分享 什么是互联网票据理财?如何选择票据理财产品?

  互联网票据理财,指的是融资企业以持有的银行承诺一定会兑现的汇票(银行承兑汇票)作为抵押物,通过互联网平台发布借款申请需求,向个人投资者直接筹款的借款项目。该产品由于银行刚性兑付所表现的低风险性,以及较高的参考收益率而受到众多投资者的青睐。

  互联网票据理财平台分类
  互联网票据理财平台主要分为三类:银行系、专业平台系和互联网系。
  银行系中有代表性的包括民生银行、招商银行、平安银行等,其依托于银行背景,虽然收益较低,但在票据审核和托管以及发行三大方面均具有优势,因此最安全靠谱。同时,该系产品收益也较为稳定。
  互联网系中有代表性的包括阿里、苏宁、京东、新浪等,从这些平台来看,有些是门户网站,有的是购物集中营,相对来说更为便捷,可以一边购物一边理财。
  专业平台系中有代表性的包括银票网八陆融通等,也都是于近年才兴起的理财平台,大多以高收益吸引投资者的眼球。像近期推出“票据借款标”的八陆融通平台,票据类理财产品预期参考年化参考收益率在10%-12%左右,期限7-30天。该平台目前只推出银行承兑汇票,也就是由银行出具的未到期的兑付凭证。借款的中小企业将银行承兑汇票抵押给八陆融通,由平台将受益权转让给众多投资者,到期由开具兑付的银行兑付,兑付款作为投资者本息的还款来源,且收益高于银行同期理财产品,风险趋零。
  不过,正如业内人士分析所言,这些理财平台的超高收益部分来源于平台补贴,但补贴模式不是长久之计,由于市场参考利率下行,平台补贴的力度会逐渐变小。
  互联网票据理财的风险
  虚假票据风险
  验证票据真伪十分重要,通常来说,银行承兑汇票上有出票人、承兑银行、汇票到期日、最初票据权益人、票号,承兑银行、票面金融和汇票专用章,并应当有背书,最后一手背书人,一般即融资企业。因此,投资者最好自己对票据关键信息进行研究以查看真伪。而一般来说,普通投资者并不具备辨别票据真伪的能力,因此选择一个专业、大型和信得过的平台就显得尤为重要。
  兑付风险
  尽管互联网上的票据理财业务都显示为“银行承兑”、“保本付息”,但这并不意味着票据理财没有兑付的风险。当借款企业出现资金困难或理财平台出现信用危机的时候,就有可能发生兑付的风险。特别如果承兑银行是一些中小银行或信用社,当遇到银行发生汇票欠规范、资金紧张等情况时,就有可能延迟汇票兑付,并对投资人资金按时到账产生影响。

  如何选择互联网票据理财产品
  首先,投资者应该挑选互联网大佬或者自己信得过的专业理财平台。由于目前票据融资市场规模有限,过多网络平台参与进来,背后也意味着风险的增加,最好不要选择从未听闻过的并且难以查到相关执业资格的新平台。
  其次,普通投资者在投资这样的产品时,一定要了解到产品的实质,比如承兑银行是谁、融资用途是什么,并查阅相关企业的资质,千万不要盲目地追求高收益。考虑到验证真伪的能力和兑付的能力,徐正国也建议普通投资这要选择大型机构推出的产品,或者大型国有银行承兑的产品,因为这些机构具备专业的验票团队,能够降低投资者的资金风险。
  最后,投资者也应当注意购买日和起息日的间隔。一些平台上为了达到宣传的效果,往往将预期参考年化参考收益率飙高,但这样的预期高收益也并不等于实际的参考收益率。如有的平台购买日和起息日之间就相差了7天,在这7天当中投资的资金就无收益或只享有活期参考利率,无形中就使得最后投资者获得的实际参考利率比预期参考收益率低。



全部评论

  • 网贷观察
    中汇吗?大家笑而不语
  • zsy123
    楼主解释的真详细,帮助大家了解更多知识

最热帖子

您身边的网贷专家

现金打赏 金币打赏
  • 1
  • 3
  • 5
  • 8
  • 10
  • 输入金额1-100元
打赏收益归作者所有,网贷之家不抽取任何分成。
  • 1金币
  • 3金币
  • 5金币
  • 8金币
  • 10金币
  • 15金币
余额 金币(发帖回帖可获得金币噢~)