P2P干货:巧用2个工具,教你一招识别P2P平台自融风险!

跟投君说:从上周的【牛板金】自融话题的投票结果,跟投君了解到大家对于如何判断一家P2P平台存在自融非常好奇,那么今天我再次邀请NearPlan老师来为大家分享他的独家平台测评技巧——“如何在15钟内扒出一家P2P平台存在自融风险?”

本文由XX社区专家NearPlan老师原创授权发布


有着上市系背景,北京银行存管的牛板金上个星期被老司机们扒出自融, 随后不少媒体和投资人又high了起来,说连牛板金这样的大平台都自融,还有哪家平台是清白的呢?


虽然NP长时间跟踪牛板金,但是这次我并没有打算跟风去讨伐牛板金。一开始NP留意牛板金,是因为1.他们家有活期理财产品 2.他们家已经上线了银行存管。


NP以前说过,要投资活期理财,现阶段只建议投资带有银行存管的活期理财产品。


但熟悉XX的朋友都知道,牛板金虽已上线银行存管,我们对牛板金的评价并不高。因为牛板金的模式并不是很合规,所以一直没向各位跟投粉推荐它家的产品。


牛板金自融的案例,相信给很多投友了一个很大的提醒,投资如果不看基本面,雷死了都不知道怎么雷的。(为合拍贷默哀一分钟)


这时候,后台不断地受到各位跟投粉的留言,“老师,我没投牛板金,但我投的XXX会不会自融”、“老师,XXX有自融吗?”

“老师,怎么判断一个平台是否存在自融的吗?”


在之前的第13期P2P课堂(在XX微信公众号后台回复数字“13”可以回看课程)直播课中,NP曾经手把手地为大家展示过,如何扒出一家P2P平台自融。


那今天我也应邀各位跟投粉的强烈意愿,把我是如何在15钟内扒出一家平台存在自融风险的方法传授给大家。下面的方法可能看起来很简单,但是至今应该还没有一个P2P行内人敢公然公布。所以希望大家能够好好珍惜利用。


工欲善其事必先利其器,这里首先要给大家介绍两个扒平台最常用的工具——企查查(重点)+百度识图。


一、用好工具,P2P平台的马赛克不是秘密


很多投友都会说,自融我也懂得看啊,只要借款企业、借款企业的股东等等和平台有关联,就是自融了。问题来了,几乎都有P2P平台的借款企业图片里,都有马赛克,名字都打上了马赛克,我怎么去查这家借款企业啊?


接下来教给大家的这个特殊技巧,老司机专属,扒P2P平台必不可少。


为了避免不必要的麻烦,NP找了两家之前都被人曝光过涉嫌自融的平台,作为经典案例分析下。


第一家是星辰金服,目前已经陷入了逾期,有人爆料星辰金服已经跑路。(在这里也稍微得意一下,早在去年11月份的时候我就在XX社区扒出星辰金服涉嫌自融,但鉴于平时工作太忙了,没有深扒,当时也是很早就做了一次风险提醒。到发文为止,社区的帖子阅读数已经超过500次,估计也帮助了近200人避开这个雷。 (原帖链接:http://p2pgentou.xiaoyun.com/m/post/1430?from=app


我们就来看看,当初我是怎么扒出这家平台自融的,落实到细节环节。

根据星辰金服的公告和投资者爆料,星辰金服的供应链标——国企电厂供应链10-10、11、12、13、14、15等项目均涉嫌逾期。


根据线索,我找到了疑似逾期的供应链金融项目「国企电厂供应链10-11期」,我们可以看到这家借款公司的一些相关照片。借款公司的工商资料和它被打码的营业执照信息,尤其注意地址和营业期限都被马赛克了。



怎么去查出这家借款企业的名字?接下来,我就要教给大家这项神奇的技能了,请留意以下操作。


第一步 :隐约中,我们可以到是“山西某某贸易有限公司”,所以先在搜索框写上有限可知的字符。例如:这次的“山西贸易有限公司 ”

第二步:再根据图片透露的信息,我们知道借款公司的注册资本是2000万元整。

于是,我们在注册资本范围选择1000—5000万元。


第三步 :根据营业执照的图片,我们能知道借款公司的成立时间是2014年,所以我们再选择成立时间。

这样,我们就筛选出562家平台,一下子企业的范围就会变少。但还有500多家企业,怎么办呢,总不能一页页翻吧,有500多页呢!


第四步:我们可以看到右中间,有一个排序选择,除了默认排序,我们还有成立时间升降序,注册资本升降序可以选择。在这里,我推荐使用成立日期升降序,因为成立日期只有一个,而且只要成立日期符合,基本99%就能确定借款公司了。选择成立日期升序还是降序,根据借款企业的成立日期决定,如果成立时间是下半年的,建议选择降序,如果成立时间是上半年的,建议选择升序。在这里,我们的借款公司是是2014年年7月14日。我选择了降序。

▼▼

出现如下:


于是,我们根据成立的时间7月14日,每隔5页慢慢靠近,越接近日期,翻页页数可以减少。


大概在25页的时候,我们来到了7月14日的这天,总共有3家企业,再根据之前所知的注册资本是2000万,终于锁定了这家企业—— 山西达鑫茂贸易有限公司。


这家企业的名字、注册资本,成立日期、营业期限都符合了平台披露的借款企业的营业执照透露的信息,基本99%都能确定:我们扒出的这个企业,就是星辰金服的借款企业。

▼▼

那后面继续深扒星辰金服的这家借款企业和平台的关系,我在这里就不详细说了,感兴趣的小伙伴可以去搜索一下。


在这里主要是向大家介绍方法——怎么样去揭穿平台借款企业的马赛克,秘密往往就藏在这些马赛克背后,屡见不鲜。一般往往是借款企业的股东、前股东、母公司和P2P平台有关联关系,剩下的剧情大家应该比较熟悉了。


二、利用百度识图快速识别平台虚假照片


百度识图这个工具,相对比较容易使用。举个栗子,大家就会用了。比如:之前暴雷的吉汇金融,盗用了百度上的图片。原来的照片如下:


打开百度识图:

先把P2P平台上面披露的图片保存下来,直接使用百度识图上传,识别出来的结果如下:

是不是很神奇?但是真实情况就是这样。当然,不同平台有不同的信息披露方式,但是方法都是通用的。如果你觉得NP分析非常实用,建议把上面这个套路分享给你身边的朋友。


最后,对投资经验比较少的投友,NP最后再提醒一句,P2P投资并不是一个代风险的投资行为,而P2P自融就是一个很危险很多投友就算了解到某些平台存在自融风险,但是以为只要平台背景足够强大,就存在侥幸心理,这是一个比较危险的投资思维。在NP看来,只有综合了平台的各个方面的实力,才能对一家P2P平台的可投性、风险性作出合理的判断。(全文完)


——本文来自XX社区专家NearPlan读财

公众号【文斯说财】

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