2018.2.1 滚雪球理财参观考察报告 【盈灿咨询】

滚雪球参观考察报告

 

网贷有风险  投资须谨慎  本报告仅供参考

 

考察日期:201821

考察人员:刘肖、曹于悦

  网贷之家内部质询会:1

 

免责声明

本报告中所提供的信息仅供参考。考察报告不是投资建议!请投资者仔细完整阅读!理性对待!报告根据考察人员所见所闻、拍摄的照片以及平台提供的资料撰写,尽可能做到客观、中立,但并不保证报告所述信息的准确性和完整性。如平台提供信息有虚假情况,一经发现本方有权对虚假信息进行公布。本报告中的信息或所表述的意见并不构成对任何人的投资建议,对于本报告所提供信息所导致的任何直接的或者间接的投资盈亏后果不承担任何责任。

 

报告摘要

1.平台名称:滚雪球                                                                                                                                             

2.平台所在地:深圳

3.上线以来实际成交量:36.47亿(截至2018131日)

4.综合参考收益率: 7%

5.待收金额: 3.27亿

6 .线上月均成交量:约1.08亿

7.借款期限: 3个月

8.借款标类型:小微信贷、珠宝供应链

9 . 还款方式:多重回款方式

10 . 借款人来源:资产合作公司提供、合作珠宝商推荐

11 .支付托管:厦门银行

 

SWOT分析

S(优势)

W(劣势)

1.平台团队有金融以及相关互联网从业经验。

2.有知名风投机构进行投资入股。

1.全国推广运营不足、知名度不高。

2.对于新投资人开发力度较低。

O(机会)

T(威胁)

1.    通过加强运营、积极应对监管政策完成合规备案有一定持续发展机会。

1.业务局限性、知名度较低,当地平台竞争比较激烈。

 

考察总结:

滚雪球自2014.7.1正式上线,截至2018131日总成交量为36.47亿,待收余额为3.27亿,前期股东为深圳市金斧子网络科技有限公司全资控股,目前为深圳前海富甲金融信息服务有限公司全资控股,由于满标标的自动隐藏前期业务类型不做分析,目前线上主要业务类型为盈利宝以及雪球计划两种类型,其中盈利宝为珠宝供应链项目,雪球计划为小微信贷消费借款,业务来自于合作资产公司推荐以及合作珠宝商进行推荐和担保。

 

. 平台基本信息

平台名称:滚雪球

平台网址:https://www.gxq168.com

公司名称:深圳前海滚雪球财富管理有限公司

上线时间:2014/7/1

公司注册地:深圳市前海深港合作区前湾一路鲤鱼门街一号前海深港合作区管理局综合办公楼A201

办公所在地:深圳市南山区科技园泰邦科技大厦2108

注册资本:5000

ICP备案号:粤ICP14021187-3

法人姓名:张石原

 

1.公司证照:


平台相关证照详见:https://pan.baidu.com/s/1hsXUqHY


公司注册登记、公司主要负责人出资基本情况:

深圳前海富甲金融信息服务有限公司出资5000万,占比100%

备注(深圳前海富甲金融信息服务有限公司股东占比):深圳松禾远望一号投资企业(有限合伙)占比9.0002%,周劲峰占比21.1140%,深圳市金斧子网络科技有限公司占比10%,深圳市万丰盛世发展有限公司占比7.2%,郭子成占比3.5190%,唐才国占比22.5216%,宁波梅花明世投资合伙企业(有限合伙)占比4.1398%,深圳前海富甲投资合伙企业(有限合伙)占比22.5054%


验资报告详见:https://pan.baidu.com/s/1pMrsMUJ(验资报告为旧版本,最新验资报告无)

公司章程详见:https://pan.baidu.com/s/1kW8vVl9


平台工商查询详见:



2.股东与管理人员介绍(平台未提供资质证明材料):

张石原(总经理):华南理工大学/管理学学士,曾履职于腾讯、京东、迅雷、房多多等公司,任职总监和COO职位,主导了腾讯QQ会员等多个明星项目。

药成刚(技术负责人):哈尔滨工业大学/工学硕士,曾负责迅雷网盘、会员增值服务、云存储系统、迅雷影音手机迅雷等核心产品的技术研发。

杨晨(风控负责人):中南财经政法大学/法学硕士,12年银行信贷经验,曾履职于深发展银行、中信银行,任职部门总经理,专注于珠宝行业经营研究与风险管理。

郭子成(财务负责人):华南理工大学/学士,曾担任大型会计师事务所-广东正中珠江高级审计经理,米莱珠宝首席财务官。

法人身份证及资质证明:无

股东资产详见:无


3.相关联企业查询:

法院查询无被执行记录。

关联企业工商查询:




 






4.团队及办公

考察人员与法人及各部门负责人合影:


左二:唐才国 左三:张石原 右一:杨晨 右三:郭子成

办公场所租赁合同详见:https://pan.baidu.com/s/1smZUaIh
平台环境:



平台人员结构:总办1人、运营部10人、风控部5人、财务部3人、推广中心6人、研发部18人、人力资源部3人。

平台团队详见:https://pan.baidu.com/s/1i5ZohI9

平台环境详见:https://pan.baidu.com/s/1hugXXUO


                                                         二、座谈

 

考察人员就有关问题向平台负责人提问

问:平台是否建立风险有备用金措施?

答:平台未设立风险备用金措施。

问:平台是否向投资人收取参考利息管理费用?

答:每个用户当月免费提现次数为2次;超出免费提现次数后,按单笔提现金额的1‰收取手续费(最低1元,上限50元),每月的剩余免费提现次数不累计至下月。

:投标完毕是否有电子合同?

答:有电子合同生成。

问:平台提现模式?

答:晚上11点前提现到银行卡,一般第二个工作日2359之前到账

问:对借款项目一旦发生逾期,平台将如何处理?

答:平台合作资产公司提供保证金先行垫付,后期资产提供方进行债权回购。

资产合作方提供保证金链接:https://pan.baidu.com/s/1nxaIicp

问:平台现有的借款资金走向是否通过第三方支付公司?

答:目前通过厦门银行。

问:平台目前靠什么营收?盈利点体现在哪方面?

答:主要靠服务管理费作为营收点。

问:借款逾期率有多少?

答:平台介绍逾期率无。

三、借款审核

 

考察人员随机抽查了3份平台上所发的借款标,以下为滚雪球提供对应的借款资料

借款资料审核详见:

1.借款编号:盈利宝1025

   借款描述:经营流动资金周转借款,本次融资金额为50万,预期参考年化5.8+0.2%,期限40天,还款方式多重回款。借款标链接:https://www.gxq168.com/index/product/18732


考察小结:

      平台提供线下资料:担保函、股东会决议、居间服务协议、审计报告、风控评分标准(自主开发系统)、进销存数据以及客流量、存量分析。此笔借款平台介绍为珠宝供应链借款,此笔借款客户主要为平台股东前海富甲合作的品牌珠宝商推荐的下游商户,主要风控手段为合作品牌商为借款客户进行担保,借款客户珠宝门店经营采取前海富甲开发的一套经营系统,平台介绍此套系统可以实时监测各经营门店的存量、采购、销量等一系列销售经营动态数据,此数据也作为授信放款的风控手段。

      由于平台设置标的满标之后会自动隐藏,此链接为平台考察后期提供。

借款资料详见:https://pan.baidu.com/s/1mkb0gVQ

财务凭证详见:https://pan.baidu.com/s/1smU4v4T


2.借款编号:雪球计划360

   借款描述:小额债权标的,本次融资金额为50万,预期参考年化收益8.2%,期限218天。借款标链接:https://www.gxq168.com/index/product/10000730


考察小结:

        平台提供线下资料:身份证信息、借款协议、居间服务协议、中介业务推荐函、借款人委托开户协议、授权委托书、债权明细表。此笔借款为小微信贷,由赫美智慧推荐债权包其中一笔债权,借款金额为三万,债权主要审核资料由赫美智慧留存,平台只签署了相关协议文件,主要风控措施为赫美智慧进行债权回购,目前赫美智慧保证金金额为2409510元。

借款资料详见: https://pan.baidu.com/s/1BpSjfw8LTt7effhiJwiGGw

财务凭证详见:https://pan.baidu.com/s/1eTiNFuM

备注:由于目前平台只展示两种产品,盈利宝以及雪球计划,两种产品各抽取一笔债权。



四、其他

1.滚雪球商业模式和盈利模式:

滚雪球正式上线日期为201471日,前期运营主体全资控股公司为深圳市金斧子网络科技有限公司,2017年年初运营主体全资控股公司变更为深圳前海富甲金融信息服务有限公司,截止考察日期平台数据未进行对接,相关数据为平台进行提供,截止2018131日成交总量为36.47亿,待收余额为3.27亿,目前业务类型主要为珠宝供应链以及小微消费贷款,资产主要为合作方以及珠宝合作商进行推荐提供和担保。主要盈利点在于服务管理费,目前线上逾期率平台介绍为0


2.   风控小结  

滚雪球目前业务主要为珠宝供应链以及小微消费贷款,小微消费贷款资产提供方主要为深圳赫美智慧科技有限公司以及深圳市前海吉顺信科技发展有限公司提供,目前平台展示两种产品盈利宝以及雪球计划,盈利宝主要为珠宝供应链产品,这款产品主要为平台股东前海富甲合作的品牌珠宝商推荐的下游商户,主要风控手段为合作品牌商为下游借款客户进行担保,借款客户珠宝门店经营管理统一采取前海富甲开发的一套经营系统(SaaS),平台介绍此套系统可以实时监测各经营门店的存量、采购、销量等一系列销售经营动态数据,此数据也作为授信放款的风控手段。雪球计划主要为小微信贷债权,小微信贷债权包,资产提供方主要为赫美智慧和吉信金融进行提供,债权主要审核资料由赫美智慧以及吉信金融进行留存,平台只签署了相关协议文件,主要风控措施为赫美智慧以及吉信金融进行债权回购,目前赫美智慧保证金金额为2409510元,吉信金融保证金金额为6635120元。


3.IT技术  

平台技术自主研发,技术人员18名。


4.平台体验度、透明度  网站体验

平台已经售罄的历史标的,会在产品列表保留二、三天,之后会从列表里面消失。滚雪球理财App上的列表里,能点击进入查看标的详情(无论售罄与不售罄),用户投资后,也可在投资记录里查看。


5.平台成交数据

时间:2014/7 -  2018/1

总成交量:36.47亿

综合参考利率:7%

投资人数:149776

借款人数:3205

平均周期(月):3个月

月均成交量:约1.08亿

总标数:15341

待收余额:3.27亿

注册人数:1833624


6.   平台法律合作协议详见:https://pan.baidu.com/s/1eT0yDbk(合同期限已到期)

7.   平台担保合作协议详见:https://pan.baidu.com/s/1kWJRnRT

8.   平台银行存管协议详见:https://pan.baidu.com/s/1elnUZc

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