雷潮之下莫慌,记住这八点绝对不踩雷!



一、牛板金借贷余额40亿,自融逾期31.5亿元


7月5日下午,牛板金创始人兼CEO王旭航被杭州警方带走,平台被经侦立案。


7月3日晚,刚于前几天在杭州举办完投资人见面会的牛板金,忽然发布项目逾期公告,称平台合计逾期金额9852万元,即日起暂停平台的充值、赎回业务及所有产品的投资和兑付。


据官网数据显示,平台累计成交量高达390.88亿元,借贷余额40亿元。


7月4日,牛板金爆出逾期金额31.5亿元。逾期原因为:平台的老股东和前董事孙启良、沈旭卿伙同陈鄂、胡文周,四人联手虚构标的项目,通过“牛钱袋”产品卷走投资人总计31.5亿资金,用于房地产开发。目前资金都无法收回,只能通过法律途径起诉借方单位,通过财产保全方法控制对方资产。


其实2017年5月,就有自媒体爆出牛板金疑似为关联企业自融,其中光是为上海七家企业就累计放款高达24亿元,而这7家企业疑似都与牛板金存在关联。


牛板金则通过微信公众号发布声明,承认借款公司与股东之间有关系,但是否认了平台自融,还诡辩称平台是走在了监管的前面。


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牛板金极有可能成为P2P行业目前为止,暴雷的借贷余额最大的自融平台。


目前牛板金已经被经侦立案,小星之前在《平台暴雷后,投资人该如何***?》一文中,和大家说过,当经侦介入后,投资人可以按照经侦要求,提交个人信息、投资相关凭证和证据等资料,剩下的就只能是漫长的等待了。


小星再次呼吁大家,一定要远离自融平台!


二、粮库系平台饭饭金服限额赎回


与网贷国资系“四大邪教”齐名,“粮库系”同样声名狼藉。


昨日,粮库系平台饭饭金服发布公告,对平台三款产品的每日赎回总金额进行限额。


其中饭盒产品每日总赎回上限600万,饭桶产品每日总赎回上限400万,转让专区每日总赎回上限400万。

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饭饭金服公告



小星去年9月中下旬测评过饭饭金服,详见《饭饭金服测评:卿本良人,奈何趟这趟浑水》。


当时测评认为,饭饭金服加入备受争议的“粮库系”,平台活期产品监管压力较大,对接第三方资产风险较大,不建议大家投资。


前天,小星在《【P2P避雷宝典】投资人注意了,这150余家平台千万千万不要投!(内附名单)》,再次向大家提示饭饭金服的风险。


没料到饭饭这么快就开始限额提现了,这似乎是一个不太好的信号!


小星看了一下饭饭金服披露的运营数据,运营数据造假非常明显,平台官网运营数据显示:


截止2018年4月30日,累计交易金额75.1亿,已还本金25.1亿元,借款本金余额13.2亿元,如下图:


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截止2018年5月31日,累计交易金额91.7亿,已还本金25.1亿元,借款本金余额13.2亿元。


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一个月时间,饭饭金服交易金额增长了16.6亿,但是已还本金和借贷本金余额却雷打不动没有一丝变动,实在让人费解。


目前,饭饭金服的借贷余额本金到底有多少,简直就像一个谜。



活期产品一直是饭饭金服的主打产品,根据平台披露的运营报告,2016年活期产品占平台资产总额的比例为86.37%,2017年活期产品的占比虽然有所下降,但比例仍达到44.69%。


饭饭金服曾发布公告称,于今年4月底下线活期产品,不过随后上线的饭盒锁定期7天,提现时间T+1,本质上仍是类活期的理财产品。


根据平台披露的借贷本金余额13.2亿元估算,保守估计饭饭金服的存量活期产品有4-5亿元。


活期产品早已被监管政策叫停,政策风险极大;同时有活期产品的平台,在市场情绪悲观时,极易因为投资人的挤兑而崩盘。


目前还有一些平台有活期产品,小星整理了一份活期产品平台名单,大家可以排查一下自己的投资平台,一定一定远离有活期产品的平台。


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三、宝象金融被爆重大负面


上午,一张疑似宝象金融投资交流***的截图在投友中传开,图片中“宝象为了长远稳定发展,决定分期回款……”的内容,让平台投资人非常恐慌。


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小星第一时间向宝象工作人员求证,对方称是谣言。


随后,宝象金融发布公告《宝象金融关于最近不实言论的公告》,称“经核实,此一系列行为均系不法团伙恶意所为,有中伤平台意图讹诈之嫌疑!”


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无风不起浪,虽然平台发布了公告,但还是有一些投资人比较担心,咨询小星宝象金融还能不能投,小星就简单的和大家测评一下宝象金融。


宝象金融的运营主体是上海宝象金融信息服务有限公司,由宝象投资控股集团有限公司100%控股,平台实缴注册资本金1亿元,法人张国俊,股权结构如下:


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宝象投资控股由云贝投资控股集团有限公司控股87.75%、深圳前海俊远股权投资中心(有限合伙)持股2.25%、宁波梅山保税港区信控恒泰投资合伙企业(有限合伙)持股10%。


平台官网信息显示,2016年1月获得俊远战略投资5000万元,2016年11月获得信达金控亿元级战略投资,两次融资在宝象投资控股的股权结构中均有所显示。


不过,追溯宁波梅山保税港区信控恒泰投资合伙企业的股权结构,可以发现信达资管(xxx直属的四大不良资产管理公司)的持股比例几乎可以忽略不计,平台宣传亿元级战略融资,实际融资金额不详,似有夸大之嫌。


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平台披露的运营数据显示,借贷余额11.83亿元,兜底能力存疑。


关于宝象金融的风险,主要集中在下面几点:


1、宝象金融被自媒体曝光涉嫌自融,借款项目造假。


下面是去年某自媒体的曝光总结内容:


1)、宝象金融的几家借款企业,今年变更营业范围且增加注册资本金,在宝象平台借款数千万元,宝象的项目介绍中宣称这几家企业盈利非常可观,此手法有e租宝之前的套路之嫌。


2)、宝象所有项目均未展示借款合同(经过内幕君投资查看,是有借款合同的),而是展示的公司章程,此处有假标的嫌疑。


3)、宝象金融的多个项目,其借款企业资质存疑,从宝象公布的现场图片看,还有些多年以前的网上图片,造假无疑。


4)、有几期借款项目(涉嫌金额数千万)与宝象金融董事长兼CEO侯彦卫有着千丝万缕的关系,是不是自融大家可以自行判断。


2、平台长年在羊毛渠道推广


有多位投友和行业人士向小星爆料称,宝象金融常年在羊毛渠道推广。


小星在交流***搜索“宝象”,发现多个交流***中均有宝象金融的高返推广信息。


在宝象金融投资1万元、30天的标的,可以返333元,折合参考年化收益高达40%。


如果算上平台给羊毛渠道的费用,宝象金融的资金成本已经非常高了。


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小星一直提醒大家要远离高返羊毛平台,当然羊毛党投资人可以忽略小星这句话。


投同一个平台,羊毛党投资人快进快去,赚走了高收益。而普通投资人却要冒极大的风险,为平台和羊毛党投资人买单,这又是何苦呢?


3、宝象金融前十大借款人借款余额均超300万


宝象金融对接的第三方平台数据显示,平台前十大借款人借款余额均超过300万,最大一个借款人借款余额为500万元。


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《网络借贷信息中介机构业务活动暂行管理办法》规定,个人借款人在同一P2P平台的借款余额上限不超过人民币20万元,同一法人或其他组织在P2P平台的借款余额上限不超过人民币100万元。


宝象金融前十大借款人的借款金额,均已超过监管限额。


君子不立于危墙之下,至于宝象金融究竟能不能投,大家可根据以上分析,自行判断。


四、雷潮之下P2P还能投吗?又该怎么投?


这两天,行业第三方、媒体、平台高管都纷纷发声,传播正能量的声音。


这一波雷潮,主要是线下雷、活期雷、高返雷、自融雷等,有些并不是真正意义的P2P平台,有些是不正规运营的P2P平台。


总得来说,P2P当然还能继续投,但前提是得选靠谱的平台。


那么,我们投资人如何选择靠谱的平台呢?


小星很早之前就为大家设计了一套专业的“智多星方法”测评体系,大家可以参考智多星方{MOD},评测自己投资平台的风险。


同时,小星还为大家深度测评了30余家平台,大家可以参考测评报告。


小星想说的是,尽管小星多次提示荷包金融的风险,还是不时有投资人问小星,荷包金融刚刚获得一个大奖,平台值得信任吗?


小星感觉很心塞,总感觉要么是小星之前那么多文章白写了,要么是大家没有好好看小星的文章。


再次和大家强调一下在投资中,一定要远离的P2P平台类型:


1、小星测评过的,风险模糊、不建议投资的平台(主要是小星比较善良,评测用语比较委婉)。


2、远离小星本周发布的风险预警平台,文章中都有风险说明和负面出处,请不要说小星是黑嘴,小星只是想为大家多排几个雷。


3、再次强调,一定要远离线下理财、高返羊毛、活期、自融、大标、卖身等风险平台。


4、远离草根平台,平台的股东背景和兜底实力决定一切,同时也要注意,平台的兜底意愿,不等于兜底能力,目前行业已经出现了一些平台打着“去刚兑”的幌子,实际上耍流氓不兜底的迹象。


5、不迷信资产安全论,具体原因小星之前在文章中写过。某些平台和自媒体宣传平台资产业务真实,这句话表面上是没错,但是平台的资产质量有多差劲,你们自己心里难道真的没有一点逼数吗?


6、远离不承认自己是P2P平台的。


7、在投资策略中,坚持“精选平台+分散投资”,拒绝重仓。


8、如果实在不知道怎么投,可以参考小星的持仓平台,小星本周会对持仓平台做一次风险复测。


最后,小星想和大家说的是,这个时候我们一定要保持良好的心态,敬畏投资风险,但是身处行业局部风险中却不恐慌。


今夜,小星与大家同在,我们不恐慌,晚安!

图片文字:中国联通下午5:37牛板金返回之所以会有这样的操作是因为佐助金服的其它股东和管理层明确表示:平台方和借款企业不应存在利益关联。佐助金服有着清晰的股权结构和完整合理的公司治理制度,股权结构分散,本身就是为了避免一家独大规避风险由此程先生选择将其名下公司合法转让他人在程先生完成名下公司的转让时牛钱罐尚未上线因此并不存在自融的情况另外网贷监管细则2016年8月才正式公布文中只规定平台不得为自身或变相为自身融资没有提起关联关系牛板金此举不仅不违规反而是走在监管之前的合规举措关于牛板金借款企业的准入情况坦率地说确实有一部分是经由佐助股东介绍而来这在商场上也是征常见的事情但是我们注重的并不是股东的身份而是业务是否真实风险是否可控企业通过牛版晋握各位尊敬的饭饭金服投资人:您好!最近行业中持续发生了大规模的倒闭潮对整个行业的发展造成了很大的冲击为了确保平台的稳定运营、保护投资人的利益、避免发生挤兑性风险,我们将对产品规则进行一定调整,具体规则如下:1、饭盒产品,平台每日总赎回上限600万;2、饭桶产品,平台每日总赎回上限400万;、转让专区资产平台每日总赎回上限400万;我们希望通过这种方式既能确保满足用户资金使用的需求、又能确保平台整体运营安全,希望各位投资人理解!同时饭饭金服总裁汪凯先生将会在近日以网络直播的方式与大家沟通解答大家的疑惑敬请关注饭饭金服运营团队2013年宝象金融关于最近不实言论的公告发布时间:2018-07-05 12:20中食版分享资讯送好友:在此宝象金融郑重作出如下声明1.所有帖子涉及言论均属凭空捏造,且其广泛传播程度已构成排请罪,我司已在第一时间一时间对原贴持交申诉父于不实内容会在一定程度上造成不知情投资者的恐慌并对我司名誉造成恶劣影响劣影响为持工为因卫投资者的正者者相关证据后续将保留一切法律追究的权利感提供专业周到的金融服务感谢投资者一如既往的信任与支持坚决打击造遥谦谤我们势在必行智多童理财师队2018年7月5日股权路径疑似控制人:张国俊持股:58.79%详情上海宝象金融信息服务有限公司宝象投资控股集团有限公司(工商股东)详情比:100.00%认缴金额:10000.0万元云贝投资控股集团有限公司(工商股东)详情股比:87.75%认缴金额:10000.0万元张国俊(工商股东)详情股比:67.00%认缴金额:6700.0万元孙连馨(工商股东)详情认缴金额:3300.0万元股比:33.00%宁波梅山保税港区信控恒泰投资合...(工商股东)详情认缴金额:1139.6万元财富(北京)投资有限公司(工商股东)详情一认缴金额:4900.0万元姚舜(工商股东)详情认缴金额:100.0万元股比:1.96%言金资产管理(宁波)有限公司(工商股东详情投比:1.96%认缴金额:100.0万元深圳前海俊远股权投资中心(有限...(工商股东)详情股比:2.25%认缴金额:256.41万元智多星理财师宝象取消交流群返回羊毛薄羊毛198条与“宝象”相关记录宝象“相关聊天记录下午12:05托明月45天)宝象金融1万携333含返250(30天2条与“宝象”相关聊天记录下午12:05信高返购羊毛45天)宝象金融1万增333含返250(30天下午12:04爱你宝贝撸羊毛群45天)天)宝象金融1万撸333含返250(30)0条与“宝象”相关聊天记录上午10:05网贷又羊毛撸羊毛宝象金融1万撸333含返250(3045天)102条与“宝象”相关聊天记录06-21p2p理财交流群宝象金融1万增333含返250(30天198条与“宝象”相关聊天记录06-21撸羊毛网赚5天)宝象金融1万增333含返250(30天302条与“宝象”相关聊天记录06-21P2P平台推广交流总群45天)宝象金融1万增333含返250(30天3条与“宝象”相关聊天记录06-21浦东网贷45天)宝象金融1万增333含返250(30天@宝象金融-章有瑞欢迎入群!06-21撸羊毛薄羊毛(45天)宝象金融1万撸333含返250(30天.52条与”宝象“相关聊天记录张·智多星理财师薄撸羊毛群0(45天)25条与“宝象”相关聊天记录

全部评论

  • 金翅雕追求刺激的太爷
    网贷的水很深。从第三方排名看,多多理财一直稳步上升,所披露的信息是银行存管、获得三级等保、有icp证号且平台各标数额均在限额内,正在积极备案,投资人怎么可能想得到是个骗子平台?这些单靠平台自己是做不出来如此以假乱真的程度的,谁之过?谁能为投资者负责?
  • 有风度的网贷乐互联大爷
    这样的大话在任何时候都是笑话,你真幼稚!!!!!!!!!!!!!!!!!!
  • 小白成长记
    很好的分享,收藏学习并点赞!

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