传统车贷与信用卡分期 哪种贷款方式买车最划算?

  汽博会期间,许多消费者想通过银行解决买车钱的问题。现在车贷的渠道蛮多的。一般资金的成本可能存在很多的差别,怎么样贷款买车更划算呢。

传统车贷

10万元贷3年参考利息近万

现在各大品牌经销商的常常做法是跟银行,汽车金融公司,担保公司合作,用户买车后,可以通过4S店办理车贷,一般贷款渠道蛮多的,有传统银行车贷,汽车金融公司贷款,还有信用卡分期贷款,卡贷等。

某银行经理赵女士介绍,一般银行贷款要求以车做抵押获得贷款。现在银行三年期商贷基准参考利率为6.15%,假如是贷款10万元买车分3年还清的话,可以用等额本期还款方式,要还参考利息为9764元。很多银行办理车贷需要有担保公司,买车的人需要支付担保费,一般为贷款额的3%左右,10万元的话,担保费大概为3000元。

信用卡分期付款

免息有手续费门槛较高

现在车贷很流行的方式是信用卡分期付款,需要用户办一张银行车贷专项卡,银行为用户调高信用额度到相应贷款额度,用户去买车公司刷卡就可以了,过程相对简便。

虽然“卡贷”方式没有参考利息,需要支付手续费。一家银行3年期的信用卡分期手续费率为13.2%计算,贷款10万元分3年还清,手续费为13200元。按照银行的要求,与传统车贷款比较,“卡贷”门槛更高。采用“卡贷”,车价在10万元以上的,最高贷款比例是80%;10万元以下的最高贷款比例是70%。到底能拿到多少银行贷款,要根据贷款人个人授信情况确定。如果说,如果贷款30万元,不过银行审核资质后,只能给10万元的授信额度,通过信用卡分期业务显然不能满足你贷款购车的需求。

汽车金融公司贷款

门槛低,但政策差别大

据业内人士介绍,汽博会中展商给出的“0参考利率0手续费”等优惠,一般都是由车商自掏腰包给的补贴。如果在车商没有优惠的情况下,在买车时有贷款需求,多咨询贷款买车成本的细节。

通过汽车金融公司贷款的话,一般要首付三成,优势就是放款速度快,入门槛低。一般一两天内或是买车当天就能放款提车。从贷款期限来看,与传统车贷,信用卡分期贷款比较,有的汽车金融公司贷款能将车贷还款期延长至5年。但是不同品牌不同车型通过这个渠道获得贷款的政策差别较大,有的车型厂商给的贷款补贴,贷款参考利率比较低,有些的不给补贴的车型,参考利率有的可能会达到基准参考利率的30%~50%。

通过担保公司贷款

快速提车,但多付担保费用

通过担保公司贷款,优势就是门槛较低,一般由担保公司为用户垫资提车,一般能满足一部分客户快速得到贷款或者快速提车的要求。不过,从资金成本上来看,除了贷款参考利息外(一般采用贷款基准参考利率或者部分上浮),要多付出一部分担保费用,担保费用一般是贷款额的3%左右。

由于不同贷款方式而产生的相关保费支出差异也要计算在内,如果是以车抵押的传统车贷,一般借款人会被要求在贷款期间内投保全险,这跟只需投保部分险种相比,要多出几千元的费用。

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