【行业资讯】网贷行业的“业务规范”来啦!

640?wx_fmt=jpeg&tp=webp&wxfrom=5&wx_lazy

对于互联网金融、网络借贷平台越来越被大家所熟悉,其中监管所要求的银行存管业务,是合法合规的核心业务。但是作为投资者,对存管的实质业务并不是特别的清晰。因此,近日中国互联网金融协会出台的《互联网金融个体网络借贷资金存管系统规范》征求意见稿,配合2017年2月银监会发布的《网络借贷资金存管业务指引》(下称“存管指引”)对存管业务的更多细节进行规范。让投资者更加明确的知道了存管的实质内容和标准,从而保护投资者合法权益!


“系统规范”意见稿的出台,再次表明了存管业务对投资者和借款人合法利益的保护是不容模糊的!


此次的“系统规范”主要针对存管银行的存管资质、业务管理、业务运营做出了明确细致的要求!目的就是从银行存管的业务入手,规范互联网借贷网络平台的资金流监管,让平台更合法合规、更远离非法集资!


简要如下:

1、“系统规范”对承接存管业务的银行提出明确资质要求!

要求存管银行必须总行一级部门负责存管业务的管理及运营,并保证业务运营的完整与独立,不得外包此业务。这样就保证了存管的高标准执行!


2、对存管的业务管理,是此次“系统规范”的核心!

对委托人,也就是互金借贷信息平台设置相应的审查标准,包括要求委托人工商注册经营范围明确借贷信息中介本质,注册地金融监管部门备案、电信业务经营许可、股东背景、风控体系等诸多细节要求。这样就可以有效提高存管平台的实际品质!


对资金存管专用账户的管理要求更是细致。确保出借人、借款人资金和存管平台的资金有效隔离,防范资金池的形成!


对于开户,要求最少三码认证;

密码管理明确投资者所属;银行卡/银行账户操作最少四码认证;绑定需要验证,存管银行要提供信息变更修改功能。


3、“系统规范”里对资金的管理也是重中之重。

对于充值、投资、提现、还款/代偿、平台缴费等业务环节都进行了明确的规范要求。


充值:要确保及时的进入资金存管专用账户。要确保充值业务是用户本人或经本人授权操作。

投资:出借人的资金直接从出借人子账户进入借款人子账户,不得支持第三方中转。交易信息和借款标的信息实时核验。

提现:存管银行要验证子账户的交易密码,确保是客户本人或授权操作,并且不得将此业务外包。还款/代偿,存管银行要确定还款资金是直接从借款人或其授权的代偿人转入出借人子账户,规避用过第三方中转造成的资金被挪用风险。


“系统规范”同时还对客户信息管理、系统管理、存管合同、财务核对、清算、风控、信息披露、监管报送等总多实质业务内容做出了明确的业务规范。


相信,随着监管以及业务操作越来越规范,一定能够让投资者越来越容易甄别优质互金平台!像《便民投》这样的优质平台会脱颖而出,发挥普惠金融和行业规范标杆的价值,给出借人和借款人带来真正的品质服务!


资料太长 如需阅读《互联网金融个体网络借贷资金存管系统规范》征求意见稿(全文),请参考今日第二篇文章http://bbs.wdzj.com/thread-1020771-1-1.html

全部评论

最热帖子

您身边的网贷专家

现金打赏 金币打赏
  • 1
  • 3
  • 5
  • 8
  • 10
  • 输入金额1-100元
打赏收益归作者所有,网贷之家不抽取任何分成。
  • 1金币
  • 3金币
  • 5金币
  • 8金币
  • 10金币
  • 15金币
余额 金币(发帖回帖可获得金币噢~)