当P2P遇上银行理财,看完后我选择坚守P2P

当P2P遭遇史上最严监管时,身边不少朋友都有“金盆洗手”的念头,楼主也试想是否该回到老本行——银行理财,然而,经过一番详细的梳理过后,我完全打消了这个念头。今天把我的分析脉络分享出来,可以给大家一点参考。

我从收益、门槛、安全性、管理费4个方面出发,分别考量两者优劣。

1、收益

银行理财在大家观念里都是宝宝收益,不过具体是多少呢?楼主进行了一番调查。



这是最近一周收益排名前10的银行理财,参考年化参考收益率最高的11%,最低的3.8%,其中绝大多数参考收益率在3.8-5.3%之间。按照各类理财工具的行情,7-11%应该算是中等收益了,不过,对于大多数今年进入“3”时代的银行理财,收益真的低得可怜。
毋庸置疑,网贷在收益这关秒杀银行理财。目前,网贷行业平均参考收益率是在10.1%,最吃香的中高息(10-13%)理财比比皆是,更不要提其他的逆天高收益。



在收益上,网贷完胜银行理财。

2、门槛

收益大家是萝卜青菜各有所爱,但是一看门槛,估计要吓退不少人了。
拿上文中银行理财举例,虽然我们看到两家银行7%、11%的较高收益,但是投资门槛动辄50万,最高的600万,连4个多点的收益门槛都是100万,这是专门为土豪准备的投资吧!
再来看网贷理财,网贷投资门槛是最低的,一般来说大多是100元起投,还有1元起投,可谓是草根投资者的福音。低门槛有利于前期试水和闲钱增值,这也是我愿意选网贷理财的一个重要因素。

3、安全性

一对比安全,大家固有的观念是银行就是100%的安全,其实不然。
银行理财产品有很多种,也分保本型和非保本型,从类别上分,有债券投资类、结构性存款和货币市场基金类、证券投资类、PE类、信托、QDII类等等,其中证券投资、PE类、QDII类都是风险很大的理财。很多投资者买银行理财亏本了接受不了,其实很正常,部分银行理财也有高风险,而且人家说不保本就不保本,你也没辙。
网贷的风险众所周知,从行业初生到现在,问题平台数量占行业一半,平常跑路、提现困难声音不断,从总体来说风险较高。不过,当下投资环境网贷仍然是平台兜底,只要选好平台,赚钱是肯定的。
网贷安全主要看资产配置,资产质量高则风险低,反之,则风险高。纵观当下行业资产,消费金融、抵押贷、精选理财资产比较优质,企业贷、信用贷风险最高,这点大家应该有认识。



4、管理费

关注管理费是因为最近有新闻曝光某家银行投资者230万元的投资收益,银行拿走了95万!投资者收益与银行收费比值1:0.7,也就是说,在产品的投资总收益中,银行无需占用资金、更无需承担风险,却抽走了逾四成的收益!这可谓是天价收费!

网贷平台大多数没有管理费,只收提现费、债权转让费等,提现费通常是2元/笔,转让费不定,不少平台还提供每月免费提现次数。总体来说,网贷手续费不会很高。
无论是银行理财还是网贷,投资前问清平台管理费,以免上当受骗。

综合各方面因素来看,网贷投资确实是适合草根人群的最佳投资渠道,只不过享多大福就要操多大心,全面细致的考察是必要功课,这才是网贷投资的正确姿势。银行理财门槛高、收益低,这是不争的事实,适合宝宝类保守型投资者。楼主不是后者,所以依然选择坚守网贷。最后,附赠一张各类理财工具情况表,祝各位投资顺利!


全部评论

  • 余生一个浪
    确实如此,选好平台做投资其实还是蛮不错的理财方式。
    回复:
    相比银行理财商品,p2p理财收益高,门槛低,可以被更多的投资者接受。而且,银行理财的管理费往往很多,p2p却有更多的选择,很多平台没有收益管理费。
  • 余生一个浪
    是的,投资理财都有风险,只是风险大小的问题。银行理财也有风险。
    回复:
    不论是p2p平台还是银行理财都会有风险,现在监管下来平台更安全了,利率也是比银行高 
  • 余生一个浪
    虽然合规后P2P的利率有所降低,但还是会比银行的高的吧,我认为是这样的。
    回复:
    合规后P2P的利率比银行高投资的话还是很好的方向。
  • 余生一个浪
    监管办法落地,P2P规范化是必然。
    回复:
    p2p从野蛮生长到逐渐合规,拥抱合规才是正确的发展方向
  • 余生一个浪
    平台考察过就好,最好还是投资本地的平台,这样子放心些。
    回复:
    新规出台后,P2P也越来越正规了,一直在投本地平台乐居财富和汉金所,考察过,还是觉得稳妥一点。
  • 余生一个浪
    是的,投车贷就现在来说可能会比较好。
    回复:
    楼主投的懒财主和微贷、人人聚财我都有投过,但是要是收益性的话还是车贷平台的收益更符合我自己的胃口,不管是投哪和图腾还是小微时贷和丁丁贷在收益方面还是更有优势的,从《新办法》的角度来看也比较符合将来P2P的发展吧。
  • david爱网贷
    相比银行理财商品,p2p理财收益高,门槛低,可以被更多的投资者接受。而且,银行理财的管理费往往很多,p2p却有更多的选择,很多平台没有收益管理费。
  • 粉红太狼幼稚的表哥
    不论是p2p平台还是银行理财都会有风险,现在监管下来平台更安全了,利率也是比银行高 
  • 兜兜里没有糖
    合规后P2P的利率比银行高投资的话还是很好的方向。
  • wan9
    p2p从野蛮生长到逐渐合规,拥抱合规才是正确的发展方向

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