险,从根本上杜绝平台以圈钱为目的实施诈骗行为。项目信息是作为考察平台的重中之重,平台项目的真实性关系到自身的资金安全,重点考察平台项目信息的真实性、完整性、透明性。项目披露信息可从以下几点入手进行综合考察:

1.借款人基本信息,应当包含借款人主体性质(自然人、法人或其他组织)、借款人所属行业、借款人收入及负债情况、截至借款前6个月内借款人征信报告中的逾期情况、借款人在其他网络借贷平台借款情况;2.项目基本信息,应当包含项目名称和简介、借款金额、借款期限、借款用途、还款方式、参考年化参考利率、起息日、还款来源、还款保障措施;3.项目风险评估及可能产生的风险结果;4. 已撮合未到期项目有关信息,应当包含借款资金运用情况、借款人经营状况及财务状况、借款人还款能力变化情况、借款人逾期情况、借款人涉诉情况、借款人受行政处罚情。

《信息披露指引》的发布,将又是行业的新一轮洗牌,从P2P行业整体环境来看,行业发展前景良好,从网贷之家得出的P2P行业相关信息来看,2017年7月P2P网贷行业的成交量为2536.76亿元,7月成交量环比增加了3.33%。截至2017年7月底,P2P网贷行业历史累计成交量达到了50781.99亿元,突破5万亿大关,去年同期历史累计成交量为23904.79亿元,上升幅度达到了112.43%,意味着P2P受众越来越高。另外,在不断的洗牌过程中留存的只有合规、合法的企业,这样才能促进行业健康发展,践行惠普金融的目标。

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