银行“类余额宝”与余额宝之战


一、银行各种“宝宝”组军团存活期就给定期存款的参考利息?银行真是出血本了。民生银行在上周五上线了三款产品——“随心存”、“如意宝”和“轻松汇”,号称是给活期存款最大化结转参考利息。至此,已有中行、工行、交行、光大等7家银行推出了类似余额宝的理财产品。余额宝们的来袭惊扰了传统的银行存款和理财市场,不少实力银行纷纷按捺不住,以自身控股或合作的基金公司为依托,推出自己的“类余额宝”理财产品。 银行的“宝宝”们大致可以分为三类。第一类以民生银行上周五刚刚上线的“如意宝”为代表。活期存款自动申购货币基金,7日参考年化参考收益率基本保持在6%以上;第二类以广发银行与易方达基金合作推出的“智能金”为代表,可以实现消费与理财的双重功能; 第三类以中银活期宝为代表,属于传统的货币基金。二、“宝宝”军团没有成为主力军     从需求层面看,类余额宝产品可能会对银行两方面业务带来直接冲击。一是传统银行账户中的资金沉淀,更高的过往收益无疑成为“存款搬家”的理由。二是具有较强流动性偏好的短期理财产品(三个月以内),类余额宝产品将提供优于前者的流动性,同时,短期理财产品中保本理财规模的下降更将对银行的贷存比指标带来威胁。而对银行来说,这种影响也将在一定程度上倒逼理财产品朝“基金化”的方向迈进。个人存款从银行流出后,通过购买货币基金的方式,90%以上又以大额协议存款回流至银行变成存款。钱绕了一大圈又回到银行存款,但参考利息却大大提高了。  因此,虽然银行纷纷上马各种“宝”和“通”,但在宣传推广的力度上远不及定期理财和贷款产品。银行并不愿意活期存款被“类余额宝”产品替代。三、市场预测余额宝收益4%为正常水平“宝宝”军团或后继无力年后,互联网理财产品呈现一路下滑趋势。而这两天,余额宝的七日参考年化参考收益率首次跌破6%。这使得传统银行业松一口气。多名业内人士认为,今年上半年,互联网理财产品的高参考收益率很难延续。而余额宝的基金公司天弘基金副总经理周晓明近日表示:“我们必须告诉投资者6%并非常态。”按照目前市场趋势判断,4%左右为正常水平。实际上,从去年6月余额宝上线至2013年12月31日,其参考年化参考收益率为4.9%。如此一来,银行压力大减,“宝宝“军团或变得而后继无力。       来源:微贷网

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