2018.1.30 恩科E贷考察报告【盈灿咨询】

恩科E贷考察报告

 

网贷有风险  投资须谨慎  本报告仅供参考

 

考察日期:2018130

考察人员:崔宇峰 史伊新 撰稿人:崔宇峰 史伊新

  网贷之家内部质询会: 1

 

免责声明

本报告中所提供的信息仅供参考。考察报告不是投资建议!请投资者仔细完整阅读!理性对待!报告根据考察人员所见所闻、拍摄的照片以及平台提供的资料撰写,尽可能做到客观、中立,但并不保证报告所述信息的准确性和完整性。如平台提供信息有虚假情况,一经发现本方有权对虚假信息进行公布。本报告中的信息或所表述的意见并不构成对任何人的投资建议,对于本报告所提供信息所导致的任何直接的或者间接的投资盈亏后果不承担任何责任。

 

报告摘要

1.平台名称:恩科E

2.平台所在地:石家庄

3.总成交量:5.9亿元

4.综合预期参考收益率:9.17%

5.待收金额:2.9亿元

6 .线上月均成交量:3,110万元

7.借款期限: 220

8.借款标类型:目前主要为房贷,176月前拥有少量车贷和企业法人房产抵押贷款

9 . 还款方式:先息后本,到期还本付息

10 . 借款人来源:自主开发

11.银行存管:遂宁银行

 

SWOT分析

S(优势)

W(劣势)

1.     平台人员较为年轻,部分高管人员拥有大型网贷平台工作经验

2.     平台合规建设较为完善,信息披露较完整

1.     目前资产仅有房贷,类型相对单一

2.     推广不足,知名度不高

O(机会)

T(威胁)

1.     运营推广力度加强,品牌知名度逐渐提高

2.     平台即将上线车贷业务以丰富业务类型,带来业务增长

1.     房贷业务存在的政策风险

 


 

考察总结:

恩科E贷于20165月上线。总成交量为5.9亿元,待收金额2.9亿元,综合预期参考年化预期参考收益率9.17%,借款平均期限为159天。20176月前平台业务主要为房贷,并有少量车贷和企业法人房产抵押贷款。据平台人员介绍,176月后其主要资产为房贷;车贷和企业贷的存量已消耗完毕。业务主要来自有团队开发,目前平台资产端分布在河北省部分县城,据介绍有20多家门店拓展资产,门店获取资产后经由门店风控部门进行初审,通过后交由总部进行终审,审核通过后在线上发标募集资金,目前平台已上线遂宁银行存管。

一、平台基本信息

平台名称:恩科E

平台网址:https://www.ek360.com/

公司名称:河北恩科信息科技有限公司

上线时间:20165

公司注册地:河北省石家庄市高新区黄河大道与祁连街交叉口东南角润江慧谷大厦B7702

办公所在地:河北省石家庄市高新区黄河大道与祁连街交叉口东南角润江慧谷大厦B7702

注册资本:5000

ICP备案号:冀ICP16014532-4

法人姓名:王立广

from clipboard

 

1.公司证照:

平台相关证照详见:https://pan.baidu.com/s/1jJnzh1G


 

公司在工商信息系统的公示信息:

from clipboard

from clipboard

from clipboard

 

公司注册登记、公司主要负责人出资基本情况:

程建强,自然人股东60%;王立广,自然人股东30%,财务投资人;石家庄建信信息技术服务中心(有限合伙),法人股东10%

验资报告详见:https://pan.baidu.com/s/1eTsqZQU

公司章程详见:https://pan.baidu.com/s/1nwAtDtn


 

2.股东与管理人员介绍:

程建强【董事长】

1999-2003年在河北石家庄市赞皇县县委宣传部担任科员;2004-2008年自主成立一家科技公司;2008-2013年经营煤炭生意;2016年至今创立河北恩科信息科技有限公司,担任董事长。

王立广【法人&副总经理】

2002-2008年在赞皇县院头信用社认职信贷员;2009-2015年自主经商;2016年至今于河北恩科信息科技有限公司担任法人和副总经理。

武鹏辉【风控总监】

2004年获山西金融学院金融管理学士学位,20071-20104月在赞皇县鼎力担保公司担任部门经理,负责检查与监控风险方案的实施;20105-2014年于民生银行信贷部任职信贷员,负责外访及整理工作;2016年至今在河北恩科信息科技有限公司担任风控总监。

刘晓硕【运营主管】

2014年-201612月在久亿恒远(北京)科技有限公司(短融网)产品部负责产品研发;201612月至今在河北恩科信息科技有限公司担任运营总监。

吕伟胜【技术主管】

2014年于河北大学获信息管理与信息系统学士学位,2013-2015年在北京神州泰岳软件股份有限公司任研发工程师,负责uflow流程管理平台的设计与研发;2015-2016年于北京中海纪元数字技术发展股份有限公司担任研发经理,负责公司主要产品的核心模块的设计与研发;2016年至今于河北恩科信息科技有限公司任职技术主管。

3.关联企业查询

河北捷宸投资管理有限公司

from clipboard

from clipboard


 

河北慈恒投资管理有限公司

from clipboard

 

关联公司工商公示信息详见:https://pan.baidu.com/s/1qZLINEG

法院查询无被执行记录。


 

4.团队及办公

平台环境:

from clipboard

from clipboard

from clipboard

from clipboard

办公场所租赁合同详见:https://pan.baidu.com/s/1hugrSG0

办公环境详见:https://pan.baidu.com/s/1c3{MOD}aw

平台人员结构:

部门设置

员工人数

本科学历人数

硕士及以上人数

技术部

16

9

 

会员聚乐部

2

1

 

客服部

5

1

 

运营部

2

2

 

风控部

78

12

 

总裁办

3

 

 

人事部

2

 

 

财务部

2

 

 

总计

110

25

 

 













团队合影:

from clipboard

左二,常敏(行政主管);左三,梁鹏媛(HR);左四,刘晓硕(运营主管);右二,吕伟胜(技术主管);右三,程建强(董事长);右四,武鹏辉(风控总监)

二、座谈

考察人员就有关问题向平台负责人提问 

问:平台是否建立风险备用金措施?

答:无

问:平台是否向投资人收取预期参考利息管理费用?

答:不收取

问:投标完毕是否有电子合同:

答:放款后生成电子合同

问:平台提现模式?

答:T+1

问:对借款项目一旦发生逾期,平台将如何处理?

答:合作第三方资产管理公司先行代偿,后续拍卖资产

问:平台现有的借款资金走向是否通过第三方支付公司?

答:遂宁银行存管

问:平台目前靠什么营收?盈利点体现在哪方面?

答:平台目前靠居间服务费营收

问:借款逾期率有多少?

答:目前无逾期

 

 

 


 

三、借款审核

 

考察人员随机抽查了3份平台上所发的借款标,以下为恩科E贷提供对应的借款资料

1.   借款编号:房抵贷(YF-01370

借款描述:房贷项目,发标时间为20171015日,借款金额20万,借款期限140天,预期参考年化预期参考利率6.5%

from clipboard

from clipboard

from clipboard

借款标链接:http://user.enkeedai.com/loan-detail.html?loanId=918381369655078912

平台提供线下资料:    借款人夫妻双方身份证,房屋抵押(评估)清单照片,授权委托书,打款凭证照片,个人信用报告照片,房产证照片,户口本照片,各类合同照片, 同意抵押担保协议书。

考察小结:

该房贷项目由平台资产端自主开发,抵押的房产在高邑县,房屋评估价49万元,向平台借款20万元。借款人为个体工商户,借款用于短期资金周转,房屋已抵押给平台合作的某投资管理公司,还款来源为其销售收入,平台风控人员对借款人提供的材料进行核实并进行实地外访,提供相关放款20万支付记录。若出现逾期情况由合作投资管理公司先行代偿,后续拍卖资产。

借款资料详见: https://pan.baidu.com/s/1mknBudE

财务凭证详见: https://pan.baidu.com/s/1dGh3KsD


2.   借款编号:房抵贷(YF-2018025 

借款描述:房贷,发标时间为2018106日,借款金额20万元,借款期限120天,预期参考年化预期参考利率6.5%

from clipboard

from clipboard

from clipboard

借款标链接:http://user.enkeedai.com/loan-detail.html?loanId=948797817955614720

平台提供线下资料:借款人夫妻双方身份证,户口本,个人信用报告,房权证,不动产登记证明,房地产抵押(评估)清单,个人借款业务审核表,同意抵押担保协议书,授权委托书。

考察小结:

此项目为房产抵押借款,借款人为个体工商户,抵押的房产在赵县赵州镇,评估价值54万元,本次借款20万元用于资金短期周转。房产已抵押给与平台合作的某投资管理公司,还款来源为其销售收入,平台风控人员对借款人提供的材料进行核实并进行实地外访。该笔借款为续贷,平台提供相关放款支付记录。若出现逾期情况由合作的投资管理公司先行代偿,后续拍卖资产。

借款资料详见: https://pan.baidu.com/s/1snbVQs1

财务凭证详见: https://pan.baidu.com/s/1mj9FLjU

 

3.   借款编号:房抵贷(YF-02068

借款描述:房抵贷,发标时间为20171231日,借款金额20万元,借款期限365天,预期参考年化预期参考利率12%

from clipboard

from clipboard

from clipboard

借款标链接:http://user.enkeedai.com/loan-detail.html?loanId=946964859900149760

平台提供线下资料:借款人夫妻双方身份证,户口本,个人信用报告,房权证,不动产登记证明,房地产抵押(评估)清单,个人借款业务审核表,同意抵押担保协议书,授权委托书。

考察小结:

该房贷项目由平台资产端自主获客,抵押的房产在临漳县临漳镇,房屋评估价50万元,向平台借款20万元。借款用于短期资金周转,房屋已抵押给与平台合作的某投资管理公司,还款来源为其销售收入,平台风控人员对借款人提供的材料进行核实并进行实地外访,提供相关放款20万支付记录。若出现逾期情况由合作投资管理公司先行代偿,后续拍卖资产。

借款资料详见: https://pan.baidu.com/s/1deSbHs

财务凭证详见: https://pan.baidu.com/s/1ebe5ky

 

四、其他

恩科E贷商业模式和盈利模式:

恩科E贷的运营模式:平台目前的主营业务为房贷。房贷业务主要由在石家庄周边县城的资产端获客,据介绍借款人需有2套房产,其中1套房产作为抵押,借款人申请借款经审核通过后在线上募集资金。目前恩科E贷主要依靠居间服务费盈利。


风控小结:  

恩科E贷,目前业务主要为房贷,20176月前有少量车贷和企业贷业务,平台称因其出于利益考虑停止了车贷和企业贷业务并且存量已经消耗完毕。平台目前业务主要由其在河北各县城的资产端开发,借款人申请借款先由当地资产端风控进行审核,通过后交由总部进行终审,终审通过后办理房产抵押,后在线上发标募集资金。若借款人还款有困难,平台可为其进行一次续贷,平台称目前续贷率约为11%。平台于20176月, 与遂宁银行合作上线了资金存管。

IT技术  

平台技术自主研发,技术人员16名。

 

平台体验度、透明度、网站体验:

平台的标的在投产品,对可投金额、期限、预期参考收益率、项目描述、投资记录、风控情况等有披露,平台体验较好,信息披露较佳

平台成交数据

时间:截至2018/1

总成交量: 5.9亿元

综合预期参考利率:9.17%

投资人数:2574

借款人数:1811

平均周期(月):220

月均成交量:3,110万元

借款人平均借款金额(元):20万元

总标数:2938

待收余额:2.9亿元

注册人数:11312

平台法律合作协议详见:https://pan.baidu.com/s/1mkgjM20

平台担保合作协议详见:https://pan.baidu.com/s/1bqqvsg3

平台支付托管协议详见:https://pan.baidu.com/s/1c4hLZEC

 

  • 1
  • 3
  • 5
  • 8
  • 10
  • 输入金额1-100元
打赏收益归作者所有,网贷之家不抽取任何分成。
  • 1金币
  • 3金币
  • 5金币
  • 8金币
  • 10金币
  • 15金币
余额 金币(发帖回帖可获得金币噢~)

相关帖子