P2P备案试点将至,选择什么样的平台出借?

最近行业期盼已久的P2P备案工作,要在2019年下半年开始启动试点;2020年,在全国范围内,完成存量网贷机构备案登记工作。


原先大家以为平台备案是“遥遥无期”,都准备开始退出行业,但没想到现在正式提上了日程。广大出借人再次掀起对于备案的热议。


其中,对于“备案细则公布之前,哪些平台可以出借”的相关问题讨论,多次成为各大论坛关注的焦点。


有专业人士指出:平台的安全性与是否备案没有直接关系。


出借人当下筛选P2P平台出借,除了参考合规性一方面以外,还需要从小额分散的原则出发,并重点考察平台的风控和资产,平台规模大小并不是主要选择依据。在此基础上,当前也可以选择一些合规的短期项目出借。实际上,出借人在筛选平台的过程中,也确实在逐渐倾向于小额分散的个人信贷,避开大额集中的企业贷或供应链贷。


就比如做小额短期消费贷的银程金服,每个借款产品都有明确的消费场景,额度小,分散度高,深受出借人亲睐。此外,虽然规模偏小,但也跟其他优质平台一样,一直坚持合规运营,据悉该平台也正在以备案为目标,各方面都在积极推进。


小额分散才是控制风险的王道!


其实在2016年*的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中早已规定,P2P平台针对个人的单笔借款金额不得超过20万元,针对企业的不得超过100万。


这条规定的核心思想就是,网络借贷金额应当以小额为主,并且让出借人的资金分散到多个借款产品中,强调了互联网金融“小额分散”的本质。


因为只有这样,才能有效控制出借人的资金风险。举个例子,一笔10万的资金,投向一个10万的借款产品,跟投向10个1万的借款产品,出借人所面临的风险是完全不一样的。


俗话说的:鸡蛋不能放在同一个篮子!就是这个道理。所以,以小额短期为特色的消费贷产品,才会受到大多数出借人的亲睐。


风控和资产才是平台硬实力的保障!


真正的P2P平台,只是作为网络借贷信息服务中介,为借款人和出借人提供资金撮合服务。因而,影响平台生死存亡的关键便是风控系统和资产来源。


好的风控,必须要有一套针对借款人的审核系统。判断他们的社会信用、还款来源、收入水平等等是否符合借款要求。如今业内先进的大数据智能风控系统,可以通过借款人的消费数据、信用卡数据、公积金、租住房等信息来筛选合格的借款人。此外,再加上平台对于优质资产的有力把控,才能有效控制逾期率,获得盈利空间,实现长远稳定的发展。


从这些角度上来看,出借人要想在保障资金安全的前提下,获得良好收益,最好出借小额分散、且风控实力强的平台。


如今,虽然备案试点工作即将重启,但相关细则仍然未出。出借人根本无法靠自己去判断哪家平台会过备案,哪家平台不能备案。就算是平台通过了备案,但如果风控不好,导致资产逾期飙升,那么,也依然逃不过因坏账过多而倒闭的结局。毕竟监管也多次强调,备案并不是平台安全的“保证书”。规模、背景则更加不是。

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