#有奖:秀出你的投资组合,赢1万她币!退休以后的投资组合

        投资组合,就是把资金分散投资于不同风险特征的产品中,构建一个既有“安全垫“兜底,又能获得超额收益的“攻守兼备”的组合,这个组合可以降低持有单一风险性资产的风险,不至于满盘皆输,也可以获得比持有单一稳健收益类产品更高的回报。

        退休前,我的投资组合是比较激进的,退休以后,我会慢慢调整自己的投资组合,向稳健发展,下面按照格式写一下我的规划:

一:背景简介

1、人生阶段:目前已婚,育有一个孩子,孩子已经长大在外地成家并生有一孙女,我九月退休,十月正式领退休金。

2、当前可投资金额:

5万及以上

3、未来2~3年,有什么生活、工作方面的计划?

今年九月我要办退休手续,十月就正式退休了,我们学校工资是月初发,所以九月我还是领的全岗工资,十月就要领退休金了。

1) 正式退休后,我要把主要精力用于锻炼身体,目前在学习游泳,后面还要上一些健身课,学习一些技能,比如瑜伽和健身操。

2) 坚持读书写笔记,争取每月至少输出一篇读书笔记。

3)一年出国旅游不少于二次,国内旅游不限次数。

4)坚持上老年大学,学习的同时可以结交到志趣相投的朋友。

4、属于哪种投资者:

退休前,我是属于激进型投资者;但退休以后我要逐步把自己的投资组合调配成稳健型。

因为我退休后,会把主要精力用于投资自己的身体和脑力上面来,办了一个足疗卡和一张健身馆的会员卡,争取把身体锻炼得强壮起来,身体好了才能出去旅游,完成我的周游世界的梦想。

二:组合设置

1、你的组合中包含哪些资产:

1)退休前的组合投资:

P2P占比:36%

基金占比(货币基金):10%

股票占比:0

国债占比:6%

纸白银占比:46%

保险占比:2%

2)退休后计划调整的组合投资:

P2P占比:40%,目前已经配置到了36%,退休后用一年时间逐步配置到40%额度。

基金占比:30%,其中10%货币基金;20%指数型基金,退休后争取用五年逐步配置到30%额度。

国债占比:20%,退休后,争取用十年逐步配置到20%额度。

纸白银占比:9%,这项投资目前还被套,属于定投阶段,等赢利后(也许还要等一到二年)我会降低这项投资的额度到9%,主要是用来玩玩的,不至于业务生疏,呵呵。

保险占比:1%,退休后投资钱数不变,占比少了,因为退休后本金增多了,我九月能领二十五万多的房公积金,所以是约等于1%。

2、你的组合是否做到了“攻守兼备”,是如何做到的:

1)组合中用来充当“安全垫”兜底的资产是什么?国债和货币基金都是用来做“安全垫”兜底的资产,目标参考收益率4%左右。

保险是当出现意外时的安全垫,我投资的保险有高额意外险,出意外后能理赔二、三百万。

我还投资了重疾险和理财险,重疾险不高,只有十万额度,因为我有医保,并且单位也给上了大病保险,所以这项我投的就少了些。

理财险每年投一万,期限十年,十年后可以连本带利取回,如果不取回的话可以在帐户中产生利滚利的收益,虽然这项理财每年的参考收益率不高,但是利滚利起来参考收益率就算高的了,这项保险如果投保十年后不取回,到我88岁时,连本带利可以达到30万,到我100岁时连本带利可以滚到50万。

这项保险是我去年购买的,专门用来防止我老到不能动时,手中钱用光了时取出来用的。如果我一直腿脚保持得好,活到九十多岁时头脑还清楚,生活还能自理,那么这笔钱可以做为遗产给孩子,不用上遗产税。

组合中用来获取超额收益的资产是什么?P2P和纸白银是用来获取超额收益的资产,P2P目前全部投资在她理财和好规划中,目前的参考收益率是8.8%以上(每月我都有至少四个0.5%的参考加息券,赶上活动还能累加参考加息);纸白银去年的参考收益率是14%,今年因为是金融小年,所以目前一直坚持定投中,至今亏损中。

三:投资组合自检清单

1、你给自己的投资组合打几分(满分10分)?谦虚点,打8分吧。

2、你认为按自己的投资组合执行,会实现你的投资目标吗?会!退休后我会把目前激进型投资逐步改成稳健型投资,总体目标收益要求不高,能达到6%我就满足了。

3、你是否会按照自己的方案执行?原则上会,有可能遇到特殊情况会适当调整,因为一切事物都在变化之中的,如果我在后面又遇到了好的投资品种,那么我会适当调整目前制定的投资组合的。

4、如果3年内需要用钱,你会如何处理你投资组合里的钱?需要用钱时,我肯定先用货币基金里的钱去应急,如果不够再用投资纸白银里的钱,万不得已时才会动用指数基金里的钱。

5、你对3年后的收益有什么样的期待?目标参考年化参考收益率或总参考收益率是怎样的?我对自己退休后的投资组合要求的参考收益率能达到总体6%的收益就满足了,这样的收益很容易达到,所以我很有安全感。

其实只要学会了理财,无论手中有多少钱都会有安全感的,而不会理财的女人,哪怕手中有一千万资产,仍然会活得没有安全感。因为女人的安全感从来不全依靠手中资产的多少,而是依靠女人的精神独立,有强大的内心支撑。

6、你能接受你的投资组合在1~3年内出现亏损吗?能接受亏损多少?如果亏损超过你的预期,你会如何处理你投资组合里的钱?

我投资组合里有可能亏损的是P2P、基金和纸白银,P2P亏损只在平台跑路的情况下,现在她理财和好规划平台都很稳定,目前不会亏损,但以后一旦发现有不稳定情况出现,我马上会逐步把钱都取回来。

基金和纸白银投资时肯定会有亏损情况出现,所以亏损时我会一直坚持定投,直到赢利。我有很好的耐心等待它们赢利,所以不会出现亏损超过预期而处理投资组合里的钱的事情。

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