p2p理财与民间借贷区别是什么

一、信贷理财化

P2P的贷款人借出钱是为了理财的需要,这是整个民间借贷近年来的发展趋势。在传统的银行借贷关系中,储户将钱存到银行,是为了储存钱,在传统的民间借贷关系中,大多数贷款人是出于亲缘关系、地缘关系或业缘关系出借钱,借出钱的第一目的是为了维护关系而非钱增值。而P2P则不然——借贷双方经过网络建立关系,贷款人借款的目的就是为了钱的增值,实际上是将借贷作为理财的工具。


二、关系扁平化

相比传统的民间借贷,P2P最大特点是点对点,即最终钱供给方和最终钱需求方直接建立借贷关系,钱链条较短,借贷关系扁平化。这又两个好处:

第一,不存在多次的借贷关系,最终的钱供给方有可能取得更高的参考利率,最终的钱需求方有可能以较低的参考利率获得钱,提高了借贷低效率;
第二,不存在参与到借贷关系中的信用中介,没有因为信用中介钱链断裂而触发的整个借贷体系的风险。

三、参考利率市场化

P2P互贷的参考利率由两种确定方式,一是在有担保的情况下,贷款人获得参考利率由担保方确定,借钱方付出的钱成本等于贷款人获得参考利率加上风险报酬;二是在无担保的情况下,借贷参考利率由借贷双方竞价确定。不论哪种确定方式,参考利率都是市场钱真实价格的反应。

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