P2P和私募基金,你了解多少?

如果要列举今年你无法忽视的关键词P2P暴雷就可以占据一席之地从今年6月起P2P暴雷潮就不断地刷屏金融圈而同样作为高风险资产中的私募基金也被人误解今天我们就好好聊一聊P2P和私募基金的区别

一、P2P

P2P又称点对网络借贷是将小额资金聚集起来借贷给那些有资金需求的人群的一种民间小额借贷模式由具有资质的网络信贷公司作为中介平台将借贷双方通过互联网对接起来满足他们各自的借贷需求P2P公司在其中抽取一定比例的佣金

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二、私募基金

私募基金是私下或直接向特定群体募集资金设立的投资基金私募机构在其中扮演着基金管理人的角色将资金投资于股票股权期货期权债券基金份额及投资合同约定的其他投资标的以获得增值收益其本质上是一种资产管理行为雪球上就有很多大牛创办了私募基金

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三、两者有什么区别

随着互联网+的盛行现在越来越多的私募基金管理人开始通过互联网来销售基金虽然一些私募基金和P2P都是通过互联网进行买卖的但私募基金和P2P在各个方面还是有很大的差异的

1运作模式不同

P2P指个体与个体之间的借贷本质上是一种借贷行为P2P公司是把有借贷需求的双方对接起来实现各自借贷需求的中介机构P2P平台通常是通过收取双方或单方的手续费为盈利目的

私募基金的运作是通过募集资金成立私募基金通过私募基金投资股票股权期货期权债券基金份额及投资合同约定的其他投资标的来实现共享收益共担风险

2投资者的范围

投资者条件范围上P2P要比私募基金宽泛很多

只有符合基金协会要求的合格投资者才具备投资私募基金的条件1净资产不低于1000万元的单位2金融资产不低于300万元或者最近三年个人年均收入不低于50万元的个人也就是所谓的土豪大户

相较而言大部分P2P平台的投资门槛很低几千元到几万元不等走的是平民路线甚至有很多P2P平台是1元起投的在美国P2P更是被称为穷人的银行

3成立条件

私募基金是要有由中国证券投资基金业协会颁发的私募基金牌照并且私募基金的每一只基金都需向中国证券投资基金业协会备案要求极其严格

P2P没有相关的牌照要求只需要于10个工作日以内携带有关材料向地方金融办备案登记且备案登记不构成对P2P经营能力合规程度资信状况的认可和评价准入门槛低这也是为什么今年P2P大范围跑路的原因之一

4法律法规

私募基金一法六规证券投资基金法私募投资基金监督管理暂行办法私募投资基金管理人登记和基金备案办法私募投资基金管理内部控制指引私募投资基金信息披露管理办法私募投资基金募集行为管理办法私募投资基金合同指引

P2P网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法

如发现私募基金管理人以P2P的方式向投资者募集资金那么此基金管理人可能涉及非法集资

5投资风险

对于私募基金而言风险主要是操作风险但在资金的管理方面私募基金是将资金交给第三方信托管理公司私募机构只是以投资顾问的形式参与投资并不能直接接触到募集的资金从而杜绝了卷款潜逃的风险

但是P2P就不一样了P2P多为平台账户或老板私人账户资金运作不会公开这也就意味着投资人的资金可以随时被转移也就是说最大的潜在风险是本金100%损失同时P2P在国内多为债权转让与债权拆分一旦投资失败本金的讨回全靠抵押物的变卖而国内普遍存在重复抵押虚假抵押虚高抵押等诸多问题

所以虽然P2P多有担保抵押但形同虚设一旦投资失败皆为泡影本金亏损可能达到70%~100%

通过上述介绍不难看出私募基金与P2P之间的差异其二者实属于两种完全不同的业务类型不可混为一谈大家在投资中也要留意哦~

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